疫情下教育主题_疫情下保险业新机遇：风险教育拓长期市场，企业数据趋真实促保证保险发展

疫情下，各行各业都面临着这种突如其来的风险，而保险行业正处于风险的底部，既面临着压力，也面临着机遇。就个人保险而言，它受到线下渠道的限制，传统的创业节奏被打乱，新的单一业务受到损害。然而，与此同时，它正在网上推广行业销售，索赔等环节，而健康保险与产品设计漏洞的暴露将进一步改善，并将迎来现实教育情景下的发展机遇。对于

财产保险，旅游相关保险产品影响明显，汽车保险和企业财产保险短期新单业务可能增加或受到影响。然而，从长远来看，在减少对线下渠道依赖的前提下，不会有大的波动。相反，疫情给家庭和企业造成的经济损失更有利于提高抗风险意识。此外，在当前背景下，企业贷款融资需求不断增加，贷款担保保险迎来机遇。业内人士指出，在消除泡沫、暴露企业真实情况的前提下，保险机构识别风险、开发产品是有益的。

线下渠道的堵塞促进了业务的“上线”。真实场景中的教育促进健康保险首先，人寿保险业正处于保险机构激烈竞争的时期。这种流行病对线下销售渠道的影响是显而易见的。线下渠道的堵塞，个体保险代理人生产能力的下降，以及传统开门节奏的中断。在团体保险领域，旅游、餐饮等相关行业的发展面临压力，这也将对团体保险业务产生影响，从而影响保险机构一季度新的单笔保费。

“这种影响确实存在，但现在保险机构正在“自救”，试图通过各种渠道恢复销售和理赔等各方面的日常运营。”新沂车站保险网总经理郭向蓝鲸保险透露了业内的积极信号。“例如，通过微信等电子方式进行在线合作运营，是促进保险机构和消费者之间沟通习惯和销售习惯改变的必要举措。”

从长远来看，事实上，“危险”隐藏了“机会”。北京工商大学保险研究中心主任王向蓝鲸保险公司提出，“流行病和灾害事故将提高人们的风险管理意识，提高他们对健康保险需求的认识，并考虑风险转移。”

“事实上，近年来，包括消费者在内的业界越来越关注保险的本质，逐渐消除了消费者与保险业之间的信息鸿沟，更加理性地看待保险产品。这种流行病实际上是一个现实的切入点，使消费者在面临真正的风险甚至损害时意识到风险保护的价值。”郭廷立持类似观点，“相反，它实际上是在推动行业回归保护。”证券公司

也持有这种观点。瑞银证券指出，中国存在巨大的保险缺口。原因之一是居民没有接受足够的保险保护培训。从中长期来看，这一流行病将使居民提高风险意识，增加保险配置，从而加快缩小中国的保险差距。

“机遇”主要体现在健康保险领域。据蓝鲸保险公司称，许多保险公司已经暂时扩大了保险范围，并将这种新型冠状病毒加入了重大疾病保险。或者以其他灵活的方式，比如保险公司为重疾保险的用户，所以疫情死亡时，会给予一定的慰问金

“这对于行业来说是一个很好的宣传机会，但实际上它也反映了整个行业产品设计中的问题。”保险业内人士张明明向蓝鲸保险公司指出，“大多数重型保险不包括肺炎责任，但严重程度和死亡率都很高。其他主要疾病的定义也存在类似的问题，要求保险公司正视这个问题。”

是否有任何条件和必要为这种冠状病毒引入单一疾病保险？据中国精算师协会创始成员许介绍，目前还没有针对新型冠状病毒的单一疾病保险产品的环境。“困难之一在于注册新条款、计算费率和提交新产品所需的时间，这大约需要1-2个月。同时，如果单一疾病保险是针对疫情的，就有被疫情炒作的嫌疑，从而产生监管压力。因此，建议保险公司坚持原有的保险产品，以灵活多样的方式扩大覆盖面，增强保障能力。"

车险对稳定旅游意外保险的影响是明显的，保证保险面临双面局面

财产保险，似乎面临更直接的影响在

但从整体来看，业内人士指出，这类保险在财产保险业务中所占比重相对较小，因此对财产保险行业整体保费规模的影响有限。

那么占财产保险业务很大比例的汽车保险和企业财产保险呢？“汽车保险和企业财产保险业务的变化主要取决于疫情的发展。如果疫情能够在短期内得到控制，将不会对上述类型的保险产生很大影响。这些类型的保险大多为期一年或三年，比流行病周期长得多。许陈余在接受蓝鲸保险分析时指出:“新型保险可能会产生轻微的单边影响，但从长远来看，不会对整体规模产生很大的负面影响。”。

"既有正面影响，也有负面影响。旅行控制和业务关闭有利于财产保险公司的赔付率，但业务发展和理赔服务将受到影响。”张明明提醒道，这显然与渠道有关，“特别是对于那些依赖代理商、互联网渠道建设和缺乏网上理赔能力的公司，他们的业务发展将受到很大影响，需要加大科技投入和建立互联网渠道。”“

值得肯定的是，符合疫情、家庭财产保险、企业财产保险等领域，也构成了居民和企业的教育场景。郭婷李向蓝鲸保险指出:“基于疫情造成的经济损失以及其财产对大多数用户的重要性和独特性，用户将更加注重提高家庭和企业的抗风险能力，尤其是企业，因为它们面临着内部管理和外部经营的双重压力。当然，会逐渐意识到保险保护的必要性，这也与消费观念和习惯有关，这在短期内难以迅速改善，但这种流行病确实有助于增强风险意识。"

此外，在各种财产保险中，保证保险尤其值得一提。事实上，早在疫情爆发前，监管部门就多次提出要鼓励银行保险机构帮助小微企业顺利融资。在目前的环境下，企业的融资需求或许更为迫切。

"这是一把双刃剑。在经济损失的背景下，担保保险发展得越快，相应的违约风险就越高，赔付率就越高，”警告说。

“担保保险的本质在于控制信用风险，信用风险专业性强，市场潜力巨大。然而，这要求保险公司具有高风险控制能力。近年来，相关类型的保险已经数次风头过猛。许也指出了的风险。

对李的看法比较积极。她指出，“在目前的环境下，企业的情况，即资产和经营数据，将更真实地暴露出来。对于小微企业的贷款担保保险，企业项目的真实性和客观性尤为重要，这有助于保险企业更清晰地判断和识别潜在风险。”

“对于小微企业来说，当前增加融资是一种及时的帮助，也是金融机构的社会责任，”郭进一步指出，“事实上，在当前的紧要关头，那些仍有融资意识并坚持经营的企业，其韧性和决策权值得肯定。从长远来看，这样的企业也值得“投资”

整体而言，虽然疫情对新的长期寿险、旅游保险等险种单一业务有一定的短期影响，但从长远来看，提高风险保护意识的教育效果是明显的，同时有助于行业发现产品漏洞，进一步回归保险保护。健康保险、贷款担保保险等产品也将迎来发展机遇。(蓝鲸保险石雨shiyu@lanjinger.com)