银保监会合规管理_ 银保监会出台股权托管新规 规范商业银行股权管理

摘要:本次《商业银行股份管理办法》的发布，旨在充分发挥股份管理作用，规范银行股份管理行为，提高银行股份信息透明度和股份管理水平。

本报研修记者宁婧报道

7月23日，中国银行保监会对外发布了《商业银行股份管理办法》，对商业银行股份管理、股份信息透明度以及股份监督工作等方面提出了明确要求。

方法规定上市、新三板上市商业银行股份管理应当遵循现有法律法规，非上市商业银行可以根据市场化原则自行选择符合条件的股份管理机构。

据银保监会有关部门负责人介绍，近年来一些银行因公司管理水平低而出现股票混乱。 因此，银保监会要求非上市商业银行按照市场化原则依据法律设立股票的证券注册结算机构、符合法律规定、在黑名单上未列入黑名单的地区股市运营机构或其他股票管理机构依据“方法”进行审慎监管。

《办法》规定，商业银行应当向管理机构提供完整、及时、准确的股东名册和所有权信息资料。 管理机构应严格遵守双方签订的服务合同，勤于管理股东名册，保障商业银行股票活动的安全、效率和遵守。 同时，“方法”设专章明确监督部门职责，处罚违反“方法”规定的商业银行，监督部门设立股权管理机构黑名单，通过全国信用信息共享平台与相关部门和政府机构共享黑名单信息。

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加强股权管理

记者透露，近年来监管部门非常重视商业银行股票和公司治理的规范性。 2017年，银行业保监会在2018年连续经历了银行业保险业管理市场混乱现象的活动后，为了加强前期整顿成果，防止市场混乱现象的恢复，于今年5月17日发布了“关于开展加强管理混乱现象成果促进合规性建设”工作的通知”，并发布了银行、保险、信托、 制定了复盖金融资产管理公司、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等8个金融机构的重点整备领域。 其中，银行领域的公司治理是治理混乱的关键，股东股权管理也是公司治理的关键。

值得注意的是，对于大型银行和上市银行，中小银行的公司治理能力更弱，许多改革后的城市商业银行、农业商业银行等地区的中小银行虽然构筑了“三会一楼”的公司治理框架，但仍然存在一些问题。

对此，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受《中国产经新闻》记者采访时说，商业银行在股票管理方面有很多可以改善的地方。 首先，商业银行在信用资源配置中占有重要地位。 其中，大型商业银行规范成熟，股份管理方面比较完善。 良好的股份管理在商业银行的有效运行、风险防范和服务实体经济方面发挥着重要作用。 但是，现在中小商业银行面临的问题很多，其中包括农信社改造的地方商业银行。 改制前股东来源结构复杂，管理不完善多。 成为商业银行后，出现股票结构不合理、股东来源复杂等问题，改革后中小商业银行难以形成高效的管理结构，对日常经营产生很多影响。

“一些经过改革的中小企业银行的股东和高管在股份管理方面不能达成共识，股东在股份处置方面不谨慎，通过将股票抵押和当铺，商业银行面临股票调整困难，商业银行降价率过高，风险增大等问题。 综合看来，商业银行在风险控制、业务发展、服务实体经济等方面存在问题，其影响程度很大。 赵锡军说。

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股票管理使商业银行更加规范化

实际上，2018年初，银保监会发行了《商业银行股权管理暂行办法》，根据分类监督的原则，着重于主要股东，防止滥用权利和掏银行等行为监督，其中明确提出商业银行应建立股权监督制度。

银保监会负责人表示，从实践上看，部分商业银行实行股份管理，整体提高股份管理水平，降低股份管理成本。 但是，也有不受限制的地方，例如管理机构的硬件条件、服务水平偏差，一部分存在股票的“形式管理”现象，无法发挥股票管理的作用。

本次公布的“办法”旨在充分发挥股份管理作用，规范银行股份管理行为，提高银行股份信息透明度和股份管理水平。

对此赵锡军指出，从商业银行股份管理开始，引入股份管理的重要机制。 “通过管理机构的专业服务，进一步规范股份管理。 在进行股票交易的时候，标准化的流程和专业服务人员的操作完成了。 从整体上看，既提高了交易透明度，又降低了处理股票的风险。 有助于公司形成良好的管理结构和监管机制。 在实体经济等方面更好地管理商业银行的运营、风险控制和服务，防止违规操作损害商业银行的利益。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淄表示，股份管理是加强股份管理、规范公司制度的重要线索，此次颁布的措施是进一步细分和落实“商业银行股份管理暂行办法”，迄今银行股东股份管理更加强调了准入资格的管理，而此次监管使股份由第三方机构管理更加独立于商业银行股份管理

董希渥指出，未来银行业应从股东资格、相关交易、组织结构、评价激励等方面着手，完善公司治理体系，合理化公司治理运作机制。 要提高银行股东的门槛，股东必须充分考虑银行作为风险经营机构应尽的义务，避免红利和融资便利性等短期行为，使银行不成为“ATM”。 对于银行和金融控股公司，要重视母公司和子公司、子公司和子公司之间的风险隔离，降低相关交易的风险，防止控股股东的不正当相关交易。

另外，银保监会在发布方法的同时发出相关通知，明确了商业银行股份管理和股份确认权工作过渡期的计划。 未经管理的商业银行在2020年6月底前以方法完成管理并被管理，但如不符合方法要求，则必须在同一期间内完成整理的所有权确认权必须与所有权管理同时进行，商业银行在2020年6月底前完成80%以上的所有权确认权，2021年12月底