新发的养老基金_打造适合国人的养老投资产品 平安基金首只养老目标基金面世

中国证券报讯(实习记者于)5月20日，平安基金成为平安基金的第一只养老目标战略基金，平安养老目标日期2035年三年持有期混合基金中型基金(以下简称“平安养老2035”，代码:A 007238C类007239)

在迄今已发行的类似产品中，平安养老2035是唯一以养老目标指数为业绩基准的养老目标日基金。其产品设计综合了基于中国大人口数据的精算结果和保险资金管理的实践经验，并引进了国外成熟的养老金分配经验。致力于建设适合中国投资者的养老目标基金，具有鲜明的特色和独特的市场创新。

平安基金首只养老目标基金推出

平安养老2035作为养老目标日期策略基金。它是为39-49岁的投资者设计的，预计他们将在2035年左右退休。假设投资者的风险偏好将随着年龄的增长而逐渐下降，股权资产的配置比例将逐年下降，非股权资产的比例将逐渐增加，基金的投资风格将依次由“激进”向“稳定”和“保守”转变，以匹配投资者在不同生命周期的风险承受能力产品初始风险水平均衡，股权资产最大配置比例不超过基金资产的60%，也适合风险偏好中性的投资者参与购买。

平安养老2035旨在为退休人员在目标日期提供一站式养老投资解决方案，努力获得长期稳定的投资回报在投资策略上，对股权和固定收益等大类资产的选择是基于排他性的“股权资产下降曲线”和多元化的资产配置策略。在实际资金管理过程中，根据国内宏观经济形势和证券市场的阶段性变化，对具体的配置比例进行战术性调整；在构建投资组合时，选择长期风险和收益表现优异的基金，通过风格配置把握市场的结构性机会，以实现风险和收益的最佳平衡。

打造适合中国人的养老投资产品

平安基金作为平安集团的成员，跨越保险和公开发行两大资本管理行业的“双基因”，在面向老年人的公开发行领域具有独特优势。到2018年底，中国平安将为1.84亿个人客户和5.38亿互联网用户提供服务。其丰富的中国人口生命周期大数据、在中国领先的精算能力以及超过30年的保险资产配置经验将使平安基金的养老金管理业务成为可能。

养老金管理业务一直是平安基金的战略布局重点早在2016年，平安人寿和中国证券指数就推出了中国证券平安2025年、2035年和2045年的第一个公开发行的目标日期指数——退休财富指数该指数积累了多年的本土投资经验，为平安养老投资产品的后续发展奠定了基础。平安基金此次发行的平安养老金2035以中国证监会2035年平安养老宝指数为业绩比较基准，打破了以往同类产品以股票指数和债券指数之和为业绩基准的惯例。同时，产品“权益资产下降曲线”的设计结合了平安人寿的精算假设和风险因素。风险下降的逻辑更加清晰，资产配置的比例更加准确，从而为中国投资者实现更理想的退休收入水平。

至于养老管理团队的分配，平安基金三年前就开始筹备了。2016年，平安基金将成立一个主要的资产配置部门，引进基金研究和评估专家以及保险基金管理的专业人士，组成FOF投资团队。2018年，平安集团的“平安道源”(前身为“平安罗素”——由平安和美国知名投资公司罗素投资(Russell Investment)建立的MOM投资平台)整体转移至平安基金，平安人寿的委托投资团队整合至平安基金，进一步增强FOF团队的投资和研究实力。2019年初，原太平洋投资管理公司养老金投资项目负责人高莹加入平安基金，负责公司养老金投资业务。他将全球顶尖资产管理公司10年的养老金业务实践经验和美国成熟养老金市场的资产配置研究成果引入产品的战略设计和投资组合管理。迄今为止，平安基金已经配备了一个融合中西元素的养老管理“梦之队”。

随着本地投资实践与海外成熟经验的紧密融合，平安养老2035有望成为服务中国投资者养老需求的标杆产品与目前发行的三年期目标日期产品相比，平安养老2035的管理费和托管费为0.75%，低于同类产品的平均费率。此外，投资门槛很低，10元就可以开始投资。

平安养老2035将从5月20日上调至6月14日。这将有助于个人投资养老金，并为更多工人的高质量退休生活提供保障。这值得投资者关注。