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2年12月019日，中国人民银行发布《[公告2019年第30号》，将在2020年3月1日至8月31日期间转换现有浮动利率贷款的定价基础因此，从今天起，广大按揭用户将面临按揭利率定价转换的问题
因为大多数普通人根本想不出LPR是什么，所以很多人都很困惑，如何改变恐怕我犯了一个错误，我会在抵押贷款利息上花更多的钱。那么我们应该如何转换呢？
1、什么样的抵押合同需要转换？符合以下条件的
抵押合同需要转换:
1，2020年1月1日前发行，或已签订但尚未发行的贷款合同。
2，利率根据基准利率的波动确定。例如，基准利率将上调10%，或者基准利率将下调70%
3年浮动利率例如，每年1月1日调整利率
这里应该注意的是，没有必要将公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)和今年年底前到期的个人住房贷款进行转换。
2，如何转换？
根据中国人民银行的公告，抵押贷款可以转换为LPR定价或固定利率。如果转换为LPR，市场化程度将会更高，未来的LPR将会下降，利率水平也会相应下降。当转换
时，根据“等价转换”的原则，该点的值从购房者当前的利率水平计算，并将“基础利率上下浮动”(乘法)转换成LPR点(加法)
+点的价值=您当前的利率水平-LPR于2019年12月发布点的值确定后，它在未来将保持不变。
例如，李四抵押合同20年，利率水平比基准利率低10%，即4.9%*(1-10%)=4.41%。
李四现在选择转换到LPR，折合为
4.41%(小李当前利率水平)-4.8%(LPR 2019年12月)=-0.39%
+点的值为-39BPs，转换后不会改变。
目前LPR分为一年任期和五年以上任期。如果你的原始贷款合同超过五年，如10年或20年，你应该参考五年LPR。如果原始贷款合同是5年或更短，应参考1年LPR对于
利率的调整，在转换后的每个利率调整日，
利率水平=利率调整日前一天LPR+转换期间确定的点值
，如李四的抵押贷款利率，同意每年1月1日调整如果今年转换
，利率水平将随着明年1月1日LPR的变化而调整。如果LPR 2020年12月20日公布的利率水平下降到4.6%，那么利率水平将相应调整到
4.6%(LPR 2020年12月公布)+(-0.39%)(转换过程中确定的分值)=4.21%
将每年以这种方式进行调整
虽然LPR将每月公布一次，但在利率调整日之前不会调整利率，利率调整日通常是每年的1月1日或每年相应的贷款发放日贷款利率不会随着LPR每月的变化而调整。
3。对于
1和利率调整日期需要注意的地方，可以选择每年1月1日作为每年生活贷款发放日期的对应日期。
2。如果有多个借款人，如丈夫和妻子，共同购买一套房子，双方都需要处理转换，并有相同的选择，然后才能完成这一过程。
3，可适用于2020年3月1日至2020年8月31日之间，利率不会有任何不同，均参照LPR 2001年12月公布的换算在三月和八月之间的任何一天，计算点是相同的。
4，引用LPR是基于原抵押合同的期限，例如，原贷款合同是20年，现在只剩下2年，而LPR用了5年以上也应该在转换期间被引用。中国人民银行规定，LPR的定期合同以原合同的贷款期限为基础。
5，加分值不会因银行不同而改变。所有商业银行将根据中国人民银行确定的统一规则进行兑换。计算出的加号点值没有差别。什么是
4和LPR？< br>
LPR是英语中贷款优惠利率的缩写，即贷款优惠利率，也称为贷款市场的报价利率。它是商业银行为客户执行的贷款利率。其他贷款利率可以通过在此基础上加减点来产生。
贷款最优惠利率的集中报价和发布机制是基于报价银行对其贷款最优惠利率的独立报告。发行人被指定计算报价并形成报价银行的贷款优惠利率报价的平均利率，并向公众公布。
2年10月25日，013年贷款最优惠利率集中报价发布机制正式启动，贷款最优惠利率首日一年期为5.71%目前的LPR在一年内下降到4.05%，在五年内下降到4.75%。
的初始报价行数是8，现在报价行数已经扩展到18个银行。这18家银行分别报价，最终形成了市场化的贷款利率。这也是中国进行利率市场化改革的必由之路。
LPR=平均值(18家银行的MLF+点数)目前，中国一年期多边贷款利率为3.3%，比基准贷款利率(4.35%)和LPR利率(4.31%)低约1个百分点
LF是一个公共数据，至于它会多多少少，它取决于银行的资本成本(债务方成本)、信贷偏好、风险成本(风险溢价)、资本成本(合理利润)等。
5。你需要改变你的抵押合同吗？< br>
个国家正在推进利率市场化改革，推进贷款利率“双轨一轨”。参考LPR的贷款利率定价是大势所趋。建议不要错过3月1日至8月31日的政策窗口期，并利用银行提供的便利及时转换。
如果您预计LPR未来会下降，您应该将抵押合同利率转换为LPR。如果你预期LPR未来会增加，那么贷款利率应该转换成固定利率。
如果你只剩下几年时间来偿还抵押贷款，那么差别也不大。或者在过去的几年里，你可以根据当前的经济形势预测未来市场利率的涨跌，然后你可以做出相应的选择。
但总的来说，根据社会发展的一般规律和趋势，从长远来看，LPR将继续下降目前，欧盟国家实行负利率，日本多年来一直实行零利率政策。中国的利率肯定会下降很长一段时间。
是指日本(1.41%)、法国(1.69%)、德国(1.89%)等发达国家的20年期抵押贷款利率，基本在2%以内目前，中国的利率处于世界较高水平。随着经济增长持续放缓，LPR的长期趋势可能会下降。因此，对于绝大多数人来说，它应该转换成LPR贷款利率< br>
上森林法院:费阳，经济学博士，大学教师，深入观察工业经济和金融事件公共数字:“工业经济观察”
