巴曙松教授主持了会议，王志峰博士就金融科学和技术为何在中国兴起发表了主旨演讲。

在金融科技发展的背景下，中国的金融科技已经渗透到金融服务业的各个领域，服务于人们日常生活的方方面面。那么为什么金融科技会突然出现在中国，是基于什么原因和条件呢？跟随这篇文章并为你解释它。请阅读

[特邀嘉宾] < br>

深挖金融网络技术有限公司副总裁王志峰博士；他还是杭州两个新机构党务工作者协会副主席、中国科技大学新金融研究中心研究员、香港(深圳)中文大学、武汉大学、华中科技大学校外导师、中国互联网金融协会理事。他在中国银行总行和国务院办公厅工作。荣获中国金融科技创新人物(2018)、浙江省新时期“千名优乡”(2018)、新金融杰出领袖奖(2017)、中国管理科学学会学术奖(部级奖)、商务部学术成果三等奖(部级奖)；曾参与中国改革发展基金、国家自然科学基金、国家外汇管理局、中国银行业协会等多项国家重点课题。他合著了《监管技术——人工智能与区块链的应用之路》和《粤港澳海湾金融发展报告》，在国内外学术期刊和报纸上发表了40多篇专业论文。

[会议纪要](在本文中，“我”是指主旨发言人，本文中的意见仅代表主旨发言人的个人意见，不代表任何组织的意见，也不构成投资建议，仅供内部讨论)。

从发展历史来看，2013年被称为互联网金融的第一年，该行业在接下来的几年里发展迅速2017年，该行业迎来了互联网金融监管的第一年此后，整个互联网金融，尤其是互联网贷款行业大幅萎缩，人们对互联网金融的未来发展产生了诸多疑虑。在短短的几年里，互联网金融业经历了一个漫长的上升期和一个快速下降期。在这个周期中，我们应该如何看待金融技术在过去几年的发展及其未来的发展趋势？我认为从金融技术服务的客户的角度来理解它会更清楚。

1。消费支出已成为经济增长的第一推动力

图1消费支出推动了经济增长

2、个人生活消费场景在线

图2个人生活消费场景在线

在中国，个人消费的服务形式将有更大的市场空间我们可以看到人们的生活和消费场景在网上变得越来越多。目前，在赚钱的公司里有许多年轻人，平均年龄为2067岁。他们基本上呆在室内。午餐和咖啡基本上都是在线购买的。由此，我们可以看到我们的网络生活从电子商务延伸到在线餐饮、在线电影娱乐、在线教育和在线美容摄影。个人生活的网络表现非常明显。从另一个角度来看，中国的网络在世界上有着明显的优势。据统计，中国有13亿部智能手机，印度有5.3亿部，美国有2.29亿部。与此同时，在中国，每部手机安装的应用程序数量是100，而在印度和美国，分别是80和90。尽管中国、印度和美国平均每月只有40个应用，但中国在使用时间上有明显优势。在2017年第四季度的应用程序使用统计中，发现中国总共有2200亿小时，美国只有300亿小时，印度有500亿小时。中国人花在应用程序上的时间是印度和美国总和的三倍。巨大的网络生活场景催生了对网络金融的巨大需求，同时也为金融科技提供了广阔的市场空间。

3。金融技术渗透到金融服务的各个领域

图3金融技术推动金融发展

十多年前，淘宝网的诞生催生了在线支付，现在它已经成为一个非常成熟的行业。在中国，支付宝和微信拥有数亿活跃用户这个行业已经成为一个普遍的行业，并已蔓延到偏远的乡镇。我们的移动支付在金融技术的大生态中是独一无二和成熟的。移动支付在各个方面都从日常的在线支付转移到了离线支付。可以看出，用户数量、交易频率和交易规模都居世界前列。此外，移动支付已经迅速走向海外。在普通人生活场景的在线过程中，不仅有支付需求，还有小额贷款、小额理财、小额保险、日常账户系统管理等巨大需求。新的要求也对服务提供商提出了新的要求。例如，在支付方面，传统的银行存款、贷款和汇款是最基本的业务。然而，在移动支付时代，传统银行在移动支付方面并没有取得很好的发展。

我们可以看到，金融技术已经渗透到金融服务的各个领域。

首先，在业务类型上，金融技术已经从移动支付渗透到互联网保险、点对点借贷、互联网财富管理等领域在渗透过程中，不仅互联网公司充分发挥了自身优势，金融公司也勇敢地迎头赶上，在一些领域建立了自己的优势。在过去的几年里，基于电子商务场景的公司在金融领域取得了巨大的进步。未来的战场将转移到传统的金融机构和有场景的机构上，同时发挥它们的力量和竞争。

其次，从服务客户的角度来看，个人范围从中低收入长尾客户到高净值客户，公司范围从小型微型企业到大中型企业。最早的移动支付主要集中在在线分散的微服务上例如，余额宝金融为在线金融开辟了一个巨大的市场。它主要从中低收入群体的小额信贷开始。然而，可以看出，在不久的将来，一些更好的银行，如招商银行，已经将他们的服务转移到高净值在线用户。在服务过程中，个人客户群逐渐从原来的中低收入群体，即传统的长尾客户，转移到中高净值用户。公司也是如此。最早的金融技术为小型和微型企业提供了更多的服务。现在已经通过供应链融资扩展到大中型企业。通过区块链技术和大数据，传统的金融服务已经转移到金融科技的服务范围。因此，金融科技服务的客户群已经从低收入群体渗透到高收入群体，从中小企业渗透到大中型企业。

第三，从商业模式的角度来看，金融技术已经转向提供情景化、碎片化、高频率和低成本的金融服务，由此衍生出许多不同的商业模式。例如，最早的保险公司通过大规模营销团队销售保险产品。但说到互助保险公司，他们不需要销售，而是与有场景的公司合作，为有场景的客户提供差异化和专业化的服务。其核心竞争力已经从销售转向定制，因此商业模式也发生了很大变化。

图4高市场价值独角兽企业

由于其巨大的市场，金融技术在短时间内催生了大量高市场价值独角兽企业根据毕马威最新发布的“2018全球金融技术100强”，短短几年间，全球出现了大量金融技术独角兽，成立不到10年，但价值超过100亿美元。2018年12月，我们对国内金融科技企业进行了统计。其中，20家或30家新诞生的金融科技企业能够进入中国传统金融业的前100家上市公司。随着时间的推移，这种模式会发生更大的变化。中国金融业100家上市公司中，会有30家还是50家金融科技公司？这是一个非常大的悬念在这个过程中，传统金融机构也在迎头赶上因此，未来的市场竞争将变得更加多样化。

[免责声明]

本文是内部沟通总结。没有嘉宾讲者本人的评论，本文所包含的信息是个人的，不代表任何组织的意见。仅适用于“与中国建立全球市场联系”活动的参与者。会议记录是根据与会者的发言组织的，不保证相关信息的准确性和完整性。会议记录中陈述的内容和意见仅供参考，不构成对上述资产的投资建议。

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