P2P麻袋财富疑违规直接向借款人放贷，关联小花钱包疑涉砍头息导流714高炮平台

近日，现金贷平台小花钱包又因阴阳合同、砍头息等屡被投诉，相关投诉信息近万条。查看发现，除疑涉砍头息外，小花钱包还疑导流714高炮平台，此外其关联的麻袋财富运营主体上海凯岸信息科技有限公司疑作为其资金方直接向借款人放贷。

一则投诉信息显示，该用户通过小花钱包提供的信息下载今日分期平台，通过该平台借款3400元，实际到账仅2040元，借款期限6天。通过其公布的截图来看，借款金额3400元中疑包括938.4元的理财宝费用，该用户认为其通过购买理财宝的方式收取高额砍头息。

查看多则投诉发现，该平台下款金额多为借款3400到账仅2040元。其中一则投诉显示，客服称还款满3400元可以退还理财宝938.4元。而计算发现，即使退还938.4元理财宝费用，与到账的2040元相比仍有421.6元差额，仍疑涉砍头息。同时截至目前，仍无投诉显示理财宝退款成功。

关于小花钱包的投诉中，也有大量投诉称其疑涉砍头息，实际到账金额与贷款合同金额不同，实际利率也按照贷款合同金额计算。

聚投诉官网显示，小花钱包所属公司为小花(厦门)互联网金融信息服务有限公司。天眼查信息显示，目前该公司已改名为小花(厦门)互联网科技有限公司，2016年6月获中信产业基金A轮融资，目前中腾信金融信息服务(上海)有限公司持股80%，为其大股东。官网介绍称，中腾信系2014年1由中信产业投资基金管理有限公司等主体共同投资成立。

中信产业基金在互联网金融领域布局颇广，此前出现逾期与险企互推责任的米缸金融在2016年获得其Pre-A轮融资，而知名P2P平台麻袋财富也由中信产业基金控股。

小花钱包另有一个官网，其所指向的运营主体为小花网络科技(深圳)有限公司，该公司的股东为2019年11月刚宣布融资的晓花(上海)互联网科技有限公司，上海晓花股东构成几乎与4年前获得A轮融资的麻袋财富完全相同，董事长为前百度旗下度小满金融副总裁黄爽。

查看投诉信息发现，麻袋财富、中腾信等均为小花钱包合作方，而麻袋财富疑直接向小花钱包借款人放贷。一则投诉信息显示，该用户在小花钱包申请贷款三万元，分20期偿还。其披露的交易详情显示，付款人为上海凯岸信息科技有限公司。

上海凯岸信息科技有限公司即为麻袋财富运营主体，工商信息的经营范围中明确写到不能从事金融业务，并无放贷资质。

这在网贷行业并非灰色地带，监管部门早已发过相关文件。

此外，根据互金整治办、网贷整治办2017年12月1日印发并实施的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，P2P网络借贷信息中介机构不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

2020年2月16日天津市高级人民法院印发《天津法院民间借贷案件审理指南(试行)》。天津高院指出，出借人未依法取得放贷资格，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷的，一般可以认定构成职业放贷行为。因职业放贷行为形成的民间借贷合同无效。

据麻袋财富官网，其为中信产业基金控股的网络借贷信息中介平台，由上海凯岸信息科技有限公司运营管理。平台注册资本1.1亿元，并于2015年与中腾信共获增资4.2亿元。截至2019年6月30日，麻袋财富累计投资金额突破1228亿元，累计投资人收益超过18.7亿元。

麻袋财富官网信息显示，截止2020年1月31日，麻袋财富借贷余额98.89亿元，逾期金额15.69亿元，其中90天以上逾期金额13.11亿元，累计代偿金额21.17亿元。

中信产业基金官网介绍称，其成立于2008年6月的国际投资机构,专注于挖掘与中国国民经济增长相关的中国与国际投资机会。已累计投资超过100家企业，其中30多家已经成功上市。