存款市场化利率_利率市场化提速，客户争夺战打响，多家银行瞄准大额存款客户

之前，央行将放宽商业银行存款利率上限的建议已经引起了市场的广泛关注。据了解，一些银行高管上周召开会议，讨论将银行存款利率浮动上限从目前的1.3 -1.4倍上调至1年期基准利率的1.4-1.5倍的可能性。

有媒体报道称，央行原则上取消了对商业银行存款利率的限制。目前，银行利率浮动区间是由市场利率定价自律机制引导和约定的。在中央银行放开存款单浮动利率上限后，银行变得更加热衷于出售存款单和提高利率。

经济报道的记者了解到，许多银行已经开始提高存款利率。

客户大赛开始

根据融360监测的35家银行的数据，中国银行、建设银行、农业银行等国有大银行和一些城市商业银行最近将大额存单利率从基准上调了52%目前，两年期、三年期和五年期定期存款利率分别比普通定期存款高51、70和83个基点，比2017年底的定期存款利率分别高9、13和14个基点。

同时，只有一半的普通定期存款高于基准30%显然，大额存款在利率方面有明显的优势，期限越长，两者之间的利率差异就越大。

4年14日，中国建设银行率先推出一年期存款利率为2.175%，比中央银行基准利率高45%，最低购汇金额为30万元人民币的存单。分销渠道有手机银行、网上银行和智能柜员机

随后，中国银行和中国农业银行也于4月16日推出了一年期存单，比央行基准利率高出45%。初始购买金额为30万元，可提前支取，并有利息存档。也就是说，当投资者提前支取时，不再按照支取日的现行上市利率计息，而是按照实际存款期所满足的最长期限的产品利率计息。

虽然目前许多银行的大额存款利率已经开始突破上升趋势，但《经济导报》采访的业内人士认为，银行也在进行大额存款的探索性竞争，存款利率上限有望逐步放开。中泰证券银行首席分析师戴志峰表示，银行存款定价需要考虑许多因素，而不仅仅是利率上限。

中央财经大学金融学院的郭田勇教授说，大额存款利率上升背后有两个因素。“首先，最近整个市场的融资紧张给银行吸收存款带来了更大压力。二是央行近期放松了商业银行存款利率，银行在吸收和存储存款方面增加了自主定价空间，提高了大额存单利率。《

经济报道》记者了解到，定期存款利率基本保持稳定，暂时没有跟随大额存款利率上调的趋势。四大国有银行官方网站显示，一年期和两年期存款的固定年利率分别保持在1.75%和2.25%，分别比基准利率高出17%和7%。3年期定期存款利率为2.75%，与基准利率相同。

利差收窄影响可控性

事实上，在许多银行提高大额存款利率之前，还有另一个利率自由化改革的强烈信号。

年4月11日，央行行长易刚在回答博鳌亚洲论坛现场提问时表示，中国仍存在一些“双轨”利率:一是存贷款基准利率，二是货币市场利率完全由市场决定“我们最好的策略是逐步统一两条轨道的利率“

然而，市场也担心，随着最近几天许多银行大额存款利率的提高，息差将进一步收窄。然而，许多业内人士预计，今年银行业的息差前景总体上是乐观的。

BOCI证券银行首席分析师李亚民表示，如果考虑逐步放开存款利率上限，短期内会对银行利差产生一些负面影响，但幅度是可以控制的。

“随着银行存款成本的上升，资产方贷款的收益率水平也在上升。”今年以来，实体企业信贷需求旺盛，表外信贷持续向表内信贷倾斜，信贷额度相对紧张，银行贷款议价能力增强。东吴证券银行业首席分析师马婷婷分析说，净息差水平是否会上升主要取决于存贷款利率的上升幅度。总体而言，预计今年行业整体净息差水平将稳步小幅上升，分化程度将继续加大。存款价格的核心仍然取决于客户的稳定性以及吸收和存储存款的能力。

民生银行首席研究员文彬认为，虽然目前大多数金融机构确实面临债务增长压力，但它们不能仅仅依靠提高存款利率来竞争，“打‘存款利率战’一方面会增加银行成本，另一方面也容易导致存款余额波动。”银行仍然应该为服务客户打下坚实的基础，以确保存款的稳定性，并更好地管理其资产和负债。”(编者李世全、陈德刚)