来源:随着房地产市场的不断发展，买房需要贷款是很正常的。因此，通过这些年来"买买买"的房地产，我们现在有了一大批个人住房贷款。根据央行数据，截至2018年底，中国个人住房贷款余额接近26万亿元，涉及2亿户家庭。
长期以来，我们大多数人习惯于从开发商那里购买房屋，然后与开发商或指定银行签订抵押贷款合同。还款方式和利率可根据格式合同计算后执行。虽然有些被动，但操作模式相对简单然而，2019年底，中央政府发出通知，要求从2020年3月1日起将现行浮动利率贷款定价基准转换为LPR，此后央行也给出了相关解释然而，由于强烈的专业性，许多球迷和朋友仍然困惑。因此，本文从一个易于理解的角度进行分析，使我们在重新签订抵押合同时不会茫然甚至做出错误的选择。
1。首先，让我们看看你的抵押贷款合同是否需要续签。事实上，我们大多数人现在都用浮动利率贷款买房，即每年1月1日调整一次利率。也许我们个人并没有感觉到每月按揭还款金额有任何明显的变化，因为只有央行宣布基准利率已经调整，并将在下一年发生变化。至于数额，这取决于调整了多少比例。但这一次，央行的声明非常明确地表示，对于浮动贷款利率的贷款总之，你的抵押合同肯定需要重新签署。重新签署期为2020年3月1日至2020年8月31日。在此期间，您的商业银行将通知您重新签名。
2。让我们再看看。为什么买了房子的人又要签抵押合同？回想一下，中国的利率改革始于2019年8月25日的公告。根据当时的声明，10月8日前发放的贷款仍与原合同一致。然而，由于LPR利率已经全面改革，抵押贷款也不例外。从现在开始，据说最初抵押合同的实施只是向改革的过渡。根据央行给出的最新时间点，所有抵押贷款合同将从3月1日起改为LPR。过去所有抵押贷款的“基准利率+浮动”改为“市场利率+红利点数”。看，主要原因是抵押贷款利率的参考标准发生了变化。以前，它是基于中央银行设定的基本利率，但现在它是基于由代表性银行组成的市场利率。如果参考资料发生了变化，那么我们以前的抵押合同的主要内容也发生了变化，这就是抵押合同发生变化的根本原因。
3。最后，在通知你变更抵押合同时，我应该如何选择？如果你不太关心过去生活中抵押合同的变化，你必须最关心的是在抵押合同的实际变化时如何选择利率。根据央行的解释，在通知你变更抵押贷款合同时，商业银行会给购房者两个选择:一个是固定利率，另一个是浮动利率一旦你选择确定，利率将保持不变，直到抵押贷款结清，所以我们习惯称之为“一生一次”的选择机会。这是一个机会吗？就改革本身而言，这绝对是真的，因为购房贷款利率的计算方法是以前确定的，没有机会改变。然而，这是将“浮动利率”改为“固定利率”的好机会吗？让我们看看专家怎么说。——5日-中泰证券首席宏观经济分析师梁忠华表示，中国降息周期才刚刚开始。随着利率转换工作的完成，LPR降息空间逐渐开放，这将引导抵押贷款利率下调。国家金融与发展实验室的特别研究员董希淼也持有类似的观点。LPR未来还有进一步衰落的空间。这位专家的观点非常明确，即对于大多数人来说，选择浮动利率重新签订抵押贷款合同相对更好。作者基本上同意专家的观点。如果我们再看看经济发展趋势，我们在这个选择上可能会更加坚定。主要有两个原因:第一，由于经济规律，经济增长率已经过了一个高时期，今后还会进一步放缓。根据发达国家的经验，每次刺激经济，利率都可能下调。原因很简单。只有降低利率，让每个人都把钱花在银行里，才能推动消费，促进经济增长。即使在此期间有一些重复，利率的总体下降趋势也不会有很大的变化。如果你选择固定利率，那么未来利率的下降与你无关，你自然会向银行支付更多的利息。但选择了浮动利率，每次利率降低，你的利率也会相应降低。
2:我们目前的利率仍然很高，还有进一步下调的空间。从纵向来看，我们的利率水平似乎已经相对较低，但从横向来看，发达国家的利率极低，除了美国，瑞典的一年期存款利率为-0.75%，德国为0，法国为0，日本甚至为-0.1%事实上，问题的本质仍然在于经济增长。如果美国经济以与其他发达国家相同的速度增长，利率自然会下降总而言之，中央银行给了我们的抵押贷款奴隶选择抵押贷款利率的机会。我们应该理解并做出正确的选择。永远不要做错误的选择。否则，我们的钱包仍然会丢失。你了解抵押合同从今年三月开始的变化吗？欢迎留言了解更多关于房地产和买房的信息，请注意这个数字。
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