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3年1月1日，贷款市场从贷款基准利率到LPR报价利率的转换正式实施，央行借此机会给广大购房者一个选择固定利率还是浮动利率的多项选择问题
简单解释了这个选择题，实际上非常简单。选择固定利率意味着当前利率水平将保持不变，固定利率将保持不变，直到你偿还贷款。选择LPR浮动利率意味着未来的抵押贷款利率将随着LPR的变化而变化，利率可能上升或下降，这意味着您的每月供款也可能增加或减少。
作为购房者如何选择，哪个更划算？
让我们简单谈谈LPR的背景引入LPR的主要目的是使抵押贷款利率与基准利率脱钩。本来，我国的抵押贷款利率一直是以基准利率为基础的，基准利率是国家调整经济发展的重要方式。如果
不脱钩，国家想调整经济发展，刺激经济增长，降低或提供基准利率，那么相应的也会影响房地产。脱钩后，房地产利率与基准利率无关，因此调整基准利率不会影响房地产市场。另一方面，这也是为了避免刺激房地产，保证房地产市场在刺激经济的过程中稳定健康发展。
如果选择LPR利率波动，购房者的住房贷款利率也会波动。从长远来看，这是否划算主要取决于LPR的兴衰。
，也就是说，这取决于LPR的未来趋势。如果LPR未来继续上涨，那么选择浮动汇率就不划算了。此时选择固定是合适的。如果未来利率较低，浮动期权将相应降低，这样更具成本效益。这时，固定的候选人是不合适的。
目前，世界各地的利率都比较低，甚至一些国家都是负利率，而中国也在逐步下降，所以浮动比较合适
从客观分析的角度来看，这些是固定利率和LPR浮动利率的区别。从购房者自身的视觉感知来看，两者之间的差异其实并不是很大。我认为我们不必太紧张，但对于一些特殊情况，我们需要仔细考虑是否将固定利率转换为LPR浮动利率。
1)如果您当前的抵押贷款利率被贴现，如10%或8%，建议选择一个固定值，无论它是否会持续很长时间，因为您的利率已经被利用，没有必要承担LPR的波动风险。
2)如果你的利率是1.x倍，并且你计划以后换房子，你可以换到LPR+X享受LPR下降的好处；
3)如果你的利率是1.x倍，你想长期保持它，那么60%的我个人更喜欢选择一个固定的值，稳定性是最重要的，没有必要承担每月数百美元的风险，当然风险不一定会发生；
4)如果你是一个房地产投资者，没关系，因为房子升值后，我们会变成抵押或再抵押，每栋房子的持有时间基本上在5年以内，所以没关系。
无论是“固定的”还是“浮动的”，我相信在你偿还贷款的大多数日子里利率应该是相同的。LPR有浮动区间，但浮动区间不太大。0.05%和0.1%实际上对普通人的贷款没有太大的不同。虽然预计
9年低利率在短期内会下降，但很难说以后，特别是在很长一段时间内，有一个经济周期，经济周期带来的风险可能大也可能小，需要仔细评估自己的风险承受能力。
一般来说，没有必要每个人都为选择哪种利率而纠结太多。如果寻求稳定，选择固定利率。如果寻求可能的收入，就选择风险。毕竟，收入和风险并存，LPR浮动利率也是如此。选择适合你的是最好的选择。我相信每个人都应该有自己的选择。
