最低还款额_多家银行调信用卡规则：预借现金不享最低还款额待遇

最近，部分银行调整了信用卡还款规则，提前借入的现金金额将全部计入当期账单的最低还款额。这意味着今后持卡人在办理信用卡提现业务后，将不再能够只归还最低还款额。

应该说，在电子支付方式不断发展、人们的消费观念不断变化的今天，信用卡越来越受到稳定的劳动人民和年轻人的欢迎，因为他们可以透支、消费和取钱而无需提前存款，并享有一定的免息还款期和独立的分期还款权。

特别是，一些银行以前规定，最低还款额只应包括信用卡现金提款金额的10%。因此，信用卡提现业务一度成为许多持卡人满足其迫切需求的好办法。那么，是什么导致这些银行取消透支提款的最低还款额呢？

现金垫款不再享受最低还款待遇

日前，兴业银行在其官方网站信用卡业务主页上宣布，从今年8月29日起，将调整银行的现金垫款业务规则。除了现金垫款金额完全包含在当前账单的最低还款额中外，兴业银行还将信用卡账单中的还款顺序从“利息、费用及违约金、分期应付款、透支取现、透支消费”调整为“利息、费用及违约金、透支取现、分期应付款、透支消费”

据悉，早在2017年，原银监会发布了《银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(以下简称《通知》)，规定“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额”持卡人确需申请现金垫款业务分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上签订业务合同，并从信用卡总授信额度中扣除现金垫款业务总额。"

记者在采访中了解到，工行、农行、建行、中行分别于2017年和2018年宣布并调整了提前还款规则。

在北京海淀区工商银行魏公村支行，值班业务经理告诉英国《金融时报》记者，他不建议客户选择只支付最低还款额的还款方式，“因为在最后期限过后，每天多付一天利息是不划算的。”“最低还款额仅作为一种选择提供给客户，而不是最优先的选择他建议消费者理性消费，量入为出。

加强信用卡逾期风险防范

预付现金还款规则调整。行业专家普遍认为，这一措施有助于在一定程度上降低信用卡逾期违约的风险根据

央行官方网站数据，截至2019年第一季度末，全国信用卡和信用卡使用总量为6.9亿张，人均0.49张。2011年同期，累计发行的信用卡数量仅为2.42亿张

值得关注，根据各银行的年报数据，2018年许多银行的信用卡不良率有所上升。截至2018年底，浦东发展银行、中信银行和民生银行的不良贷款分别为1.81%、1.85%和2.15%，同比分别增长0.49%、0.61%和0.08%。针对

，王新银行首席研究员董希淼在接受英国《金融时报》采访时表示，在一定程度上，信用卡很容易让一些人过度消费，不管他们的实际能力如何。此外，信用卡套现、“以卡代卡”等不良行为在一些人当中也相当普遍。

“信用卡提前还款现金还款规则的调整主要是从风险的角度出发。信用卡逾期余额近年来迅速增加。防范信用卡债务风险迫在眉睫。然而，商业银行应对信用卡逾期风险的措施之一是取消信用卡的预付现金，并享受最低还款额。”董希淼说道

合理的消费观念引导促进良性循环

最初信用卡兑现被用作兑现功能，手续费和还款利息较高，更多用于紧急用途。然而，一些信用卡持卡人的消费观念和行为异常，不仅给自身带来了信用违约的征信问题，也给银行带来了更多的风险和隐患。

针对这一问题，业内一些专家认为应从制度、银行和持卡人三个方面合理缓解。

首先，从政策角度看，近年来，信用卡相关政策越来越严格中国保监会将对银行实施一般性要求，严格控制信贷总量，同时审慎、严格审核申请人的收入。据悉，中国银行业监督管理委员会上海银监会近日针对这一问题发布了多种公开形式的行政处罚信息。

与此同时，业内人士认为，进一步要求商业银行优化异常交易监控，制定更严格的风险控制措施也是今后需要更多考虑的方向。

更严格的监管允许银行监管他们的行为董希淼认为，合理审批信用卡额度、减少多头授信、严格控制超额授信等政策法规将有助于从源头上降低年轻客户过度透支的可能性。这就要求银行严格执行“刚性扣款”要求。当向信用卡持有人授予信用额度时，他们必须扣除在其他银行已经获得的金额。

“除了从政策、银行等外部因素入手外，信用卡持有人自身也必须注意合理使用信用卡，量入为出，适度消费。”董希淼特别指出，要防止债务雪球越滚越大，就要避免拆东墙补西墙，多办信用卡。同时，信用卡透支必须及时偿还，以免对信用记录造成负面影响