银行5年期房贷利率_银行存款3年期利率3.9%，5年期利率4.1%，20万资金太难选择？

3年的利率是3.9%，5年的利率是4.1%，20万适合几年，这不能一概而论，因为不同的投资者有不同的投资动机和财务管理一些人关注资本流动性，而另一些人把效率放在首位。同时，他们还需要分析存款产品的具体特征。不同的需求有不同的答案。你属于哪个投资者？选择正确的座位更合理、更科学。

关注流动性优先的投资者，最好选择3年期利率为3.9%的存款产品。

有这种需求的投资者一般不能保证投资期限太长，中间有20万资金可以挪作他用，因此3年期的流动性肯定高于5年期。如果你存一个5年期利率为4.1%的产品，当你需要3年期的资金时，你可以提前取款，按照当前的利率计算利息，利息损失会高达20，000或更多，这是非常不经济的。

对于效率优先的投资者，选择5年期利率为4.1%的存款较为合适

首先，此类投资者可以提前完全确定投资期限。他们不会中途动用这笔资金，也不会有其他足够的储备资金。五年期存款可以持有至到期。根据0.2%的息差，同一3年将存入20万资金，两种存款方式的息差为1200，5年为2000。此外，目前理论上已经降息。长期收入可在存款5年后提前锁定。3年后3.9%利率的可能性将会降低。因此，利差有可能扩大。这是选择5年4.1%利率的优势。

不同的存款产品类型也会影响选择决策。例如，

也是存单。如果利率为3.9%的3年期定期存单按月支付利息，月息可以通过再投资产生额外价值，这类似于享受复利制度。那么3年的综合收益应该等于5年期利率的4.1%所产生的利息，同时保证一定的流动性需求。在这个时候，选择3年期存单非常划算

相同。如果选择互联网版的创新存款(智能存款), 5年期4.1%的利率更有利

，因为创新存款一般是通过提前支取利息和依赖档案来计算的，提前支取的利息损失很小，因此保证了一定的流动性。例如，如果您选择4.1%的5年期利率，利息将不是根据当前利率计算，而是根据相应的3年期利率计算。根据一些城市商业银行、农业商业银行和私人银行的历史产品法，3年以上产品的执行利率一般略低于4.1%或相同，达到3.9%的水平不是大问题。因此，产品类型也是决策时的重要参考依据之一。

因此表明，在选择存款产品时，不能只根据期限或利率水平，而应结合期限、利率、投资期限规划和产品特性等因素来分析具体问题。只有适合自己的才是最好的选择。