风险管控在哪里_【年终专稿】强化风险管控：中小银行稳健经营盈利能力提升

经过多年积累和跨越式发展，城市商业银行、农业商业银行和民营银行等中小银行利用银行业约四分之一的资产规模，扎根服务基层经济，在整个银行体系中发挥越来越重要的作用，成为服务民营和小微企业的主力军。

2019年，中国金融市场运行平稳，为中小银行整体稳定运行奠定了基础。中小银行有足够的资本充足率和拨备覆盖率，有足够的流动性。特别是在强有力的监管下，中小银行加强了合规管理，抵御风险和盈利能力显著提高。

9年11月28日，国务院金融稳定与发展委员会第十次会议指出，下一步要平衡稳定增长与防范风险的关系，加大反周期调整力度，注重化解改革发展过程中的风险，增强商业银行特别是中小银行的资本实力，完善防范、化解和应对风险的长效机制，维护金融体系稳定运行，维护经济社会整体稳定。业内人士普遍认为，对中小银行的支持政策将全面升级。一方面，要努力增强中小银行的资本实力。另一方面，深化中小银行改革，解决中小银行发展的体制机制问题。

”应加大支持力度，不断优化中小银行发展环境。例如，应采取进一步措施，从制度和机制上为中小银行的发展创造更好的政策环境，支持中小银行保持稳定的发展趋势。”国家金融与发展实验室特别研究员、王新银行首席研究员董希淼告诉英国《金融时报》记者

绩效持续增长

近年来，中国在加强监管的前提下，采取切实措施鼓励民间资本和海外资本进入银行业，激发市场主体的动力和活力，大力发展城市商业银行、民营银行、农业商业银行、农村信用社、村镇银行等中小银行，努力构建多层次、广覆盖、差异化的银行制度体系

"在我国，中小银行机构与中小企业具有天然的兼容性。发展中小银行，增加金融供给主体，将有助于填补我国大中型银行负担不起的市场，从而优化和完善金融机构体系，改善金融服务不足和失衡的状况。”董希淼想

今年以来，宏观经济环境继续改善，为中小银行业绩增长创造了有利条件。中国人民银行有关部门负责人早些时候表示，目前，中国金融市场运行平稳，4000多家中小银行整体稳健运行，资本和拨备水平充足，流动性充足。总体而言，我国中小银行的风险应对能力不断提高，前瞻性风险防控能力得到加强。

截至2019年第三季度末，中小银行核心一级资本充足率为10.25%，贷款损失减值准备为1.74万亿元，比上季度末增长24.4%2019年第一至第三季度，中小银行实现净利润4483.5亿元，有足够的“弹药”抵御风险。截至2019年第三季度末，99.2%以上的中小银行流动性比率高于监管要求，中小银行流动性水平充足。

“中小银行质量相对较好，在资产质量和利润增长率方面高于行业平均水平。”随着流动性进一步放松，中小银行将进一步深化地方经济，更好地为民营和小微企业服务。预计将保持从稳定到良好运行的趋势。交通银行金融研究中心高级研究员武文在接受英国《金融时报》采访时表示

资本补充空间逐步开放

增强资本实力是银行业提升服务实体经济能力的前提和条件今年以来，监管部门为拓宽银行资本补充渠道做了大量工作。

9年11月16日，中国人民银行发布《关于2019年第三季度中国货币政策执行情况的报告》，明确指出“银行一级资本应以可持续债务为补充”最近，台州银行、惠州商业银行等中小银行发行可持续债券相继获得监管部门批准，这使得发行可持续债券的银行类型首次扩展到中小银行。

9年11月29日，中国银监会发布《商业银行资本工具创新指引(修订)》，进一步推进资本工具市场化定价，支持商业银行不断补充资本，增强抗风险能力，更好地服务实体经济。

此外，财务委员会建议连续召开四次会议，鼓励和支持银行多渠道补充资本，其中三次会议重点支持中小银行补充资本。中国民生银行

199首席研究员文彬认为，过去两年，银行增加了对小微企业等高风险市场参与者的贷款。严格监管要求银行将表外资产归还资产负债表，资本评估得到加强，对银行资本补充提出了更多新要求。因此，在最近的财务委员会会议上，提到了中小银行的资本补充和风险防范，可见这是中小银行目前面临的一个突出问题。另一方面，加快中小银行资本补充，更好地服务于短期市场，是“六稳”工作，特别是金融稳定工作的必要条件。

分析师预计，未来随着各项支持政策的实施，非上市银行将有效疏通发行优先股、可持续债券等渠道，中小银行资本补充门槛将逐步降低，资本补充进度将加快。

关于未来资本补充策略，有专家表示，从监管角度看，建议进一步推进中小银行优先股和可持续债券发行进度，提高资本充足率，优化资本结构；同时，引导中小银行返本，增加零售、小微、中间等低风险业务比重，积极向轻业务转移，减少资金占用。

风险控制始终在路上

除了多渠道增强资本实力外，中小银行公司治理等制度机制改革也将拉开帷幕。《金融时报》记者了解到，许多部委正在紧锣密鼓地部署一揽子新措施，以弥补监管体系的不足，完善适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系，探索差异化监管，从根本上解决制约中小银行发展的制度和机制问题。中国人民银行

199最近发布的《中国金融稳定报告(2019)》指出，防范和化解金融风险的重要任务之一是“稳步化解中小银行的局部和结构性流动性风险”

业内人士表示，在风险管理方面，中小银行应遵循国家政策，以服务实体经济为出发点，找准市场定位，转变经营思路，扬长避短，充分发挥中小银行的操作灵活性。同时，调整信贷结构，把握贷款节奏，加强信贷风险、流动性风险和操作风险管理。

从监管角度看，董希淼认为，在防范金融风险的同时，应探索差异化监管，支持中小银行进行产品和服务的良性创新。同时，支持和鼓励中小银行加强和深化合作，如建立流动性互助机制，有效管理和分散风险。

改善公司治理，提高治理能力，也是中小银行抵御风险、实现可持续发展的一个重要方面。

因此，文彬建议进一步改善中小银行股权结构，减少单股东比例过高或大股东投资范围过大的现象，防范大股东经营风险对银行的负面影响。在银监会政策的统一指导下，中小银行结合本地特点和战略特点，在地方政府和监管部门的支持下，建立了分工明确、决策科学、执行力强、监管有效的“三会一层”制度，提高了内部管理水平。