央行目前房贷基准利率_央行宣布贷款利率大调整 你的房贷合同要改了

9年12月28日上午,央行发布公告,从2020年3月1日起,金融机构应与现有浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,并将原合同约定的利率定价方法转换为基于LPR的定价基准点

央行目前房贷基准利率

听起来有点尴尬。简单地说,我们以前的贷款合同是以基准利率+上浮(或下浮)的方式定价,现在是以LPR+基点(或固定利率)的方式定价

,当然,和大多数人有关的抵押贷款

央行8月份表示,现有个人住房贷款利率仍按照原合同执行。为什么又变了?在转换到新的定价方法后,抵押贷款是多还是少?央行有一个答案

需要特别指出的是,这一变化并不包括公积金个人住房贷款,毕竟公积金个人住房贷款的利率远低于商业贷款的利率

央行大调整:

将现行浮动利率贷款定价基准转换为LPR

2年8月17日,央行发布《关于改革和完善贷款市场报价形成机制的通知》(LPR)

央行表示,目前近90%的新增贷款已经参照LPR定价,但浮动利率贷款存量仍以贷款基准利率为基础定价,不能及时反映市场利率的变化,不利于保护借款人和贷款人的权益。为进一步深化LPR改革,中国人民银行发布《[公告2019年第30号》,推动现有浮动利率贷款定价基准稳定转换。

根据央行公告,现行浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构发放的已签订合同但尚未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,金融机构不得签订参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

股票浮动利率贷款的定价基准转换原则是什么?

1是借款人可以与银行协商确定是将定价基准转换为LPR还是固定利率。借款人只有一个选择,转换后不能再次转换已经处于最后一个重新定价周期的现有浮动利率贷款可能无法转换。

^ 2是从2020年3月1日开始的转换工作,原则上应在2020年8月31日前完成

3为双方协商确定的转按揭贷款利率水平,其中,为落实房地产市场监管要求,转按揭点现有个人商业住房贷款利率水平应保持不变。根据

央行目前房贷基准利率

数据图表,记者张健拍摄的

央行表示,现有浮动利率贷款的定价基准已转换为LPR。除商业个人住房贷款外,附加价值由借款人和贷款人协商确定。个人商业住房贷款的增值额应等于原合同的最新执行利率水平与2019年12月LPR相应期限的差额从转换时点到第一次重新定价日(不含),执行利率水平应等于原合同的最新执行利率水平,即2019年12月相应期间LPR与该时点价值之和。此后,从第一个重新定价日开始,在每个利率重新定价日,利率水平由最近一个月的相应期间LPR和该点的值重新计算和确定。

金融机构在与客户协商定价基准转换条款时,可以重新协商重新定价期限和重新定价日期,重新协商的商业个人住房贷款重新定价期限最短为一年。

浮动利率贷款存量转换为固定利率的,转换后的利率水平由借款人和贷款人协商确定,商业个人住房贷款转换后的利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。

除其他现有的商业个人住房贷款浮动利率贷款外,包括但不限于企业贷款和个人消费贷款,借款人和贷款人可以根据市场化原则协商确定具体的转换条款,包括参照LPR的条款品种、增值、重新定价期限、重新定价日期等。,或者转换为固定利率。新的按揭利率

是这样计算的!那么,新的抵押贷款利率是多少?转换后利率会改变吗?

央行表示,如果定价基准转换为LPR,LPR期限品种按原合同贷款期限确定,确定后在合同剩余期限内不得调整;增加值是原合同的最新执行利率与2019年12月LPR之间的差额(可以是负数),在合同的其余部分保持不变。转换时的利率水平保持不变;贷款人和借款人可以重新商定重新定价期和重新定价日期,重新定价期短至一年。

对于同一笔商业个人住房贷款,如果在2020年3月至8月的任何时间点进行折算,则按照2019年12月LPR和原利率水平确定其增加值。增值不受转换时间点的影响,银行和客户可以合理分散处理。目前,大多数现有的商业个人住房贷款的重新定价周期为一年,重新定价日期为每年的1月1日。

以此为例。商业个人住房贷款原合同期限为20年,剩余期限为8年的,原合同约定的利率高于5年期以上贷款基准利率10%,现行执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%2019年12月发布的over 5年期国债收益率为4.8%如果借款人和贷款人决定在2020年3月30日转换定价基准,且重新定价周期仍为一年,且重新定价日期仍为每年的1月1日,则增加幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)2020年3月30日至12月31日,利率仍为5.39%(4.8%+0.59%)此后的第一个重新定价日,即2021年1月1日,根据重新商定的重新定价规则,执行利率将在2020年12月发布的5年期内调整至LPR+0.59%,此后每年调整一次

仅仅意味着在第一个定价周期(通常为一年),新实施的住房贷款利率与当前实施的利率相同,因此新利率的基点值(LPR+基点)是当前利率与LPR的差值,基点确定后不会改变。

此外,这一变化也给银行带来了“压力”。央行表示,从公告之日起,应尽快制定现有个人住房贷款的定价基准转换方案,包括制度配套、人员培训等。同时,银行应通过各种渠道(包括官方网站和网点公告、短信、电子邮件、手机银行和电话通知等)通知客户。),并在双方协商一致的前提下,尽可能容易地修改原合同条款。下调

9年贷款利率并不是为了刺激房地产市场。虽然利率在第一个抵押贷款周期将保持不变,但LPR的变化将影响你的抵押贷款偿还。

抵押贷款利率一般对应5年期LPR根据中国外汇交易中心的数据,LPR 5年前的报价是4.80%

央行目前房贷基准利率

LPR报价最近一次变动是在11月20日:1年品种从4.20%下降到4.15%。五年生品种从4.85%下降到4.80%

分析师张大伟当时表示,LPR在五年时间里的房贷下调意味着,买房需要30年100万元的贷款,平均每月房贷下调30元,30年内每月房贷总额下调10890元。

值得注意的是,中国证券报早前报道称,改革后,LPR已逐渐成为新贷款的定价基准LPR与多边基金利率挂钩,多边基金利率的变化对LPR以及信贷市场的利率有重要影响。面对MLF利率和央行反向回购利率的连续下调,一些研究人员认为降息周期可能已经开始。

CICC研究小组指出,从历史上看,央行的反向回购降息不会一蹴而就,新一轮降息周期可能已经开始。华泰证券

的张继强表示,MLF利率还有进一步小幅下调的空间,引导LPR继续下跌。然而,相关政策操作仍需防止“通胀预期蔓延”,并应维持“正常货币政策”。

但是,LPR降息的主要目的是引导实际经济降息和降低未来资本成本,而不是刺激房地产市场。早在8月份,央行就表示,

定价基准转换后,全国范围内首次发放的个人住房贷款利率将不会低于同期LPR利率;。两套个人住房贷款的利率不得低于相应期限LPR加60个基点

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