疫情影响小微企业信贷_中国银行前行长李礼辉:大行如果“掐尖”,导致信贷“搬家”,未必能够显著增加小微企业信贷供应总量

前几天,在北京大学第21届光华新年论坛上,中国银行前行长、第十二届全国人大财经委员会委员李礼辉发表讲话指出,如果大银行只是在小微金融市场“精打细算”,那只是一批高质量的小微企业从中小银行“搬迁”到大银行,这可能无法大幅增加小微企业的信贷总量。

何还指出,这可能迫使中小金融机构“降低经营成本”,承担过高的风险成本在

之前,一些一线信贷业务人士向《国家商报》记者报道,从今年年初至今,大型国有商业银行倒闭后,吸引了大量来自农业企业等中小银行的客户,客户向一线信贷市场转移。

疫情影响小微企业信贷

合理的信贷定价应涵盖风险成本和资本成本

自今年以来,各地出台了一系列支持民营企业和小微企业发展的政策和措施,但李礼辉表示,一些行政措施的实际效果需要检查。例如,设定了大型商业银行对小型和微型企业贷款的增长目标和利率上限。2018年,中国商业银行不良贷款率为1.83%,穆迪估计民营企业不良贷款率为4.2-4.7%如果信用定价不能覆盖风险成本,将难以持续操作。如果大银行只是在小微金融市场“捏捏脚”,那也只是一批高质量小微企业从中小银行向大银行的信贷“转移”,这可能无法大幅增加小微企业的信贷总量。

何还指出,这可能迫使中小金融机构“降低经营成本”,承担过高的风险成本

中国经济进入了从高速增长到高质量发展的新阶段。李礼辉说,大多数私营企业仍然需要学习过程和适应过程。此外,私营企业平均利润率的下降和融资困难也限制了私人投资的动机和能力。

贺提出,深化金融供给方面的体制改革必须是长期的、切实可行的。商业银行合理的信用定价应包括风险成本和资本成本。他建议适当扩大对小微金融企业的税收优惠,金融机构向小微企业发放的贷款应免征或大幅减征增值税和所得税,银行承担的部分风险成本应得到补偿,小微金融的“稳定性”应得到支持。

对于享受财政补贴和央行目标贴现的信贷业务,他认为浮动利率应在覆盖补偿后的平均风险成本和资本成本的基础上加以限制。只有完善市场化的定价机制,才能建立真正的银行。

一线业务人员反映:信贷客户转移

对于中小银行的“信贷客户转移”问题,此前,一线信贷业务人员向《国家商报》记者反映,大型国有银行的业务吸收和吸收了大量来自农业企业等中小银行的客户

以下是一线信贷业务人员的原话:

从今年年初到现在,大型国有商业银行倒闭后,吸引了我们当中的大量客户。客户已经搬走了

的核心是放宽贷款条件,降低贷款利率,其中大部分是基准利率。他没有考虑到成本,原来是4.35%。在LPR调整之后,它已经下跌了10个点,现在是4.25%

的成本比我们的低得多因为我们在每个城镇和村庄都有这么多的网点,在村庄里有这么多的客户经理,生产成本、运营成本和人员成本都很高。

我们认为当地法律机构面临巨大的压力,要面对这一威胁性的30%的承诺。仅仅两年后,他一给出基准利率,我的客户就离开了。他们都是我的好客户。我国农业商业银行的资本成本非常高。在基准利率的压力下,我们必须生存...

从我们当地来看,大银行新增贷款客户与中小银行流失的客户基本相同,价格下降更多。客户可能会暂时从成本中获得一些好处,但从长远来看,因为他不是一个稳定的客户,从定价体系来看,他会回来得晚一些,贷款成本可能不会像以前那么低。


国家商业日报

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