第一智库报告:光大银行人工智能应用布局研究

本文重点介绍了人工智能在光大银行的应用，并展示了人工智能在光大银行业务场景中的应用效果。阳光预警平台已经监控了近1000万客户，监控了超过2.6万亿元的资产。2018年，光大银行科技投入23.5亿元，其中科技研发投入7.7亿元。2019年科技投入将继续增加，预算将比以前大得多。光大银行招募了BATJ四家领先的互联网公司，以丰富其在各种商业场景中的智能应用。电子渠道交易柜台置换率为98.34%，比去年底上升0.43个百分点。近年来，光大银行与百度、阿里、腾讯、京东、新浪等互联网龙头企业合作，将互联网流量和技术优势与银行的专业金融服务能力相结合。借助人工智能和大数据等技术，一批业务得到创新和发展，创造了新的金融生态，揭开了光大银行的转型帷幕。图1-1:光大银行人工智能应用布局

来源:光大银行年报，第一智库，光大银行基本信息，光大银行成立于1992年8月，总部在北京截至2019年6月底，全国共有1267家分支机构，比年初增加15家，实现了中国省级行政区域服务网络的全覆盖，分支机构网络辐射全国136个经济中心城市。为了响应“一带一路”的国家战略，加快国际化进程，光大银行在香港、首尔、悉尼、卢森堡等海外地区设立了分行。2018年，光大银行在英国杂志《银行家》公布的“世界1000大银行”中排名第39位。截至2019年9月底，光大银行总资产为4.72万亿元，同比增长8.45%。营业总收入1020.21亿元，同比增长23.19%。上市公司股东应占净利润313.99亿元，同比增长13.11%二。光大银行人工智能的具体应用领域1。智能投资2019年5月6日，光大银行在手机银行应用上正式推出“财富检查”功能，为客户提供“资产审查+资产配置”的在线创新服务该模块主要实现为客户挖掘潜在财富风险和防范财富风险的功能，并为客户提供定制的资产配置服务。据了解，光大银行通过历史数据回溯测试，在智能投资和关怀服务领域积累了大量数据和客户案例。通过现代投资组合理论和大数据分析、财务量化模型和机器智能算法，全面诊断客户的财富状况，使客户能够更深入地了解自己的资产和风险状况，从而调整资产配置比例。此外，光大银行还有一个智能投资服务平台，阳光艾投资，主要面向普通个人投资者，为客户提供专业的全球资产配置服务。具有风险评估、一键式采购、智能仓库调整、售后服务报告输出等功能。2.智能风力控制在风力控制领域，光大银行利用金融技术实现风险管理，并引入人工智能和大数据技术加强风险监控、预警和应对能力通过机器学习和深度数据挖掘技术，我们将优化审批、监控、预警和收集功能，涵盖贷款前、贷款期间和贷款后的整个贷款审批流程。此外，光大银行的智能风控系统还可以访问银行外的各种数据，如政府、现场、第三方信用调查等，从而实现金融化和各种消费场景的互联网数据访问，如电子商务、社交、旅游、教育、医疗等。通过人工智能和大数据创新，光大银行在欺诈检测、风险评估、用户肖像、预警和收集等方面有针对性的应用
表1-1:光大银行人工智能相关对外合作

来源:根据公开数据，零一智库目前有近千万客户受到光大银行阳光预警平台的监控，监控资产超过2.6万亿元光大银行2019年第三季度的不良贷款率为1.254%，比年初下降了0.06个百分点。从2016年开始，光大银行的不良贷款率从1.6%开始下降，反映出在智能风控系统下，银行整体贷款质量有所提高。图2-1:光大银行不良率

来源:光大银行年报，零一智库。此外，从贷款迁移率表现来看，除2018年外，光大银行的四个贷款迁移率均呈下降趋势从2016年到2019年年中，正常贷款的迁移率相对较低，反映出光大银行发放的贷款初期质量较好，客户还款情况良好。图2-2:光大银行迁移率

来源:第一智库风。然而，当贷款开始逾期并进入次级贷款类别时，它将继续在更大程度上向下迁移，这表明当贷款进入次级贷款类别时，贷款质量易于进一步恶化。总的来说，光大银行的迁移率还算不错，总体趋势是下降的。随着智能风控系统的不断优化和完善，光大银行的贷款质量应该会有很大的提高。3.R&D，合作与行动1。R&D在人工智能等技术方面的投资在银行各种业务场景中的应用离不开研发，R&D业务需要大量的资金投入和技术支持光大银行行长葛海蛟表示，光大银行一直非常重视研发，尤其是金融技术投资。过去几年，光大银行对金融技术的投资约占其营业收入的2.5%至2.7%。2018年，光大银行科技投入23.5亿元，其中科技研发投入7.7亿元。2019年科技投入将继续增加，预算将比以前大得多。在人工智能技术的应用研发中，光大银行孵化了客服智能语音项目和全终端视频客服项目，引入了指纹识别和人脸识别技术，建立了统一的生物识别平台光大银行和腾讯还共同成立了“光大-腾讯金融科技创新实验室”，双方将在智能控风领域加强合作。腾讯占据了中国大部分社交软件。通过与光大银行的合作，腾讯可以为光大银行提供社交数据接口，丰富客户的用户形象，并提供腾讯自己的风控技术解决方案或产品，从而增强光大银行的整体智能风控能力。此外，光大集团旗下的光大科技有限公司可以帮助光大银行实现数字化、平台化和智能化战略转型。光大科技不仅为银行等成员企业提供技术支持，还针对广阔的市场开展创新合作和技术输出。在人工智能解决方案方面，光大科技基于深度学习和自然语言处理等核心技术，可以输出语音识别、图像识别、人脸识别、推荐引擎、舆情分析、知识地图等多种人工智能应用服务。提供所需的服务2.外部合作在金融脱媒和利率市场化的压力下，商业银行不断寻找新的利润增长点，如发展零售业务和消费金融业务，通过技术手段在现场捕捉客户，满足长尾客户的需求，这正是金融技术公司擅长的。在对外合作方面，光大银行采取开放合作的态度，加强与重要合作伙伴的合作关系，与多家领先技术、互联网和金融技术公司开展深入合作，招募BATJ四大领先互联网公司，丰富其在各种业务场景中的智能应用表3-1:光大银行人工智能相关对外合作

根据人工智能合作的关键信息，出现频率最高的依次是智能风力控制、智能客户、智能网点和智能投资与关怀。图3-1:光大银行人工智能合作关键词

在智能客户服务领域，光大银行拥有阳光小智智能客户应用，基于人工智能和语音语义技术，可实现客户服务自动化。借助机器学习技术，它可以丰富智能客服知识，增加可处理的交易类型，优化客服流程，提高客服机器人的语音识别率。在智能网点和渠道建设方面，光大银行不断推进零售网点转型，减少低效网点，提高网点容量，促进收入转型。截至2019年6月底，光大银行已通过智能柜台、移动分机PAD、光大超市等重点项目推进网上平台建设。电子渠道交易柜台置换率为98.34%，比去年底上升0.43个百分点。3.收入:2017年末，光大银行收入为918.5亿元，较2016年有所下降，主要原因是净利息收入减少2018年，光大银行推出了新版本的战略，强调转型和创新，推动业务部门的数字化和智能化转型。在技术创新和业务驱动下，光大银行深化了“互联网+”概念，建立了“金融大脑”，大力发展人工智能等前沿技术，并将其应用于业务场景在智能转型下，光大银行的营业收入和净利润开始持续上升。截至2019年第三季度，营业收入达到1002亿元，同比增长23.19%，净利润达到314亿元，同比增长13.11%图3-2:光大银行收入和净利润

受互联网和数字化浪潮驱动，金融和科技深度融合，银行业呈现智能化和数字化趋势。特别是在人工智能等技术的推动下，商业银行可以提高经营效率和效率，从而增强其在市场同行中的竞争力。在未来的发展方向上，光大银行的目标是在5到10年内成为一流的财富管理银行。结合智能合作信息关键词，反映光大将加大在智能投资和风电控制领域的支持力度。此外，在智能转型的推动下，截至2019年6月底，光大银行个人贷款余额为6762.84亿元，同比增长235.85亿元，增幅为3.61个百分点。公共贷款余额1424.27亿元，比上年末增加919.98亿元，增长6.90个百分点。个人和企业存款余额也持续增长，银行的智能转型取得了一些实质性成果。图3-3:光大银行存款

来源:风，零一智库图3-4:光大银行贷款

来源:风，零一智库