网贷会因疫情延期还款_蚂蚁金服小贷ABS发行额续降 多用户投诉因疫情申请延迟还款遭拒

自2019年2月以来，蚂蚁金服的投诉数量逐月增加，12月达到最高点。然而，其分辨率已经下降了

《投资时报》记者田文辉

浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司(以下简称蚂蚁金融服务)近年来已多次“上市”。最近，“A+H计划将同时上市”的消息被蚂蚁金服官员毫无例外地驳斥了。

然而，与阿里巴巴(9988。香港，BABA。N)在2019年9月完成购买蚂蚁金服33%的股权后，蚂蚁金服上市的准备工作确实越来越充分值得注意的是，资产证券化等融资渠道面临的问题和大量的投诉仍然需要蚂蚁金服认真面对和解决

根据中国资产证券化分析网，2019年，重庆蚂蚁小额贷款有限公司(以下简称蚂蚁小额贷款，对应于“”)和重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司(以下简称蚂蚁商城小额贷款，对应于“借白”)作为原权利人发行的企业资产支持证券总额分别为1063亿元和115亿元，分别是其注册资本的8.86倍和2.88倍。

根据阿里巴巴的财务报告，2019年前三个季度，蚂蚁金服税前利润为116.05亿元，2017年和2018年分别为131.89亿元和-19.01亿元，上述两家小额贷款公司是蚂蚁金服前两年的主要利润。2019年，如果柏华和白洁的融资渠道没有发生很大变化，蚂蚁金服的利润结构也发生了很大变化。此前，投资者披露了一份“借款消费信托贷款合同”，显示天津信托也直接向借款人提供贷款。在“合同”中，蚂蚁金服程潇贷款被用作贷款服务顾问。然而，无论如何，作为蚂蚁金服的利润贡献者，柏华和拜月仍然需要关注他们的融资渠道。

另一方面，蚂蚁金服仍面临大量投诉在投诉方面，自2019年2月以来，投诉数量逐月增加，在12月达到最高点，但当年的解决率一直在下降。自今年2月1日以来，许多用户抱怨由于冠状肺炎疫情对其工作或业务的影响而导致收入暂时减少或减少，并在申请延期还款时遭到拒绝，如柏华和白洁。

《投资时报》记者联系支付宝，其客服表示，“将进行全面评估，为受疫情影响的一线工作人员或受疫情影响的较困难用户提供最有价值的资源，用户普遍期望按时还款。”

《投资时报》记者也就上述问题致函蚂蚁金服，但截至发稿时尚未收到回复。

借入资产支持证券在2017年和2018年继续大幅压缩

作为蚂蚁金融服务的主要利润来源。和借款人白的融资渠道一直备受关注

中国资产证券化分析网显示，2019年，在资产证券化十大原始权利持有人中，蚂蚁小额信贷第一，蚂蚁小额信贷是柏华资产证券化的原始权利持有人。2019年，蚂蚁小额信贷共发放资产支持证券1063亿元，2017年1622.81亿元，2018年1169亿元

蚂蚁商人作为资产支持系统的原始所有者真诚借小额贷款2019年，蚂蚁金服小额贷款公司发行的资产支持证券总额仅为115亿元。2017年和2018年的发行额分别为1497.59亿元和555亿元。

蚂蚁商信用下降幅度远大于蚂蚁商信用蚂蚁金服的小额贷款公司——资产支持系统持续急剧压缩的一个可能原因是通过监管重组网上贷款。

和蚂蚁商人是利润的主要贡献者，也就是说，借贷产生更高的利润。财务结果显示，2017年蚂蚁小额贷款和蚂蚁商业诚信小额贷款的税前利润(总利润)分别为40.21亿元和71.85亿元，2018年分别为4.34亿元和40.70亿元根据

工商信息，蚂蚁小额贷款注册资本120亿元，蚂蚁商业信贷注册资本40亿元，合计160亿元。

2年10月发布的《关于调整重庆市小额贷款公司相关监管规定的通知》对融资业务监管规定进行了微调，规定“证券交易所发行资产证券化产品和转让非回购资产在备案的额度和期限内完成融资”《通知》没有规定非回购资产转让备案限额的上限。

但是，2017年底下发的《关于规范和整顿“现金贷款”的通知》规定，要加强对小额贷款公司资金来源的审慎管理。“以信贷资产转让、资产证券化等名义设立的基金。应与表内融资相结合，融资总额与净资本之比暂按现行地方比例规定执行”

为借入资产证券化融资操作，原重庆市市长、中国国际经济交流中心副主任黄在2019年8月表示，向白银行借入的贷款没有问题，按凌晨1: 2的资本金计算然而，当资产支持证券发行时，90亿资本(注册资本加上银行贷款)在两到三年内发行了40次，形成3600亿中国人民银行认为杠杆率太高，后两个部门讨论的结果是五倍。蚂蚁金融重庆小额贷款公司的资本从30多亿增加到100多亿或200多亿，再加上银行贷款，可达几千亿的四五倍。

，但是，上述信息尚未得到监管机构或蚂蚁金服的确认

《投资时报》记者还发现，蚂蚁金服有限公司在重庆全资拥有两家小额贷款公司，这两家公司是柏华和拜月的资金提供者，与重庆市小额贷款公司的相关规定似乎存在冲突。

《重庆市小额贷款公司设立和变更监管指引(试行)》渝金发[2013年第8号规定，投资者只能投资重庆市两家小额贷款公司，不能同时持有两家小额贷款公司

用户投诉因疫情原因延期还款申请被拒。

蚂蚁金融服务一方面应该随时响应市场环境的变化，另一方面考虑客户的反应。投诉应该是考虑用户对产品和服务满意度的重要指标

投诉网站显示，蚂蚁金服去年(2019年)投诉数量从年初至年末基本持续上升，当年2月达到236起的最低点，随后逐月上升，当年12月达到946起的最高点，全年和解率呈下降趋势，1月为26%，12月为15%。

蚂蚁金服今年1月投诉773起，低于2019年12月。它应该受到春节因素的影响，仍然占据着较高的地位。

2-019年，支付宝(中国)网络技术有限公司(以下简称支付宝)投诉2376起，投诉数量居当年第87位。第三方支付行业2019年年报显示，第三方支付公司的未决投诉数量从高到低排列为92家，支付宝排名第四，未决投诉1639起，投诉解决率低，为31.1%

和支付宝的投诉量在2019年的大部分时间里持续上升。在该年4月份达到59起投诉的年度低点后，投诉量一路攀升，最终在12月份升至393起投诉的年度高点。今年1月，支付宝的投诉量继续飙升至436起

针对蚂蚁金服的最新投诉显示，影响工作或业务的肺炎原因很多，延期还款的申请如柏华和拜月已被驳回。具体包括:由于疫情“关闭”武汉，以及银行关闭，工资不能转入账户；工作延误导致工资失败；由于流行病的影响，这项工作停止了，没有任何收入来源。由于疫情的影响，无法开业。餐饮业受到流行病等的冲击。

名投诉者中有一人说，“当试图给支付宝客服打电话时，客服人员直接拒绝了，说他们会把机会留给一线人员。”另一名投诉者表示，“客户服务部表示，在截止日期之前无法提出申请，也不确定申请是否会成功。””

《投资时报》记者发现，关于武汉“城市关闭”的投诉已经解决对于其他许多投诉，“蚂蚁金融服务客户中心”关于收集投诉的一些回复要求提供支付宝账户信息和其他相关信息，而一些回复称“还款谈判需要与贷后管理人员联系”

中国人民银行等5个部门2月1日发布的《关于进一步加强金融支持防控新型冠状病毒肺炎的通知》中指出:“金融机构应适当倾斜信贷政策，灵活调整住房抵押贷款、信用卡等个人信贷还款安排，对因感染新型冠状病毒而住院或隔离的人员、需要隔离防疫的人员，合理延长还款期限， 参与防疫和控制的人员，以及因疫情而暂时失去收入来源的人员“

最近，其他针对蚂蚁金服的投诉包括:支付宝没有通知扣款；支付宝良好的健康保险，没有通知扣除；暴力收取高利率贷款，支付宝提供还款渠道；支付宝是国际象棋或赌博平台的支付渠道；借骚扰家庭成员、电话威胁等暴力手段收集；支付宝被盗，声称不在索赔范围内。花完这笔钱后，还会有利息。

现在看到“蚂蚁金融服务客户中心”的回复，主要是要求支付宝账户信息和其他相关信息关于柏华被盗的投诉表明问题已经解决。

还对支付宝及其第三方应用朱非(由阿里拥有)和相关航空公司提出了投诉。这种抱怨也与肺炎流行有关。该投诉曾在投诉周排名第三，得到了网民的最大支持。申诉人在1月27日抱怨说，当地的肺炎患者需要改变他的行程，想退回1月24日下午购买的机票，并试图点击非自愿退款。原因是因为肺炎，在支付宝飞猪上提交退款申请后,“卖方正在计算退款金额”的项目总是显示在“退款金额”下，而相关航空公司的客服则声称机票已被退回。申诉人称，如果他选择不自愿退票，他将申请全额退款。如果他不同意，他应该通知申诉人，他可以选择不归还机票。现在相关的客服说机票已经退了，但是是否属于非自愿退票也被称为“不确定，需要重新审核，无法估计，不符合非自愿退票”“

”蚂蚁金融服务客户中心在其回复中仍要求支付宝账户信息及其他相关信息，而投诉人声称投诉中包含申请表编号

根据中国民用航空总局1月27日发布的公告，民航总局要求所有航空公司及其售票代理对在2020年1月28日00点之前购买机票且航班日期在该时限之后的乘客，应免费退票，如果在航班起飞前申请退票，则不得收取任何费用。

投诉人声称他于1月24日购买了机票，并于28日00点后离开。他在起飞前申请了退款。