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9年12月28日，央行宣布将现有浮动利率贷款的定价基准转换为LPR这也意味着以前的抵押贷款利率可以“重新定价”！
按揭集团非常关注。定价基准改变后，将选择固定利率还是“LPR+点”利率？未来的抵押贷款将如何变化？每月抵押贷款是上升还是下降？许多来自
财富朋友圈的认证专家分享了他们的观点。
股票型商业个人住房抵押贷款的定价基准切换到LPR后，个人利息支出至少在下一年不会发生变化。考虑到未来进入LPR下行渠道，国泰君安房地产团队预计已贷款居民的月平均还款额将会下降，其留存可支配收入将略有增加。根据
个城市，由于风险水平不同，抵押贷款利率水平低于第一线、第二线和第三线等。因此，同样降低固定贷款利率将对高能源城市更有利。考虑到高能源城市的贷款总量较大，总效益将更加明显。
根据国泰君安房地产团队的计算，如果平均贷款期限为30年，从LPR的5.55%下降到5.50%，每年将带动居民少支出约109亿元。以100万英镑的30年期抵押贷款为例，每下降5个基点，平均每年还款减少350元
在当前不炒房的大框架下，该政策旨在逐步引导企业降低或稳定杠杆，其对房地产市场的影响现在更多地体现在支持上，而不是刺激上。
此外，对企业来说，改变现有贷款的锚不能简单地等同于降息。此次改革对不同类型企业的影响可能明显不同，利率定价将出现信用分层。
现行浮动利率贷款央行定价基准转换为LPR定价法。它针对的是2020年1月1日之前发行的浮动利率贷款，不按照LPR方法定价。调整后，购房者有两种选择。一是形成LPR作为定价基准点(该点可以是负的)，并且该点的值对于合同的其余部分是固定的，这类似于当前的抵押贷款利率方案。一是固定利率然而，应该注意的是，它们中只有一个可以被选择，并且只有一个选择它的机会，这在将来不能被再次改变。
对于用户来说，固定利率是长期固定的，但他们不能享受下调利率的红利，但他们也可以避免利率上升时的成本增加。LPR为定价基准加分的方式是由市场驱动的，用户可以享受到利率下调带来的还款额减少，但利率上升时还款额也会增加。就目前的利率市场环境而言，LPR下跌的可能性很大，选择LPR作为定价基准可能是一个更稳定和主流的选择。如果将
转换为以LPR为定价基准点的方案，则该点由当前用户的实际抵押贷款利率与2019年12月LPR(5年期内为4.8%)之间的差额决定，确定后不能更改。也就是说，如果当前的抵押贷款利率上升1.1%作为基准利率，则转换点为0.59%，转换后的用户的抵押贷款利率变为当前的LPR+0.59%，这是用户未来抵押贷款合同有效期内的实际执行点
如果选择转换为固定利率，转换后的商业贷款利率应与当前利率水平一致。转换时间为2020年3月1日至8月31日，但实际执行时间从2021年开始，即用户2020年实际执行的抵押贷款将按2019年的抵押贷款执行，并按当前还款协议偿还即使LPR在2020年下降，用户也只能从2021年开始享受红利。
央行方案一次解决了现有住房贷款利率的定价转换问题，也让现有住房贷款用户享受到了降息的红利。这也保持了住房贷款利率的稳定，不会刺激市场的预期。
股票贷款利率定价基准转换，如何减轻居民的经济负担？喜鸾说，第一，改变股票利率的锚也是针对消费贷款。股票消费贷款的基准转换和定价周期由银行和贷款客户协商确定。如果协商的重新定价周期是一个月，那么LPR的每一次向下调整都将降低股票消费贷款的利率，并大大减轻居民购买汽车和其他耐用品的财政负担。第二，2021年个人住房存量贷款利率水平也将发生变化。如果2020年12月的LPR低于2019年12月的LPR，居民的抵押贷款负担在2021年也会减少居民购房购车负担的减轻也将释放更多的购买力，有利于挖掘和刺激潜在的内需。
此外，股票贷款利率定价基准的转换有两个效果，一是有利于降低实体经济的融资成本，二是有利于提高银行的定价能力，不影响银行的稳定运行。
新政提供了两种选择:一种是使用LPR作为定价基准来形成一个点(该点可以是负数)(1)在合同剩余期限内，增加点的价值保持不变；(2)商业抵押贷款利率:增加值=原合同最新执行利率水平-2019年12月LPR(5年期4.8%)；其他利率:增加值由借款人和贷款人协商确定。(3)每个定价周期的基准利率相同。根据从重新定价日算起的最近一个月的LPR，定价周期和重新定价日由金融机构和购房者商定。商品房贷款的最短定价周期为1年。第二，固定利率
让我们看一个抵押贷款案例:假设当前实际抵押贷款利率为6%，双方同意的定价周期为1年，重新定价日期为每年的7月1日，从下一年开始新增点数为120点(6%-4.8%)，2021年6月30日前抵押贷款利率仍为6%2021年7月1日是第一个重新定价的日期。基准利率指2021年6月公布的5年期LPR。2021年7月1日至2022年6月30日的抵押贷款利率= 5年期LPR+2021年6月120点
就影响而言，利率至少在一年内不会改变。LPR未来是上升还是下降取决于经济环境。改变股票贷款利率的锚不一定意味着每月供应量的减少。然而，中国的经济放缓尚未完成，LPR利率可能在五年内下降。
