银行的年度报告被怀疑有漏洞，近年来贷款欺诈案件频繁发生。到目前为止，总裁和主管仍然空缺。

作者:王力

产品:环球财务报表

自称是百年民族金融品牌的沟通银行。它近年来的表现实在有点遗憾，因为它的历史太悠久了。

近年来，在交通银行的许多分支机构，贷款欺诈案件频繁发生。最近一次是3月底曝光的温州分行高新区支行异地房地产抵押贷款诈骗案。据此前媒体报道，涉案金额约为3亿元。最大的金额是去年年底合肥的一个报告病例，涉及12亿元。

银行的表现近年来也有些尴尬。首先，这一表现一直被资产规模较小的小型银行超越。现在，邮政储蓄银行已将资产排名推至第六位，该行新近被提升为主要国有银行之一。全球金融部还在交通银行2019年年度报告中发现了一个可疑漏洞在

赶上业绩的同时，我行高层人员不断受到震动，仍不稳定。总裁和主管仍然空缺。对于欺诈和贷款案件及业绩，全球财务报表向中国银行发送了确认查询。截至发布时，中国银行尚未回复。

人员休克期

交通银行的高级人员近年来发生了很大变化。自2018年2月时任交通银行董事长牛离任以来，本行董事长、行长发生了变化。

牛离任后，时任中国银行行长的接任中国银行董事长一职。因此，现在有一位总统空缺。大约四个月后，任德琦从中国银行调任到中国银行，担任中国银行党委副书记、副董事长兼行长。任德祺上任后，中国银行“三个领导”完成，即董事长、行长、监事都到位。

当人们认为尘埃落定，约翰·扬将扬帆发展时，2019年，银行的人事重组将再次开始。去年1月，交通银行原监事宋曙光调任中国出口信用保险公司董事长。去年4月，在执掌交通银行仅一年多之后，彭纯再次被调回中投担任党委书记和董事会主席，直接导致该行董事长和监事职位出现空缺。在此期间，在中行工作不到一年的任德琦不得不代表他履行董事长职责。

今年年初，中国保监会批准任德琦担任本行董事长。然而，主席和主管的职位仍然空缺

是近两年交通银行人事混乱的情况。股份制交通银行和兴业银行正在蓬勃发展。交通银行的许多重要指标都超过了交通银行，兴业银行离交通银行不远。去年，国有银行增加了一个新成员——邮政储蓄银行，这也挑战了中国银行在大银行中的排名。在最初的五家银行中，

的资产规模最小。现在，一个新的“兄弟”邮政储蓄银行已经加入，其资产规模排名继续下降。截至2019年底，交通银行资产规模尚未超过1万亿，钟健工农银行资产规模超过20万亿，宇宙工商银行超过30万亿，邮政储蓄银行总资产也超过1万亿然而，在9万亿的台阶上行走两年后，交通银行未能突破1万亿大关。利润

，虽然交通银行也实现了增长，但2019年交通银行实现营业收入2324.72亿元，同比增长9.32%，实现母公司净利润772.81亿元，同比增长4.96%，同比增长0.11个百分点

但令人尴尬的是，资产规模没有BOCOG大，盈利能力再次超过BOCOG。去年招商银行累计实现营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%，其中股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%

从存款成本来看，交通银行作为大银行的地位可能不如招商银行。2019年末，交通银行存款成本进一步上升，平均成本率超过招商银行。

财务报告显示，2019年末，银行客户存款平均成本率为2.35%，2018年为2.27%，其中公司存款和个人存款平均成本率均上升，2019年末分别为2.31%和2.44%，2018年分别为2.22%和2.38%这个水平比中巴高得多。截至2019年底，招商银行客户存款平均成本率为1.58%，比交通银行低0.77个百分点。招商银行公司存款和个人存款的平均成本率分别为1.75%和1.28%，分别比交通银行低0.56个百分点和1.16个百分点。差距确实不小。Bug

被怀疑出现在

报告中，在资产质量方面鲜有亮点。

不良贷款和不良贷款率上升和下降。报告期末，本行不良贷款余额为780.43亿元，比上年末增加55.31亿元。不良贷款率为1.47%，较去年同期小幅下降0.02个百分点。拨备覆盖率下降，同比下降1.36%，至171.77%

五级分类贷款中，次级贷款和呆账贷款分别同比增长32.52亿元和40.52亿元。2019年，

各类贷款中，除信用卡贷款外，其余都在增长，信用卡贷款下降了7.48%，这种下降可能与不良信用卡的急剧增加有关2019年末，交通银行信用卡不良率为2.38%，2018年为1.52%

“全球财务报告”指出，在银行的年度报告中有一个可疑的错误。在对业务的具体分析中，“地区集中度”部分仅描述了各个地区的比例。以下不是地区贷款发放表，而是按担保方式分类的贷款方式，很像“工作书写字符串”

图片来源:交通银行2019年年报

贷款欺诈高发率

在高层管理人员的冲击时期，不仅业绩被股票公司超越，内部风控漏洞也频繁出现。

最近，交通银行温州分行报告称其被“骗取”贷款。据悉，涉案银行分行是交通银行温州分行高新区支行，涉及一批异地房地产抵押贷款。总体情况是，2017年，客户将上海房地产带到支行办理按揭贷款。然而，该行未能进行贷前审查和贷后管理，最终发现抵押贷款是虚假目标。据报道，这些场外房产的抵押贷款大约有几十笔，每笔抵押贷款的金额不到500万英镑，总额约为3亿英镑。

近年来，交通银行发生了多起贷款欺诈案件。

今年临汾市中级人民法院披露的刑事判决书显示，交通银行临汾分行职工通过银行内外结合，骗取贷款1900多万元。

判决显示，2016年3月至2016年8月，梁牧芳在交通银行临汾分行零贷款管理部担任助理客户经理期间，与李某合谋利用交通银行“电子贷款2.0”业务流程和管理上的漏洞获利。

李某及其三个下属中介机构向不符合贷款办理条件的客户收取贷款材料。利用梁谋芳的职务之便，骗取并盗用了该行客户经理、分行经理等的银行账号。并以已经开展“电子贷款2.0”业务的7家单位的名义非法添加贷款材料。结果，交通银行接受了153份贷款申请，发放了总计1930.7万元的贷款

据媒体报道，安徽千城投资有限公司(以下简称“千城股份”)已分别向银监会、银监会监察局和交通银行总行报告了其合作伙伴利高集团及其子公司在合肥市肥东县两个房地产开发项目中的违规行为，并附有线索。

向银监会和银监会安徽监管局提交的报告显示，钱诚股份向提供贷款的利高集团及其子公司利高集团朱仝房地产、潘瑞房地产、智悦房地产和交通银行安徽省分行报告。

举报信称，在高力集团授意其国内子公司控制同铸地产、致岳地产、潘瑞地产与建设单位串通签订虚假施工合同，合同价格高于实际投标价格的情况下，项目公司据此向交通银行申请贷款总额12亿元

钱成股份有限公司在给交通银行的报告中表示，举报人骗取的贷款金额非常大，很有可能无法按时还本付息，可能给交通银行资金造成损失。

去年11月，交通银行辽阳分行也因贷款欺诈造成的贷款形成风险受到监管罚款。罚款情况显示，在一起银行贷款欺诈案件中，存在贷款调查和审查不当、内部控制管理不到位等问题，导致贷款形成风险，导致交通银行辽阳分行罚款20万元