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随着防疫工作的不断深入，企业恢复生产也迫在眉睫。然而，“一人患病，整个企业孤立”的隐患依然存在。为缓解企业的担忧，海南首创近期推出了《复工复产企业疫情防控综合保险》(以下简称《复工复产保险》)，支持重点企业在做好疫情防控工作的前提下复工复产。
缓解了防疫与企业返岗之间的矛盾，积极创新，传递良好信号，这是行业对返岗和返岗保险的一贯看法。此外，该行业一直在进行多元化探索，未来将有更多企业生产的保险产品落地。
与此同时，保险公司也建议各地可以根据本地情况更新和促进复工复产保险。他们也可以在政府部门领导的带领下，与全国打一场“游戏”,动员更多的保险公司参与，加强金融支持，提高承保能力，扩大保障范围，有序推进企业复工复产。
防疫、复工和恢复生产“两只手”，海南率先推出独家综合保险
蓝鲸保险。据了解，海南推出的复工复产综合保险主要是针对政府防疫部门要求关闭或隔离造成的在产品损失、员工工资和隔离费用的保护。第一批预计覆盖100家重点企业，每家保险金额200万元，保险期限6个月，单个企业保费12万元，海南省财政厅补贴70%(8.4万元)，企业自行承担30%(3.6万元)。目前，第一项政策已经出台
“复工复产综合保险的落地，有效发挥了保险的风险防范功能，也对防疫工作产生了积极影响”。一位保险业内人士对该产品表示赞赏。根据要求，该产品要求被保险企业在做好防疫工作的前提下，先投保后赔付。
据海南银行和保监局相关负责人介绍，随着防疫工作进入关键阶段，海南省旅游、医药等重点行业已逐步恢复生产。但是，员工感染疫情造成停工和重大损失的风险依然存在，这在一定程度上影响了企业恢复生产的积极性。
因此，海南银监局配合各部门，与海南人民保险、太平洋保险、平安保险等保险公司合作，设计并发行了复工复产综合保险，加强保险保障。
从设计角度来看，该保险产品主要是为一些受疫情影响较大的企业量身定制的。同时，保险责任进一步扩大，工资和隔离费用可按规定支付。保费由地方财政和被保险企业共同承担，海南省12家财产保险公司共同承担2亿元的风险敞口。对于
的具体薪酬，单个企业的最高薪酬限额为200万元，其中每人每月最高薪酬限额为6000元，按隔离当月的工资计算。隔离费用，隔离人员每起事故赔偿1000元。制造企业在制品损失按实际损失计算。
中央财经大学教授郝指出:“从保费结构来看，这款产品占据了大部分的财务覆盖面，属于政府采购项目，具有政策性。”。保险机构独立承保风险过于集中的问题，也可以通过共同承保分担风险来解决。“
”也是保险业面对强有力的传染病疫情发挥保护作用的有效尝试，开创了一个非常好的先例新沂车站保险公司的李阳表示，虽然中国的保险市场在世界上排名第二，但在保险深度和对突发事件和灾难的防范水平方面，中国远远落后于发达国家。复工复产保险“能更好地缓解企业复工与防疫之间的矛盾，减轻处于危险中的企业的经营负担和支出压力”,对推进保险深度，保障社会经济正常运行也具有积极意义。
比以往任何时候都更加创新。业内人士预测，
之后将会出现更多样化的保障产品。目前，疫情防控已进入重要阶段。各级政府部门越来越重视企业的回归工作和生产。他们更加积极地发挥保险保障的作用，全力支持企业、经济和经济的稳定发展。
2年15月，银行保险监督管理委员会发出《关于进一步做好金融防疫服务工作的通知》,要求金融服务机构支持企业复工生产，鼓励银行保险机构积极拓展服务领域，提供特色产品等。
也积极出台政策。北京银监局等部门联合发布《北京市安全生产责任保险支持被保险企业应对新型冠状病毒肺炎的若干办法》，在不增加保费的情况下，适当延长保险公司参加安全责任保险的保险期限。进一步扩大安全保险预防费用的适用范围，有效降低疫情对一线生产企业的影响
宁波出台《关于充分发挥保险社会治理功能促进我市预防疫情爆发和生产恢复的实施意见》，鼓励保险机构深入研究和分析企业需求，采用“保险+服务”模式，针对企业在返岗防控过程中面临的各类风险开发专属保险产品。
“可以说，在现阶段，将全力支持防疫和企业复工，占据几乎同样重要的位置。”一家财产保险公司的营业部负责人告诉蓝鲸保险，在他看来，该行业可能会陆续开发更适合流行病风险的保险产品。“各保险公司也在积极探索，以最大限度地实现保险保障和社会管理工具的功能。海南登陆复工和恢复生产保险是一个很好的尝试。”
那么，这个产品能在全国范围内复制和推广吗？
“恢复工作和生产必须符合当地政府的基本条件和有关政策”。郝苏烟提醒说，保险业必须根据当地情况评估各地区和各行业恢复工作和生产的条件。不能“一刀切”，“从保险公司风险管理的角度来看，该产品暂时不适用于疫情严重的地区”
此外，在业内人士看来，目前海南复工复产保险的保险金额还有增加的空间。对许多企业来说，虽然财政补贴后保费支出较低，但200万保险金额的效果相对较好，保险杠杆作用有待进一步发挥。
“在考虑行业属性和当地工资收入水平后，可根据当地情况调整保费利率和保险金额”。上述财产保险公司业务部负责人指出，他建议可以尝试一种“国家象棋”的方法。“例如，海南目前有12家财产保险公司组成一个共同的保险机构。政府部门能否牵头动员业内更多保险公司参与，提高保险覆盖面，将风险敞口从2亿增加到50亿甚至100亿以上，扩大复工复产保险覆盖面？”同时，
将在商业保险机构承保后增加对保险的财政支持，以降低风险。该消息人士建议，“可以设定门槛，在保险公司达到一定支出后补贴政府财政，甚至在疫情结束后保留该机制。如果承销业务有盈余，可用于设立担保基金，以提高行业对突发和灾难性风险的风险管理能力。”
“保险行业在疾病感染责任保险方面可以说是一个空白领域。保险公司还应加强流行病风险评估和防控能力，帮助企业有序重返工作岗位。”在李阳看来，无论是企业还是个人，在面临风险、遭受利益损失之前，都无法充分认识到保护的价值，“之后，行业需要把风险防控放在第一位”
“复工和复产保险在很大程度上向市场发出了积极的信号。金融业是一个相对稳定和保守的行业。走得太远不方便。只有一些紧急保护可以在早期完成。这是由行业的特点决定的。中国也在积极倡导保险的保护功能，并相信在未来一两个月内，更多的产品将会出现在各个地区，”李阳总结道。然而，在疫情消退或不再引起明显的社会矛盾后，保险公司也值得继续探索保险产品能否充分发挥其应有的价值。(蓝鲸保险李丹萍·李丹萍@兰金格网)
