优惠价|严重疾病的不完全消费者风险

Darwin 2下架后，折扣宝与酒吧完美结合，产品形状相似性极高，真正满足了部分消费者的需求。就我个人而言，我也非常喜欢打折宝贝。我做了很多计划，客户的认可度也很高。

那么我为什么要说折扣套餐是一种不完全的以消费者为导向的重型保险呢？为了阐明这一观点，我们打开产品进行仔细分析。从

的角度看，保险责任:

承保公司:横琴人寿保险公司

保证期:终身

赔付期:10/15/20/30年

等待期:90天

严重疾病:112，一次损失，60岁前保险金额的160%

中等疾病:19960%承保范围

轻疾病:50种，无分组，3次赔偿，40%承保范围

死亡:赔偿或无赔偿

保险豁免:轻微疾病、中度疾病和严重疾病可豁免

保险豁免:附加、特殊疾病、严重疾病和死亡

癌症二级赔偿:附加、120%承保范围。就产品形式而言，间隔180天或3年的

是一次性终身补偿的重大疾病保险。即使在终身重大疾病一次性补偿产品越来越丰富的今天，折扣宝仍有其独特的亮点，主要表现在:

1年以前和60岁以前，重大疾病的覆盖量增加了60%，在一定时期内，整个网络的最大覆盖量增加了。许多严重的疾病都有这样的责任，而且不是新的，但是折扣宝已经尽力了

百年人寿保险股份有限公司的康2020在承保后的前10年实现了50%的增长，在11 -15年内下降到35%。刚刚下架的《达尔文2号》在60岁之前就已经实现了50%的增长，这已经很惊人了。新泰超级玛丽2020max60在60岁之前也达到了50%

对此设计有何看法？实话告诉你，我第一次看到这种形式，我非常惊讶。根据官方数据，重病患者的平均年龄为42岁，比60岁前多50%或60%。这是什么意思？清楚了吗？对于顾客来说，这是一个非常真诚的责任

对一些城市青年来说，现金流可能不够，但风险意识很强，多重终身重疾病保险太重，经济压力太大，折扣正好满足需要，而且保险金额在60岁之前增加，这是再好不过了！

2年，轻、中度疾病补偿比例高

。目前，该行业可以为轻度疾病支付高达45%的费用，为轻度疾病支付40%的优惠待遇。这是一个相对较好的表现。中度疾病的比例较高，达到60%，可视为行业内的最高水平。

，除了补偿比例高外，优抚金轻、中度疾病的设计也是合理的，涵盖了12种高发疾病。包括

1。极早期恶性肿瘤或病变

2。轻度脑中风

3。非典型心肌梗死

4。冠状动脉介入治疗

5。微创冠状动脉旁路术

6。垂体腺瘤、脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤

7。慢性肾功能不全

8。单侧肾切除术

9。小面积ⅲ度烧伤

10严重视力障碍

11。主动脉介入手术(非开胸手术)

12。心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)

。需要特别指出的是，在4月30日之前，新诊断的冠状肺炎将按轻症支付，严重的冠状肺炎将按重症支付。没有必要等到别人死了才支付保险金额。诚意很强。

3年，癌症二级赔偿，保险覆盖率提高了20%，

年癌症二级赔偿的保险责任，已经成为常识，市场接受度也在提高，我不说

需要提到的是，折扣宝的第二次癌症补偿非常实用。如果被保险人第一次患癌症并在3年后复发、持续、转移或新发展，将支付保险金额的120%。如果第一种严重疾病不是癌症，如果诊断出癌症，180天后仍将支付保险金额的120%。

癌症的3年间隔也是一个非常友好的设计。我相信它将逐渐成为规范和主流。尽管目前一些保险公司仍然坚持5年的间隔期，但这并不重要。他们可以继续坚持。无论如何，市场会做出选择。

是一项可选任务，但我的客户基本上会选择它。毕竟，癌症是属于游击队的一种东西，到处都在传播。复发和转移的可能性相当高。添加防火墙并做好准备。既然

如此优秀，为什么你还说它不完整？有两个原因，死亡责任和保证期让我们一个接一个地谈论死亡。

是中国消费者最纠结的事情，无非是重疾病保险中的死亡责任。重疾病保险被命名为“储蓄型”产品的原因就在于此。如果你没有生病，你仍然可以补偿死亡。否则，你怎么能让中国人接受呢？你怎么能给保险公司付这么多钱，而你没有生病就拿不到钱？你为什么要接受它？

折宝的死亡责任有两种选择:死亡赔偿金和无死亡赔偿金。这种设计经常让我觉得被卡在喉咙里。事实上，我希望增加另一个选择，即死亡赔偿金。一是低于补偿溢价；另一个是死亡赔偿，这很容易被消费者接受，并为消费品提供了一个灵活的空间。

这是死亡责任设计的不完整性。接下来，将讨论保修期内的问题。

的保证期是非常任意的，一生只有一个选择。实际上，许多顾客更喜欢定期地活到70岁或80岁。我也喜欢这两项常规职责，这可以为方案设计留下更多空间。

很遗憾，优惠价格没有这个选择，不耐烦了如果你可以选择常规服务，折扣宝是一个变形金刚式的消费者疾病，可以单独或联合抗击。它有望成为我最喜欢的消费疾病。

因此，从死亡责任和保险期限两个责任的设计来看，我认为折扣套餐还有提升的空间。至少，目前的产品形式不够完整，消费没有最大化。

不过，总的来说，打折宝是目前市场上非常优秀的产品，可以一次性补偿终身严重疾病。它可以与不超过2个主键产品一起使用。对于预算紧张或计划增加保险范围的朋友来说，这是值得认真考虑和及时开始的。

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