马光远微博_马光远：黄奇帆“废除住房公积金”的提议，我十年前早就提了

原来源:广元建经济

黄关于“取消住房公积金”的议案。

十年前，我提出

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中国国际经济交流中心副主任黄最近写道，中国的住房公积金制度是在90年代初从新加坡借鉴过来的。现在中国的房地产市场已经建立很久了。商业银行已经成为住房贷款的主要提供者。住房公积金的存在意义不大。取消它将直接降低企业和员工12%的成本

▲图片来源于作者黄的截图

。这个提议引起了很大的讨论，很多观点被浏览过，超过70%的网民反对这个观点。然而，大多数学者基本上反对直接取消。很多人给我留言，希望我也能表达自己的观点。

我想告诉你两件事:

第一，当我看到70%的网民反对它的时候，我首先证明了黄的提议是可靠的。这是房地产税的对立面。近70%的网民支持开征房产税，但这只是表明房产税是不可靠的。

我猜超过70%的网民反对这个观点，主要是因为黄从减轻企业负担的角度讲，这是网民反对的主要原因。在捍卫个人利益时，中国网民只有利益，没有立场。他们对任何侵犯自己利益的行为都毫不含糊。

为什么超过70%的网络俱乐部支持房产税，因为他们认为房产税的引入可以降低房价即使我浪费了无数的话，我也不能让他们摆脱房产税会降低房价的幻想。第二，我被要求表达我的观点。我想说的是，我是在10年前提出这个建议的。到目前为止，没有任何变化。此外，随着中国房价和房地产市场的历史性变化，我几乎每年都要重申我对这一问题的看法，呼吁尽早取消和以更合理的制度取代完全过时的住房公积金制度。

早在2009年，我在《南方都市报》的专栏文章《住房公积金转为住房银行》中就提出了取消住房公积金制度。文章列举了住房公积金的各种制度缺陷，建议取消住房公积金制度，代之以住房银行和购房减税政策。那篇

的文章当时引起了很多热烈的讨论，也引起了相关部门的注意，并就此问题采访了我。和我谈过这个问题的官员们一直强调，住房公积金为中国的住房问题做出了突出贡献。备受批评的住房公积金资金沉淀问题，以及投资渠道和监管狭窄的问题，都可以通过完善公积金制度来解决。他们没有对我提出的建立国家住房银行的建议发表评论。

▲图片来源于作者

的截图几年前，住房和建设部的一名官员突然发布文件称，建立住房银行的条件已经成熟。似乎有些人终于想明白，在以房屋银行取代房屋公积金的问题上，这是一件基本上可以肯定的事情。如果他们不采取主动，他们将成为旁观者。

当然，我从未否认住房公积金制度在中国住房市场化进程中的作用。然而，随着过去几年房价的飙升和房地产的发展，住房公积金制度已经不能满足住房的实际需求。主要有三个弊端:

第一，随着高收入者缴纳更多的住房公积金，住房公积金在一定程度上成了扩大贫富差距和避税的工具。对于中低收入者来说，住房公积金对解决他们的住房问题作用不大；

第二，由于各种限制，住房公积金有长期存款的资金，回报率很低，这是令人恐惧的。原因如下:

第三，管理我们庞大住房基金的单位是一个叫住房公积金管理中心的单位。该单位是中国单位制中一个极具异国情调的单位，负责世界上人口最多的庞大住房公积金的归集、使用和管理，并单独承担住房公积金的贷款风险。存款余额

2，019尚未出来。2018年，全国住房公积金存款余额超过57万亿元，存款总额接近13万亿元

但负责如此庞大任务的管理中心实际上是一个“三无单位”:没有资金，没有风险承受能力，不是独立的金融机构，负责决策的人员基本上都是兼职的

这使得住房公积金管理中心成为制度设计中最忌讳的机构:权力大、资金大，但责任小，自有资产根本不足以承担任何风险。

住房公积金制度和机制不健全，住房和建设部官员在文章中也承认，目前住房公积金存在的主要问题是制度功能弱化、利益结构失衡、管理和运行粗放。根本原因是体制机制的弊端:

1是城市管理分散，无法跨城市整合；贷款需求旺盛的城市资金短缺；贷款需求不足的城市资金闲置，难以充分发挥其功能；

2是管理链太长，管理中心是一个公共机构，没有财务职能。金融业务必须委托给银行，管理成本高，服务效率低，存在潜在风险。

由于住房公积金不能满足人们对住房资金的需求，而且还存在诸多弊端，确实给企业造成了重大负担除非它被彻底重新设计，否则它的价值和意义并不大。与住房公积金相比，

在住房金融政策方面替代住房公积金有更好的制度选择:首先，我们呼吁推出已实施多年、自2019年开始实施的个人住房抵押贷款税收抵免；

其次，我们可以参考美国中低收入群体的购房券和租房券制度。

第三，设立住房银行等专项住房金融机构，作为负责住房贷款的专项政策金融机构，为符合条件的购房者提供优惠住房贷款等。

这些制度设计，结合中国房地产市场的实际和中国住房金融体系的完善，比住房公积金具有极其明显的制度优势。

▲图片来源于作者

的截图。早在2014年，媒体就披露，国家正在考虑建立住房保障银行，国家开发银行也正在试点建立一个专门的住房服务金融机构。在此基础上，住房公积金改革得到了脱胎换骨，国家住房银行的成立也成为必然的结果。

应该指出的是，我国房地产发展在金融支持方面远远落后，影响了居民的住房消费，不利于房地产的稳定。

和及时取消住房公积金，通过完善房地产金融支持体系，包括建立住房银行，无疑是弥补我国房地产行业资金短缺的关键措施。

网民不要担心取消公积金，你将无法利用它。经过这一步，你会发现更好的桃子等着你。

，当然，许多网民会对我提出的具体模仿感到不寒而栗。事实上，在2008年全球金融危机中制造麻烦的美国“房利美和房地美”就是两家。

在我看来，引发2008年全球金融危机的不是房利美和房地美系统本身。房利美和房地美系统本身在住房金融系统的设计中仍然值得效仿。2008年的全球金融危机是全球金融监管的一个系统性问题。

“房利美和房地美”都在《财富》500强榜单上，其中房利美在《财富》500强榜单上排名第49位，在全球50家最赚钱的公司中排名第23位。

中有些东西和你以前想的完全不同！如果你不努力学习，你只会成为互联网上的70%。努力学习，这段时间最适合学习充电。

我有一种强烈的预感，这种流行病结束后，10年一次的创造财富的机会将会到来，我担心届时你会措手不及。

越来越少思考是对生活最正确的态度。