查询别人通话详单软件_曝光：上海2家支付机构明知故犯为套路贷提供支付通道！

对于那些缺钱的人来说，毫无疑问，手机上的各种小额贷款应用都有很大的诱惑力，“无息、无抵押、无担保、快速贷款”但是一旦贷款开始，“馅饼”变成了“陷阱”，例行贷款的噩梦从现在开始。

系统提供商通过一站式服务提供855笔小额贷款。App

“常规贷款”充满了常规，其最终目的是挤掉那些被套牢的人，并掠夺他们及其父母、亲戚和朋友的资产。那么，在受害者手机中的众多“常规贷款”应用背后隐藏着什么样的犯罪利益链呢？谁在

名受害者的手机上运行众多小额贷款应用程序？谁是首都一方？谁是收藏家？谁开发了这些系统，以便在滥用中合作，从犯罪资本中获利，同时非法从中获利？

对此，黑龙江七台河警方进行了全方位的调查，他们发现许多小额贷款应用程序来自一个名叫“阿尔法大象”的系统开发商，其主要业务是田可安华(北京)科技有限公司“阿尔法影像”系统平台是专为网络“常规贷款”开发的。最高855个小额贷款应用程序将同时投入运行。记者

:这些都是常规贷款吗？

七台河市公安局网络安全支队政委郭继孚:都是常规贷款，是专门为常规贷款量身定做的。它将这个应用出租给雇主(“常规贷款”犯罪团伙)，并提供一站式服务。

警方发现，天河安华北京公司作为一个系统开发商，可以说是一个大师，为京城方面，即小额贷款公司提供了一个完整的一站式服务小额贷款公司可以定制“常规贷款”应用程序，只要他们以每年48，800元、78，800元、98，800元和200，000元的价格出租他们的系统，设置最高贷款额(一般为3，000元)、贷款期限(5天、7天或14天)、服务费(即，贷款额的30%左右的利息)、延期费、逾期费等。在系统中根据需要。同时，它还介绍了小额贷款公司的发起人和收款人。他还负责与多家数据公司对接，大肆非法获取公民个人信息，并为小额贷款公司提供贷前审查和贷后催收等支持。他还联系了第三方支付公司，为小额贷款公司提供支付和结算渠道。所有的链接相互撕咬和勾结，从中获利。七台河市公安局网络安全支队政委

郭继孚:在支付过程中，第三方支付公司明知这是一笔常规的贷款犯罪，也为其开通了支付渠道，部分费用按每笔1美元收取，其他按每笔0.35‰收取，并按0.05‰返还给系统提供商(田可安华公司)

七台河警方进一步调查发现，七台河市是“阿尔法影像”系统中众多常规贷款应用的收藏者之一，名为七台河十亿志达网络信息服务有限公司，由林某和于2018年投资30万成立，拥有30多名员工，负责多个常规贷款公司的软暴力收集。

七台河市公安局金沙分局局长马静:有四级提醒:一、二、三、四。提醒的四个层次是什么？这意味着您通常会在到期时通知您。如果你没有回两个提醒，那两个提醒是什么，也就是说，辱骂。如果你不退，那三个提醒是什么？意思是收集你的近亲和你的联系人，上级领导和下级同事如果你仍然不归还这三个提醒，那么你将通过Pchart、淫秽图片、灵堂等方式被收集。

部队八路出击“例行贷款”

七台河警方在充分掌握“例行贷款”所涉各方的犯罪证据后，在公安部的监督下，于今年8月，300多名警察部队八路出击，前往北京、重庆、浙江等地，为“例行贷款”应用系统开发商田可安华北京公司的“跟你的花”例行贷款组和位于北京的两家第三方支付公司付款位于上海和杭州的三家数据公司和讨债方七台河十亿志达公司为常规贷款提供数据支持，实施集中网络讨债攻击，同时摧毁另一个常规贷款犯罪链“金玫瑰”应用。共铲除9个“常规贷款”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人82人，破获刑事案件1058起，涉案资产7亿多元被查封冻结，实现了对“常规贷款”犯罪的全方位生态打击。

小额贷款应用程序注册并建立了一套个人信息完全披露

警方正在努力彻底根除“例行贷款”的生存土壤，对“例行贷款”犯罪团伙、收款团伙、技术服务提供商、数据支持服务提供商和帮助“例行贷款”犯罪的支付服务提供商进行全方位的生态攻击。记者注意到“常规贷款”的犯罪生态中有一个关键环节

小额贷款公司收款员:我带着快速钱包(小额贷款应用)来了。她借的钱今天过期两天了。

家庭成员:她死了。你的钱催她去死。你定期贷款吗？

小额贷款公司收款员:你把死亡证明送去看看，你把死亡照片送去看看。

家庭成员:不可能发给你。我已经向警方报案了。这位

受害者的个人信息是如何通过常规贷款组获得的？首先，它直接来自受害者注册小额贷款应用程序时填写的内容。以小额贷款应用“随心所欲消费”为例。有6项申请材料需要填写，包括姓名、身份证、手机运营商授权、淘宝授权、手机通讯录和位置。

张，七台河市公安局金沙分局刑侦大队警官:提供手机通讯录不是受害人自愿的。如果你不同意这一步，你将无法获得贷款。

七台河市公安民用网络安全支队支队长朱:借款人需提供(运营商)手机短信服务代码。数据侧将根据服务代码模拟登录到运营商的后台，检索借款人的6个月通话详细信息，并保存该详细信息以备日后收集。

事实上，为“常规贷款”犯罪团伙提供数据支持服务的公司通常被称为“大数据风控制”或“大数据信用调查”公司。通过数据搜集和其他手段非法获取公民个人信息的行为令人震惊。以一家此次遭受打击的上海数据公司为例。通过强迫借款人授权，他们可以使用爬虫技术在500多个网站上非法抓取公民的个人信息。包括公民身份信息、电信运营商通话详细信息、淘宝和京东等电子商务数据、公积金、社保信息、教育信息、外卖信息、保险和信用卡信息、法院信息等。，形成一份详细的报告，为日常贷款犯罪团伙提供贷款和收款的依据。一些大数据公司甚至通过非法爬行、交换、交易等手段掌握了数亿公民的个人信息。

利用这一信息，通过大数据分析，可以立即准确地描绘受害者，以便常规的贷款犯罪团伙能够“锁定”受害者。例如，通过淘宝等电子商务记录，您的消费水平和习惯可以被分析，您的家庭和公司位置可以通过您的接收地址直接锁定，以及您的高频联系人、亲戚、朋友、同事等。可以通过分析您过去6个月的通话细节来描述。一家数据公司的

名员工:我们的报告列出了我拨打和接听的所有电话。没有遗漏。我们根据他的通话时长对他们进行排名。所有顾客都会非常喜欢这些数据。为什么？因为这是他所有的朋友，他的社交圈，也就是说，这个人将来不会还钱。收钱时，你可以打电话给他的朋友。一个人的电话记录包括他最亲近的人、顾客、老板、朋友、同事和整个社会。

集群战摧毁全国147个

“常规贷款”群体警方调查发现，涉案数据公司上海自2016年7月以来，利用非法获取的公民个人信息为各类商户提供13亿多条服务，非法获利1亿多元杭州另一家热门数据公司也利用非法获取的公民个人信息为互联网贷款机构提供风险评估，收入超过9亿元。为应对“例行贷款”犯罪中的种种混乱，公安部网络安全局从“阿尔法形象”等案件线索入手，深入挖掘网络“例行贷款”犯罪生态的方方面面，组织全国公安机关以群防群治的形式打击此类犯罪，保护人民生命财产安全。

公安部网络安全局局长王英伟:自9月1日以来，地方网络安全部门会同刑侦部门共关闭网络147个，抓获犯罪嫌疑人1531人，采取刑事强制措施798项。他们消灭了一些帮助犯罪的技术服务提供商、数据支持服务提供商和支付服务提供商，从而打击了日常贷款犯罪的规模和生态。

5年各省市公布全面禁止P2P网络借贷

9年12月13日，河北省互联网金融风险专项整治领导小组办公室和河北省风险应对处置领导小组办公室发布《公告》，称该省没有机构完全按照相关规定开展P2P网络借贷业务所有不完全符合行政核查要求且未纳入行政核查的P2P贷款机构均违规经营，依法予以取缔。

据了解，此前河北、湖南、山东、重庆、四川等地已宣布自今年10月起禁止其管辖范围内的所有P2P网络借贷业务。

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