多部门多方面多_ 全国住户部门贷款余额/存款余额走势

全国家庭部门贷款余额与全国家庭部门存款余额之比的变化也可以从另一个方面反映家庭部门资本杠杆的趋势。从2007年第一季度到2009年第一季度，家庭部门的贷款和存款比例在20%至30%之间略有波动从2009年第二季度开始，家庭部门的贷存比基本呈逐年上升趋势，尤其是自2016年以来，呈现加速上升趋势，这与2016年以来家庭部门贷款余额增长率相对较高有关家庭部门的贷款和存款比例从2008年底的25.3%上升到2018年底的66.1%，同期上升了40.8个百分点。2019年第三季度，家庭部门的贷款和存款比例升至66.2%，创历史新高。

近年来，家庭部门的贷存比持续上升，这与存款余额持续下行增长和贷款余额持续高于存款余额增长有关。家庭部门存款余额的增长率持续放缓有许多原因。首先，它与居民消费观念的转变有关。过去，大多数居民的经济消费方式不再是主流，相应的高储蓄率也逐渐下降。

2与居民的代际变迁有关。目前，80后和90后逐渐成为消费市场的主力军。他们不再像父母和祖父母那样热衷于储蓄。

3是财务管理的变革，银行金融产品和互联网金融产品分享银行存款的一部分。

4是房地产资产住房正成为中国家庭资产的重要组成部分，越来越多的居民热衷于将储蓄存款和理财产品的货币资产转化为房地产。

家庭部门贷款余额的持续高增长率也与住房贷款的持续高增长有关。从中央银行公布的数据来看，2008年至2018年，个人住房贷款余额在家庭部门贷款余额中的比例为45%-54%，即个人住房贷款约占家庭部门贷款总额的一半，是家庭债务的最重要组成部分。随着央行近期强调保持个人住房贷款合理适度增长，禁止消费贷款非法用于购房，预计下半年家庭贷款余额增速将放缓，家庭存贷比上升趋势也将放缓。

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文章来源:中信经纬