点对点,信贷行业的又一个坏消息?金银猫涉嫌非法集资公审!

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9年11月25日,上海中法就宝猫公司涉嫌非法集资案举行一审公开听证会。犯罪发生时,该公司已造成4.2万多名投资者实际经济损失超过17.86亿元。

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宝猫公司成立于2013年,为宝猫网络搭建了财富管理平台。宝猫公司为了谋取非法利益,通过发布虚假目标向不明公众宣传和发布金融产品。今年11月25日,上海市第一中级人民法院以涉嫌非法集资为由,对宝猫公司提起公诉,并进行了一审公开审判。犯罪发生时,该公司已造成4.2万多名投资者实际经济损失超过17.86亿元。自

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2,018年以来,P2P行业进入了一个多事之秋,监管严格,涉及信用调查系统、雷雨等。随着监管的日益严格,P2P平台越来越规范,但仍有一些犯罪分子不择手段地谋取非法利益然而,中国并没有纵容这些平台。回顾过去两年的经济案件,许多非法平台因非法集资而被定罪和判刑。这些平台还有许多欺骗投资者的方法,包括企业自筹资金、投资股票和房地产,以及发出虚假投标以筹集资金,如金银猫

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虚假竞价是指在P2P行业中,一些平台为了各种目的编造借款人竞价来吸引资金,投资者的资金实际上并没有投资于真正的借款人,而是被转移到其他目的。那么这个平台发送假目标的目的是什么呢?投资者应该如何识别发布虚假目标的平台?

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平台发布假目标有两个目的。一个是诈骗,比如宝猫公司。另一种是自我融合,如迷你黄金服装。

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1,欺诈

P2P平台虚假竞价欺诈主要存在于新建平台这些平台没有记录,也没有银行存款。它们通常通过提供高利率和发布虚假目标来吸引投资者。当投资者投资时,他们会绕着圈子跑。也有一些新平台发布虚假目标用于营销目的。为了增加关注度和吸引更多投资者,一些虚假目标被编造出来。搭建的平台非常专业,很多人都借钱。这一举措对许多喜欢投资热门平台的投资者非常有用。

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2、自筹资金

《信息中介机构点对点贷款业务活动管理暂行办法》明确禁止自筹资金,但由于资金链断裂,仍有许多公司选择通过P2P平台自筹资金这些为自筹资金发出虚假投标的平台通常有几个特点:

1和不良信息披露由于自筹资金是通过发出虚假投标进行的,因此不存在真正的投资项目或真正的借款人,因此目标借款人的信息披露将较少。如果你问,答案将是含糊的,没有准确的答案。

2,连续出版事实上,平台自筹资金的性质类似于庞氏骗局,即以新补旧,因此不会有淡季和旺季。该平台将有足够的目标。只有不断发布目标,才会有新的资本注入来维持资本链的运行。否则,将会出现中断,公司的正常运营将无法维持。

3年,回报率更高为了筹集资金,这些虚假的投标和自筹资金的平台将通过宣传高回报来吸引投资者。然而,这种以高利率吸引投资者的方法在套现时容易遭到突然袭击。

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面对当今借贷行业如此多的骗局,投资者应该掌握什么方法来识别这种发行虚假目标的模式?

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1。现场调查

成为许多平台目标的投资者可以选择进行现场调查如果有一个真正的项目,它不属于虚假投标的问题。如果你想进行实地调查,平台人员会推三到四个来阻止你进行实地调查,那么这个项目在大多数情况下是不存在的,平台正在发出虚假的投标。

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2。查看项目信息

按照《互联网财务信息披露个人对等贷款》的规定,及时、准确、完整地披露主题信息与此同时,中国共同基金协会官方网站也有一个额外的信息披露选项,投资者可以登录官方网站查看。如果项目信息完整准确,可以证明平台没有发出虚假投标。

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3。抵御高利率的诱惑

通过高利率吸引投资者是最常见的发送虚假投标的方式,因为没有人不喜欢钱。然而,作为一个投资者,你应该始终保持理性,并对一些平台的高利率宣传保持清醒的头脑。人们应该明白,任何投资回报和风险都是成正比的。我们应该考虑我们是否真的有能力承受高利率带来的风险。如果我们做不到,我们应该远离高利率的诱惑。

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P2P行业自出现以来经历了风风雨雨。随着相关部门对P2P行业的监管越来越严格,P2P市场也越来越规范。尽管仍有一些骗局,投资者可以识别这些骗局,只要他们掌握投资技巧,不被金钱蒙蔽。与此同时,相关部门正在不断完善管理制度,加大对非法平台的处罚力度。未来,P2P行业将越来越标准化,投资诈骗将越来越少。《中华人民共和国刑法》

条第192款,联系

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条法律法规,以非法占有为目的,采取欺诈手段非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》

第十条同业拆借信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(1)自行融资或者变相融资;

(2)直接或间接接受和收取贷款人的资金;

(3)直接或变相向贷款人提供担保或承诺保本保息;

(4)自行或通过第三方委托或授权,在互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的物理场所推广或推荐融资项目;

(5)发放贷款,法律法规另有规定的除外;

(6)拆分融资项目的期限;

(7)出售理财等金融产品募集资金,并出售银行理财、证券经纪、基金、保险等金融产品或委托理财产品;

(8)开展资产证券化业务或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式实现债权转让;

(9)与其他机构投资、代理销售、经纪及其他业务的任何形式的混合、捆绑和代理,法律法规和相关监管规定允许的对等贷款除外;

(10)捏造和夸大融资项目的真实性和收益前景,隐瞒融资项目的缺陷和风险,以模糊语言或其他欺骗手段进行虚假的片面宣传或推广,捏造和传播虚假或不完整的信息,损害他人的商业信誉,误导贷款人或借款人;

(11)为股票投资、场外配置、期货合约、结构性产品及其他衍生品等高风险融资提供信息中介服务;

(12)从事股权众筹等业务;

(13)法律法规及相关监管规定禁止的其他同业拆借活动

“互联网财务信息披露个人对等贷款”

4.4项目信息

4.4.1贷款项目信息

在贷款人向借款人确认贷款资金之前,从业人员应及时向贷款人披露以下贷款项目信息:

-项目名称指点对点借贷信息中介平台上显示的借款人贷款项目名称,必须代表项目的唯一性;

-项目简介指单项贷款项目的基本情况;

-贷款金额指借款人申请贷款的本金金额;

-贷款期限指借款人申请贷款的期限,以日、月、年为单位。

-贷款用途指借款人申请贷款的具体目的地;

-还款方式指应以书面形式说明还款方式,并向贷款人说明计算方法例如,每月支付利息和到期偿还本金如果贷款额

为x,年利率为y,贷款期限为z个月,则每月应付利息的计算公式为x x x y/12,应付利息总额的计算公式为x x y/12 x z。应付本金为x;

-年利率指借款人向贷款人支付的利率。利率应以年度化的形式披露,以每年365天计算。

-起息日指利息产生的起始日期;

-还款来源指借款人贷款的还款基础;

-还款保证措施指为单项贷款项目提供的还款保证措施,如抵押、质押、担保、保险、担保等措施;

-项目风险评估和可能的风险结果将单个贷款项目的风险评估信息指向贷款人;

-项目匹配进度指项目匹配的进度,一般用项目涉及金额的比例或剩余可贷金额的比例来表示;

相关费用指出借款人应承担的费用;

-合同模板指项目贷款合同模板;

-贷款人适宜性管理提示;

-其他需要披露的信息

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