疫情延期还贷利息_银行战“疫”:风控无法上门 中小企业延期还贷存执行痛点

“这几天,我一直在收集需要延期还款或减息的中小企业名单(在现有贷款利率基础上下调0.5个百分点)”东部地区一家城市商业银行的中小企业信贷部主任告诉记者

在有关部门要求金融机构对受疫情影响较大的批发零售、住宿、餐饮、物流、交通、文化旅游等行业不要盲目撤贷、断贷、压贷后,总行要求各分行尽快编制一份需要延期还款或减息的中小企业名单。

“目前,相当一部分中小企业被纳入延期还款或贴息范围,主要集中在批发零售、住宿、餐饮、制造、出口等行业。””他向记者指出由于疫情的结束,这些中小企业大多面临现金流问题,需要将还款推迟至少6个月。

但他坦言,由于疫情蔓延,银行账户经理和风控人员无法前来核实企业的实际经营压力,而最终将有多少中小企业获得延期还款或利息减免仍不得而知。同时,除了网上贷款申请,许多中小企业的网下贷款申请也难以获得批准。一个原因是,由于疫情,银行人员无法检查新订单的生产状态。第二,疾控部门认为,由于产业链上下游货物运输受到限制,制造业、出口等行业的中小企业无法交货,相应的经营贷款来不及发放。

“要缓解中小企业的压力,仅靠贷款展期或利息减免措施是不够的。”一些中小企业主告诉记者,他们目前面临着相当大的现金流压力,迫切需要额外的资金支持和减少运营支出,包括在一定时期内降低当地房产的租金、相关部门降低所得税和增值税税率、推迟半年征收以及向没有裁员的企业支付一笔工资补贴。

贷款延期还款和利息减免痛苦

一个经营许多餐馆的中小企业主告诉记者,他原本预计春节期间会实现约300万元的收入,但餐馆因疫情爆发而关闭。这种收入已经“消失”了。然而,在春节期间,他仍然要支付20多万名员工的工资,之前他已经花了50多万元购买蔬菜、海鲜和肉类。现在他的账面上只有30万元左右,只能维持一个月的工资支出,一年后还不到60万元的营运贷款。

上述城市商业银行东部中小企业信贷部负责人也有同感。

何坦言,目前在批发零售、住宿、餐饮、娱乐、旅游等领域,有相当一部分中小企业面临着类似的经营困难,现金流紧张。最近,另一家纺织品批发商抱怨说,疫情使他无法按时将布料从东部运到西部服装厂进行加工和生产,导致大量资金“积压”,无法兑现。偿还100万元的银行贷款可能至少需要4-6个月。此外,该纺织批发商预计,今年疫情将导致贸易额减少约30%,希望银行能够降低利息,帮助其实现保本。

此外,他还发现,许多中小企业在住宿、餐饮、娱乐和旅游领域的资金只够维持员工2-3个月的工资。

“目前,我们已经将这些情况反映给了风控部门和总行的领导,希望总行能尽快出台具体的利息减免和贷款展期操作细则。””何告诉记者,他听说总行已经制定了分类管理方案,主要是对餐饮、住宿、娱乐、旅游等领域符合条件的中小企业采取延期还款措施,因为一旦疫情结束,居民消费回升,这些行业很快就会收到大量的经营现金流来偿还贷款。对于在制造和出口领域受到疫情严重影响的中小企业,采取措施推迟偿还贷款并降低利息。

但是,现在银行在执行上也遇到了困难——由于疫情的发展,银行不能派工作人员到现场检查中小企业的关闭情况,只能要求中小企业上传相应的视频,这不可避免地导致一些企业借机逃避还款义务的现象。因此,风力控制部门对此要求非常严格。

“由于银行员工不能访问网站,中小企业很难申请新的线下经营贷款。只有一些老银行客户的网上贷款申请才能得到快速批准。”该市商业银行东部中小企业信贷部负责人告诉记者这使得许多中小企业很难获得急需的经营贷款来维持日常经营支出,但银行也有自身的困难——由于风控部门无法判断疫情结束后各行业经营成果的恢复进度,只能采取相对保守的“停贷”措施来规避风险。超过256位+199位银行家向记者透露,鉴于相关部门有可能出台新的措施鼓励贷款支持中小企业度过难关,他们正在制定差异化的贷款支持措施。一方面,对疫情期间按时还贷的中小企业给予后续贷款贴息、增加信贷额度等优惠措施,加快资金回笼,减轻逾期贷款压力。另一方面,他们将倾向于向在线教育、远程医疗、互联网电子商务和其他行业公司提供新的贷款,这些公司在疫情期间逆潮流而动。

需要税费减免支持

值得注意的是,尽管许多银行已经延长了贷款还款和利息减免措施,但在许多受访的中小企业主眼中,这一举措仍远非水到渠成,难以解渴。

“现在我们迫切需要贷款支持,以支付员工工资、租金、税收等运营费用。一家儿童玩具零售商直言不讳地告诉记者,他原本预计春节将是玩具销售的旺季,因此他借了100多万只玩具股票。现在许多商店都关门了,导致玩具库存积压。企业80%以上的营运资本都“捆绑”在股票上。剩下的20%的资金只能维持员工两个月的工资和房租开支。因此,如果未来两个月内经营状况没有改善,预计他将被迫解雇员工并停业。

“即使银行将贷款还款期延长6个月,也不会改变我目前的现金流压力。因此,在疫情结束之前(商店不能开门营业以增加收入),迫切需要减少支出。”他直言不讳地表示,基于这个原因,他正联同多个行业的中小型玩具零售商向政府部门提交申请。一方面,他希望当地政府能出面与该物业沟通,并在未来三个月内减少店铺租金支出。另一方面,他希望当地政府能够说服银行尽快给他们一年期的无息经营贷款,通过分享不良贷款的方式维持他们的日常经营(包括员工薪酬和店铺经营维护)。超过

位银行家也向记者证实,他们的银行也准备向有发展前景但遇到业务困难的中小企业提供专项信贷资金,通过与政府分担坏账损失的风险(即政府和银行各承担50%的坏账损失)来获得即时救助

“但是,这项措施能否快速实施,主要取决于当地政府背景担保公司能否快速完成相关手续。”一家银行对来自公共部门的记者说在他看来,依靠银行伸出援手是不够的。目前,为了缓解中小企业的压力,还需要相关部门的减税和减费支持。

何透露,目前许多中小企业急需贷款支持。除了日常运营费用,另一个原因是去年没有缴纳税费。他原本希望在春节期间挣一笔税金和费用。然而,这种流行病导致了收入的损失,迫使他们到处借钱来“渡过难关”

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