赵睿:帮助中国家庭保持和增加财富

许多投资者认为，只要他们购买包含价值因素、低风险因素和质量因素的股票市场指数基金和指数基金产品组合，就有可能复制巴菲特的成功模式。然而，实际情况是，缺乏专业财务管理知识的投资者不仅很难找到类似的产品组合，而且无法在不考虑回报的情况下长期持续投资同一产品。与发达国家的投资者相比，中国投资者还没有形成成熟的理财理念。根据广发银行和西南财经大学今年年初发布的《2018年中国城市家庭财富健康报告》，虽然中国城市家庭资产规模增长迅速，但中国城市家庭财富整体管理处于“亚健康”状态，存在家庭住房资产比重过高、支付要求刚性强等不合理现象。针对

，西南财经大学中国家庭金融研究中心副主任徐舒表示:“面对复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其作为‘散户’孤军奋战，不如积极依靠专业财富管理机构来帮助管理家庭财富，增强应对风险的能力。”“芝罘集团的创始人兼首席执行官赵睿希望帮助更多的中国家庭形成完善的金融业务知识体系，同时根据他们的需求提供个性化的金融管理方案。

金融和商业知识迫切需要改进

在当今以经济为导向的社会，金融和商业知识也成为个人和家庭实现财富自由的重要工具。只有首先树立正确的金融和商业观念，正确理解和理解财富增殖的规律，才能用知识创造财富，管理财富，最终实现财富增殖邻国日本早在2000年就开始推广金融和商业教育

在日本金融系统管理局(FSC)发布的题为“面向21世纪的金融系统新框架”的报告中，明确要求在讨论金融服务的新规则和新框架时，将金融(金融和商业)教育作为一个重要的考虑因素。日本政府还认为，提供系统的金融和商业教育对所有公民来说至关重要，因此需要根据不同的年龄层次制定满足基本要求的不同标准。其中，家庭预算管理、金融产品的基本知识以及判断提供金融产品和服务的第三方组织的建议的能力都是金融教育所涉及的必要领域。256岁+199岁的赵睿认为，中国家庭普遍缺乏财富管理理念的主要原因是整个社会缺乏对财富管理的正确引导，包括家庭、学校和社会。其中，家长缺乏理财知识，没有形成理财教育意识。在他们看来，规划和管理财务是一件没有自知之明的事情，财务和商业知识可以在实践中完全获得。与此同时，在注重应试教育的学校，财务管理知识将不包括在考试范围之内，所以财务和商业教育只是简单地提到或简单地介绍一些无聊的案例。尽管一些大学开设了财务管理选修课，但由于中国尚未形成金融和商业教育的标准，大多数财务管理选修课最终将成为关于如何炒股、如何选择金融产品和保险产品的实践性讨论。此外，社会上的金融教育大多是由证券、金融管理和投资公司进行的，这些公司在向客户普及基本金融知识的同时，不可避免地会为公司带来非法商品和牟取利润。

财富管理不能先于金融和商业教育

曾在中信证券工作的赵睿发现，随着中国经济增长放缓，人民币贬值也引起了中产阶级的焦虑。他们需要支付子女的高额教育费用，还需要考虑未来的养老金问题。因此，许多中产阶级开始有意识地投资金融产品。然而，由于缺乏金融业务的基本知识，这些人也遭受了金融欺诈，最终导致金钱损失赵睿创办芝罘集团的初衷是帮助中国家庭对晚年有一种安全感和一点支持，同时使中国家庭在财富和收入方面实现稳定和持续的增长。

进入财富管理领域后，赵睿发现大多数财富管理公司仍在卖方市场销售金融产品。客户只能购买贴近自己需求的产品，无法实现个性化定制。然而，芝罘集团的所作所为和即将到来的3.0财富管理时代将会聚焦于客户，并根据他们的不同需求定制相应的解决方案。投资和财富管理产品将从世界各地筛选，以满足维持和增加客户价值的需要。

在谈到客户收入时，赵睿表示，财富管理的本质从来不是追求高收入，而是为每个有需要的家庭提供财富保护和继承，包括教育、投资、规划和税收等领域。即使仅从投资的角度来看，在财富管理中应用大规模资产配置也不是为了追求所谓的增值，而是为了确保在资产轮换的前提下抑制波动和风险。在一个成熟稳定的市场中，单一资产的高回报率不会长期存在，也不会固定在某一资产类别下。各类资产的回报率在经济周期中不断循环。因此，只有通过合理的资产配置和财富管理，才能在总体环境风险增加的情况下实现财富的稳定增值。

原文:赵

来源:新商报

(本文于2019年7月首次发表在《新商报》杂志上)