中国人民银行的政策工具_中国人民银行发布公告 推进存量浮动利率贷款定价基准转换

。为深化利率市场化改革，进一步推进贷款市场引用利率(LPR)的应用，现就现有LPR浮动利率贷款定价基准转换有关事宜公告如下:

1，本公告所称现有浮动利率贷款。指金融机构在2020年1月1日前已发放并已签订合同但尚未发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)，参照贷款基准利率发放。自2020年1月1日起，金融机构不得签订参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

2。从2020年3月1日起，金融机构将与现有浮动利率贷款客户就定价基础转换条款进行协商，并将原合同约定的利率定价方法转换为以LPR为定价基础的点形成(点可以为负数)，剩余合同的点值将固定不变。也可以转换成固定利率定价基准只能转换一次，转换后不能再转换。已经处于最后一个重新定价周期的现有浮动利率贷款可能无法转换。原则上，现有浮动利率贷款的定价基准转换应在2020年8月31日前完成

3、股票浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业个人住房贷款外，该点的价值由双方协商确定。商业个人住房贷款增量值应等于原合同最新执行利率水平与2019年12月发布的相应期限之间的差额从转换时点至首次重新定价日(不含)，执行利率水平应等于原合同的最新执行利率水平，即2019年12月LPR同期与该时点价值之和。此后，从第一个重新定价日开始，在每个利率重新定价日，利率水平由最近一个月的相应期间LPR和该点的值重新计算和确定。

4。金融机构在与客户协商定价基准转换条款时，可以重新规定再定价期限和再定价日期，其中商业个人住房贷款再定价期限最短为一年。

5。如果现有浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平应由借款人与贷款人协商确定，商业个人住房贷款的转换后利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。

6。金融机构应当通过官方网站和网络公告、电话、短信、邮件、手机银行等方式通知现有浮动利率贷款客户，协商商定定价基准转换的具体项目，依法保护借款人的合同权利和消费者权益。

7。中国人民银行各分行应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一安排妥善做好现有浮动利率贷款定价基准的转换工作。

中国人民银行相关负责人回答记者关于现行浮动利率贷款定价基准转换的提问推进现行浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑因素是什么？

答:2019年8月17日，中国人民银行宣布改革和完善贷款市场利率定价机制(LPR)目前，近90%的新增贷款参考LPR定价，但浮动利率贷款存量仍以贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率的变化，不利于保护借款人和贷款人的权益。为进一步深化LPR改革，中国人民银行发布《[2019年第30号公告》，促进现有浮动利率贷款定价基准的稳定转换。

2，现行浮动利率贷款的定价基准转换原则是什么？

答:首先，借款人可以与银行协商决定是将定价基准转换为LPR还是固定利率。借款人只有一个选择，转换后不能再次转换已经处于最后一个重新定价周期的现有浮动利率贷款可能无法转换。第二，转换将于2020年3月1日开始，原则上应在2020年8月31日前完成第三，转换贷款的利率水平由双方协商确定。为落实房地产市场监管要求，转换时现有商业个人住房贷款利率水平保持不变。

3年，存量商业个人住房贷款的定价基准如何从基准利率变化到LPR？

A:自公告之日起，我行应尽快制定现有商业个人住房贷款的定价基准转换计划，包括制度支持、人员培训等。同时，银行应通过各种渠道(包括官方网站和网点公告、短信、电子邮件、手机银行和电话通知等)通知客户。)，并在双方同意的前提下，尽可能轻松地更改原合同条款。如果定价依据转换为LPR，LPR的期限品种应根据原合同的贷款期限确定，确定后在合同剩余期限内不得调整；增值是原始合同的最新执行利率与2019年12月LPR(可能为负)之间的差额，在合同的其余部分将保持不变。转换时的利率水平保持不变；贷款人和借款人可以重新商定重新定价期和重新定价日期，重新定价期短至一年。

对于同一商业个人住房贷款，如果在2020年3月至8月期间的任何时间点进行转换，其增加值应根据2019年12月LPR和原利率水平确定。增值不受转换时间点的影响，银行和客户可以合理分散地处理。目前，大多数现有商品房贷款的重新定价周期为一年，重新定价日期为每年1月1日。例如，如果商业个人住房贷款的原合同期限为20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率比5年及以上贷款的基准利率高10%，当前执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%2019年12月发布的over 5年期国债收益率为4.8%如果借款人和贷款人决定在2020年3月30日转换定价基准，且重新定价周期仍为一年，重新定价日期仍为每年1月1日，则增加幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)2020年3月30日至12月31日，利率仍为5.39%(4.8%+0.59%)此后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，根据重新商定的重新定价规则，在2020年12月发布的5年期内，执行利率将调整至LPR+0.59%，此后每年如此

4，如何转换除商业个人住房贷款以外的其他现有贷款的定价基准？

A:除商业个人住房贷款外，其他现有的浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款和个人消费贷款，可以由贷款人和借款人根据市场化原则协商确定具体的转换条款，包括参照LPR的期限变化、增加值、重新定价期限、重新定价日期等。，或者转换为固定利率。