GPI:银行跨境支付的“新利器”——访民生银行交易业务部副总经理徐杰

来源:贸易金融杂志

八月号“有支付者的世界，而GPI有跨境支付的世界。徐杰认为，在跨境支付领域，银行对GPI技术的应用和探索创新成为更好服务客户、引领同行的关键。

"是付款人的世界“长期以来，境内外支付结算业务一直是各大金融机构中间业务收入的重要来源，可以说，各种支付机构都在竞相追逐”一个争点。"

特别是近年来，随着第三方支付机构的迅速崛起，银行已经失去了国内支付的战场。如何把握跨境支付的重要地位，帮助企业和银行提高跨境支付效率，降低支付结算成本，已经成为商业银行面临的共同挑战。

跨境支付水平的较量逐渐成为银行提升客户获取能力、提升客户粘性、引领同业创新的关键。

技术为支付业务插入“飞翔的翅膀”基于云技术和区块链技术，由环球银行间金融电信协会(SWIFT)发起的“全球支付创新”GPI(全球支付创新)在速度、透明度和信息完整性方面给银行跨境汇款业务带来了巨大变化和机遇，使企业和银行能够创新地“双赢”提升支付体验。

GPI能给贸易企业的跨境支付带来什么变化？GPI如何影响银行？作为中国第三家在线GPI和第一家采用API云汇款查询技术的银行，民生银行对GPI的布局是什么？近日，贸易融资部就上述问题采访了民生银行贸易银行部副总经理徐杰。

GPI给银企带来“双赢”，民生银行

交易业务部副总经理徐杰告诉记者，过去30年，跨境支付业务面临速度慢、扣款不透明、信息传递不完整等痛点，成为制约跨境支付业务发展的“阿喀琉斯之踵”。GPI的出现给银行和企业的跨境支付和结算带来了前所未有的变化和机遇。

对于企业来说，跨境汇款是否已安全转入对方账户，何时转入对方账户，金额和手续费是多少，对方是否出具收据等问题。是跨境汇款企业经常面临的问题。所谓的GPI

是由SWIFT牵头的全球支付创新项目。这是对现有国际支付标准的重大改变。它可以提高跨境支付的效率和透明度，满足客户日益增长的跨境支付业务需求。目前，全球已有210家银行加入了GPI，占全球支付总额的80%。

2年11月017日，民生银行成功推出“民生环球快递GPI”，成为继中行、工行之后的中国第三家GPI网上银行，也是中国第一家采用API云汇款查询技术的银行由此，民生银行的跨境支付业务正式进入“GPI时代”

。对企业来说，GPI有三大优势:

汇款速度快，资金当天到达据报道，GPI上线后，15分钟就能收到美元，30分钟就能收到欧元，几秒钟就能收到手机银行转账

2是成本透明的，企业可以获得完整的扣除信息。过去，中间银行的费用是一个混乱，客户无法得到中间银行的费用扣除信息。对于企业来说，这将影响正常的财务成本核算。例如，1万美元的汇款最终将达到9965美元，扣除35美元。然而，目前还不清楚有多少公司将从几家银行扣除这35美元，或者每家银行将分别扣除多少。GPI上线后，中间银行的扣款一目了然。客户可以清楚地看到扣款明细，也方便企业进行财务成本核算。

3在整个汇款过程中都是可追溯的，企业可以随时了解汇款节点和流程。汇款到达收款人账户后，民生银行将及时向汇款人发送短信，告知汇款的具体时间和金额。

“从技术上来说，我们的应用编程接口技术比GPI更先进，客户可以查询的信息也更广泛。”徐杰表示，目前只有交通银行和民生银行采用了应用编程接口技术，接口信息比通用编程接口更丰富。例如，关于汇入汇款过程的信息和关于从中间银行扣除费用的信息一目了然。对于接收企业来说，掌握这些信息非常重要，企业可以及时调整其财务计划和业务活动。

目前，已有27家中国银行签署了加入SWIFT gpi的合同对于银行来说，SWIFT提供了一个方便高效的支付工具，但是GPI如何才能变成一个客户获取工具呢？

的徐杰表示，GPI转型为“客户获取武器”的关键是为企业提供多样化的定制服务，真正做到“想客户想什么”民生银行自推出GPI以来，不断完善自身功能，满足客户需求，赢得客户认可。

，民生银行哈尔滨分行客户，从事石油进出口业务20余年。同时，它还从事汇率对冲和原油对冲。它是一家石油进出口公司，在当地市场拥有前三大市场份额，对跨境支付需求强劲。在过去的6年里，这个分支机构在市场营销方面多次失败。GPI上线后，分行以GPI为突破点成功营销客户。

企业表示，他们正在关注GPI的速度和透明度，这可以用来更好地对冲交易和规避汇率风险。GPI的透明度可用于获得完整的扣除信息，并便于财务成本核算。哈尔滨分行国际结算完成率从我行垫底跃升至前两位。

是GPI的独特功能之一，此外，它的汇款速度快，成本透明，整个流程可追溯。对于个人客户，跨境汇款主要用于支付海外学生的学费。

有一个案例，一个个人客户由于汇款附言中的学生姓名和身份证号码丢失，未能向加拿大一所学校收取其子女的学费。经核实，我行在报文编译过程中没有遗漏70个后置脚本。收款人收到的信息缺失是由于报文传输过程中中间银行的遗漏造成的。超过

个案例表明，在传统的跨境汇款业务中，中间银行的缺陷很可能导致报文内容的丢失GPI的引入有效地解决了这个棘手的问题。在汇款过程中，任何银行都必须保持汇款信息不变，以便信息能够准确、完整地从付款人传递给收款人。

此外，除汇款到达时间、汇款流程和信息准确性外，汇款费用也是企业关注的另一个焦点这不仅指费用的数额，还包括每项费用的目的和目的地。

美国消费者金融保护局2013年最终颁布的《多德-弗兰克法案》第1073条规定了汇款规则，要求汇款人有权了解从美国汇款的支付链中发生的所有费用。

但是，由于技术上的限制，这一规定在很大程度上只起到了宣示的作用，对汇款人了解汇款费用的权利的保护极为有限。GPI的出现最终使对汇款人知情权的保护得以实现。

民生探索创新GPI跨境支付徐杰认为，GPI是跨境支付领域的大势所趋，银行应顺应潮流，积极探索和创新GPI的多元化应用。自2017年推出

以来，SWIFT GPI已成为跨境支付领域的新标准如今，成千上万的跨境汇款使用新的gpi标准。全球公益倡议每天汇款超过1000亿美元；50%的GPI汇款不到30分钟

据徐杰介绍，民生银行一直在不断探索和创新GPI功能。

去年11月，民生银行率先将GPI技术与自身业务整合，推出“民生环球快递”产品，将GPI与国际结算、企业网上银行、个人网上银行、手机银行、信用卡、外币清算六大系统连接起来，真正实现了GPI汇款方式的全覆盖:包括企业客户和个人客户，包括手机银行、网上银行等渠道，包括所有分行和主要外币

的徐杰表示，近期汇率波动明显。自4月份以来，人民币对美元出现了新一轮贬值。在岸汇率已经贬值了8%，尤其是在6月和7月，两次贬值都超过了2000个基点。然而，“民生环球快递GPI”已经成功地与网上银行结算和外汇产品销售相结合，可以有效地帮助客户减少汇率波动通过这种创新的组合，客户拥有充分的自主权，并可以根据汇率变化及时做出决策。

民生环球快递GPI也在积极开发和测试GPI二期功能，预计将于今年11月正式推出GPI第二阶段上线后，客户可以自动撤回或停止支付汇款，以减少欺诈汇款的损失。银行可以通过系统查询汇款信息的状态，并提前支付给客户，从而缩短客户的应收账款周期，有效帮助客户提高现金流。

此外，民生银行正在进一步加强与SWIFT的合作，为民生环球快递产品开发更多功能。其中一项重要内容是加强区块链技术在GPI跨境汇款中的应用。民生银行是SWIFT第一家DLT技术概念验证银行，并成功进行了一系列验证测试。

对于民生银行来说，要成为跨境支付领域的标杆，不仅要大力发展科技和金融，还要不断提高服务质量，为客户提供更加专业的服务

"将客户体验作为我们前进的指南针，我们所做的一切都专注于改善客户体验。只有当你有能力帮助客户解决实际问题，思考客户的想法，了解客户的需求，你才能真正获得并留住客户。徐杰对GPI的未来充满信心