房贷利率下降没_房贷利率要下降，影响超25万亿，从2021年开始

9年12月28日，中央政府发布今年第30号公告。这是关于“向LPR转换现有浮动利率贷款的定价基准”我相信许多朋友已经阅读了

公告的全文并有一些经验。我将在这里用简单的英语简要解释一些要点，这些要点当然与住房贷款有关。

1“现行浮动利率贷款定价基础转换”的具体含义是什么？

当你向银行借钱买房时，银行会根据基准利率的10%的增幅为你计算利率。实际利率为4.9%*(1+10%)=5.39%但是，它不是根据基准利率计算的。根据LPR的计算，最近五年的LPR是4.8%

90%的银行现在根据“LPR+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+加号+减号+加号+加号+加号+减号+加号+加号+加号+加号+减号+加号+加号+加号+加号+减号+加号+加号+加号+加号+加号+减号+减号+减号+减号+减号+减号+号+号+号+号+号+号+号+号+号+号+号+号+号+号去年12月，最新的五年期LPR房价为4.8%，北京首套房价为4.8%加55个基点，即0.55%加5.35%第二套是4.8%加105个基点，即1.05%，最后是5.85%

但是根据前面的算法仍然有许多旧的贷款合同。这一次，我们需要做的是更新旧合同中的利率算法，放弃“基准利率上升”,并将其改为“LPR+加号+加号+加号”

2，这个“点值”是如何计算的？新的

抵押贷款利率算法的参考标准已改为5年LPR，现在是4.8%，但中央政府母亲说调整前后利率水平应保持不变，这实际上告诉我们如何计算“加分值”例如

，假设我以85%的折扣买了一栋房子，当前利率应该是4.9%*85%=4.165%，这也是我调整算法后的贷款利率。同期，LPR为4.8%，则“加分值”为4.165%-4.8%=-0.635%，在合同终止前保持不变。是的，“加分值”可以是正数，也可以是负数

3，旧合同何时实现新算法？

公告称，2020年3月至8月之间的任何时间点的转换都是基于2019年12月LPR+“加号点值”

大多数抵押贷款合同利率每年调整一次，并在每年元旦更新，这意味着新算法将于2020年3月至8月实施，但直到2021年初才会改变，也不会有任何改变。因为中央妈妈说，第一次调整，新老算法利率必须保持不变。

4，后续的按揭利率会下调吗？

不同于银行为新贷款确定的“加分值”。转换时已为旧贷款确定了“加分值”。未来的抵押贷款利率将只与LPR的变化有关，这意味着如果五年期LPR利率降低，你的抵押贷款利率将会降低，最早将在2021年。

但是正如你现在看到的，LPR经常不变。即使降低了，范围也非常有限，几乎察觉不到。对于100万按揭贷款，每月按揭还款将减少0.1个百分点，即减少几十美元。

5，为什么要调整旧的合同贷款利率算法？我认为，

的主要原因是差异调节。在过去，只要利率降低，那就是一个放之四海而皆准的政策。每个人都指的是“基准利率”。公司贷款的成本下降了，而买房的成本也同时下降了。

现在还不确定。LPR可以分为两种类型:一年和五年以上。将来，利率会降低。一年可以及时跟进，五年可以选择不跟进。即使将LPR调整为5年期，该区间也明显小于1年期。然而，在1年和5年期间LPR分化的概率非常高。

从实际情况来看，未来经济下行压力很大，整体社会融资成本有下降的趋势，银行能做到这一点，好处是能准确地把降息的好处留给房地产企业，与房地产隔离开来，因为绝大多数贷款都与五年期LPR挂钩

最终在不刺激房地产的情况下实现了增长

此外，考虑到LPR月度调整的灵活性，在极端情况下也可以实现“精确刺激”。

例如，如果几个月后房地产确实需要帮助，而且需要更多的人来买房，那么降低5年期LPR贷款不仅会降低新贷款的成本，还会降低旧贷款的每月抵押付款。额外的钱可以用于消费，为国内生产总值做出贡献。

6，对购房者有什么影响？

说实话，基本上没有效果

如果你在LPR推出前用贷款买了房子，现在还在还款，银行会通知你明年更改合同，但实际每月还款不会改变。这部分贷款的总额是多少？数据显示，截至2018年，全国抵押贷款余额为25.75万亿元。如此巨大的贷款余额，加上2019年前7个月新增的住房贷款，在明年不会改变。如果

是LPR推出后(2019年8月后)买的房子，那么它与你无关，你不需要改变合同。

跟进，所有贷款购买者都要注意LPR的变化，你的月按揭可能每年都在变化，但它会很微妙，今年上涨100元，明年下跌100元，这就是全部。

你所要考虑的是房价的涨跌，在哪里买房子，什么时候存首付等等。