过去两天最热门的话题应该是专家建议取消住房公积金。
截图源于网络专家给出这个建议的原因。总而言之，这只是一句话:抗击新皇冠流行病，减轻企业负担！试想一下，如果取消住房公积金，企业员工的工资成本可以一次性降低12%之多！对于这件事，金杰只想说，为什么不吃肉？就房地产市场而言，住房公积金制度的出现离不开房地产市场。众所周知，很长一段时间以前，人们不得不用自己的钱买房子，像房子这样的东西是由单位(通常是国有企业)统一建造和分配的，这被认为是一种职工福利。金洁记得小时候，她的父母最初住在单位分配的一居室里。后来，当她长大了，父母工作时间更长了，这套一居室的公寓被单位收回，另一套两居室的公寓分配给了金杰一家。——2——1980年，国内房地产市场改革开始。随着改革的推进，一个棘手的问题出现了:工薪阶层没有钱买房，也不愿意借钱买房。基于新加坡模式，上海于1991年推出了最新的住房公积金试点制度。1994年，这一制度逐渐扩展到全国。所谓住房公积金是指强制性储蓄，即允许企业和职工共同出资，共同向职工发放低息贷款，从而提高职工的住房支付能力。该出资比例为员工税前工资总额的5%-12%。员工和单位通常按1: 1支付，即员工支付100元，单位平均支付100元，员工的公积金账户存入200元这是单位补贴员工购房的金额。同时，它用公积金贷款买房。贷款利率大多低于5%。与同期的商业抵押贷款相比，贴现率不到半分。近年来，个人住房公积金贷款利率调整表
图片来源:网上资金不足的问题已经解决，然后劳动人民的贷款意愿将受到刺激。金洁认为，今天的80后和90后一代肯定听过或看过一位美国老太太和一位中国老太太在成长过程中的故事。——照片来源:互联网资金到位，消费观念也发生了变化，房地产市场改革没有阻力，为房地产市场创造了黄金“20年”。在一定程度上，住房公积金制度发挥了重要作用。“一刀切”的取消是不可取的。现在房地产市场基本建成，贷款买房的想法深入人心。专家们立即建议取消公积金制度，迫使金洁回忆起电影《大话西游》中的经典台词:“我以前叫她小甜甜布兰妮，但现在我叫她牛太太。””——5-图片来源:专家在《大话西游》截图中提出取消的原因大致有两点:第一，穷人补贴富人是不公平的；第二是低效率。抵押贷款数据显示，人们显然主要依靠商业贷款买房。金杰只能感叹，专家就是专家，没有生命。可以说，公积金是强制性的，因为《住房公积金管理条例》明确规定:“单位不办理住房公积金缴存登记或者不为职工办理住房公积金账户设立手续的，住房公积金管理中心应当责令其限期办理。”“但根据金杰的了解，在现实生活中，大多数企业可以为职工缴纳五险甚至三险，这已经是比较正常的了。至于公积金，企业普遍认为它是一种员工福利，可以支付或不支付，可以支付或不支付没有出路。谁告诉逃逸序列现在供应劳动力市场？大学毕业生担心找不到工作。只要他们能有工作，即使他们不付公积金，工人也只能先“忍”字。——图6——自网络截图这将出现我国总人口不到14亿，但只有1.44亿员工缴纳住房公积金，仅占约1/10的尴尬现象(数据来自住房和建设部、财政部和中国人民银行发布的《全国住房公积金2018年度报告》。)没有缴付公积金的工人是否不想这样做？答案显然是否定的。问题的关键是，他们不能强迫公司为自己买单，除非他们向公司打官司，这无疑会让他们丢掉工作。为了使住房公积金制度更加公平，金杰认为，强制缴费的实施应该更加到位。同时，金杰建议统一缴费比例，不做任何浮动比例，然后取消补充公积金这是因为一些财大气粗的单位(如中央企业)以前支付的工资超过员工工资的12%，但在2016年5月，国家规定了12%的上限同时，还有一些单位(如银行和公共机构)。除缴纳普通公积金外，职工还享受补充公积金。员工与单位的出资比例甚至可能达到1: 3这是什么概念？也就是说，如果员工支付100元，单位除了员工补贴200元外，还会支付100元，员工的公积金账户会存入400元！最重要的两个因素是支付和补充公积金。这两个因素是变相扩大贫富差距、制造不公平的利器！说到住房公积金的公平性，让我们谈谈效率。风能数据显示，截至2019年9月底，中国个人住房贷款余额高达29万亿元。截至2018年底，公积金贷款余额仅为4.98万亿元，住房公积金贷款市场份额为16.19%仅从上述数据来看，公积金贷款似乎确实被边缘化了，人们显然更喜欢商业贷款。但真的是这样吗？答案还是否定的。据金杰了解，每个人都不想借更多的公积金贷款，但数额有限。在过去的两年里，房价又升到了最高点。单单公积金贷款是完全不足以支付全部房价的。无奈之下，每个人只能咬着牙，借更多的商业贷款。以北京为例，公积金贷款的最高限额是120万元，而金杰在一家房屋搜索网站上随意搜索了北京南四环的一套二手房，总价为230万元。官方网站北京一位居民的照片截图绝不是一个例子。其他城市的工人也受到公积金短缺的困扰。如果公积金贷款的数额足够，谁会去借更多的商业贷款？每一分钱利息都是工薪阶层的血汗钱。关于提取和使用的场景，金杰说了这么多，他也注意到专家们提出的取消公积金的建议确实得到了一些工薪阶层的支持。有人说我已经交了公积金，但我这辈子不打算买房子。如果我能取消公积金，我得到的钱会更多。看来金杰还得为大家再算一笔账。让我们以北京为例。员工税前月工资为10000元，公积金缴费率为12%。缴纳五险一金时，每月缴纳173元，税后每月缴纳7607元，公积金同时记录为2400元。记住，公积金账户里的钱也是你的钱，现在有很多消费场景可以提取和使用！所以在金杰看来，员工的月可支配收入实际上是7607+2400=10007元如果公积金被取消，如果雇员支付了五项保险，他的工资会是多少？下图
取自智联招聘五险一金计算器个人所得税293元，增加120元，同时收入工资8687元，似乎增加1080元，但如果考虑公积金账户的提取，员工的可支配收入实际减少1320元由此可见，如果取消公积金，企业员工的工资成本可以减少5%-12%，但对工人来说，他们的可支配收入至少会减少10%-24%。(公积金可以从应税工资中扣除，如果工人不缴纳公积金，他们的应税工资将增加，他们将不得不缴纳更多的税。)如果你不打算买房子也没关系。目前公积金的使用有多种情况:1 .租房:租房的员工可以提取公积金来缓解房租压力2.提取:公积金可以直接提取到银行卡中，这样就可以像平常一样不受限制地使用现金，但是需要注意的是一年只有一次提取的机会。3.房屋重建和修缮:这种情况通常发生在农村集体土地上，要求员工及其配偶在建房前提取公积金。4.装修:员工可以用自己的公积金申请装修贷款。5.消费贷款:除住房贷款外，公积金还可以作为向银行或金融机构申请小额消费贷款的补充条件。总的来说，金额仍然较高，利率低于同类贷款产品。虽然以上场景也有一定的取现额度限制，需要准备很多材料，但它确实属于你，可以花掉！金杰最后再次强调，公积金必须坚持支付，不能被专家愚弄！
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