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经济观察网站记者姜鑫胡艳明11月1日在北京市西长安街88号的中国人保大厦，中国人保集团于2019年召开投资者开放日，公司管理层全体出席。
一年前，中国人保集团的管理层集体出现在上缴所，鸣响了登陆a股的锣声。 在这个时候，博物馆的操纵者约为两周年。
“3411工程”是中国人保面对新环境自主寻求变化、面向高质量发展变革开展的商业模式再设计，是人保重生的重大变革”，作为博物馆建民掌舵人保的核心战略，“3411工程”已经推进了一年多。
这也是博物馆为自己和人保集团确定的目标，“3”是推进金钱保险、人寿保险、健康保险三个子公司变革，“4”是实施四项战略，包括创新发展战略、数字战略、一体化战略和国际化战略在内的两项“1”分别是一个中心城市攻防和县域市场攻防
10月29日，中国人保提交了第三季度保险业务收入4403.55亿元，比上年同期增长12.3%，母公司股东纯利润213.68亿元，比上年同期增长76.3%的成绩单。 在业绩成长的背景下，汽车保险业务的成长无力，也面临着需要进一步提高负债方的收益空间的局面。
三五年以上，博物馆如何做好准备，对公司战略做出何种调整，以着眼于“风险管理财富管理”，构建“保险科技服务”的新商业模式，实现创造具有优秀价值创造能力的保险金融集团的目标？
非汽车保险业务以60%为目标
财务保险为市场价格“压载石”，人寿保险为市场价格“新支柱”——博物馆为子公司提供了这样的定位和目标。
缪建民表示，人保财险在商业财产保险业务的综合成本率方面保持与国际先进者相同的中长期目标，业务结构实现了国际非汽车保险占60%的结构性目标，实现了规模、利润和结构的同步优化，成为支撑集团市场价格的“压力”。
人保人寿保险以创造价值为焦点，在今后3~5年内划分新的业务价值阶段，加入成熟人寿保险公司的行列，成为支撑集团市场价格的“新支柱”。 人保健康对国际先进健康保险公司，要加强专业能力建设，真正创造专业健康保险的价值，成为支撑集团市场价格的“新亮点”。 同时，财富管理板块加大发展力度，成为集团增益的重要贡献者。
今年第三季度，人保保险保险收入3317.55亿元，比上年同期增长13%，净收入219.85亿元。 从保险费收入结构来看，受汽车市场不景气等因素影响，第三季度保险费收入继续比去年同期减缓，仅为2%，但信用保险、意外伤害和健康保险的保险费收入比去年同期增长128%和38%。
在财务保险业务调整方面，人保集团执行董事、副总裁兼人保财务副会长、社长谢一集团以优化未来财务保险业务结构为理想，汽车保险达到40%，非汽车保险达到60%左右，以国际先进企业的业务结构为目标。
“我知道汽车保险的发展碰到了天花板，现在已经到了竞争激烈的程度。 今年我们汽车风险增长速度放缓，主要是今年监管部门加强监管，对三家市场发展份额最大的公司进行了严格的监管。 另一方面，人保坚决支持监督机构管理市场混乱，自觉执行“报纸总结”。 尤其是中小企业增长较快，与此相比增长率减缓。 上一季度汽车保险业务比上市公司的增长率慢，谢一群人这样说道。
谢一集团表示，汽车保险仍然是公司的重要保险种类，调整结构不应减慢汽车保险的速度，而应继续发展。
缪建民补充说，优化业务结构不是为了简单的减少和降低汽车保险的发展速度，而是为了防止过度依赖汽车保险业务。 "如果一家保险公司过度依赖汽车保险业务，会产生对其他保险种类开拓能力不足的现象. "
博物馆分析显示，从汽车保险本身来看，今年新车销售下降11%，下一轮汽车保险费市场化发展，汽车保险费进一步下降。 他从更长远的角度来看，随着自动驾驶技术的成熟，传统汽车保险业务的商业模式将面临争夺霸权的风险。 所以从长远来看，财务省过度依赖汽车保险的商业模式有风险。 但是短期内，汽车保险还是一种“饮食”保险，在加大强大的汽车保险的基础上，要优化业务结构，保险健康可持续发展。
谢一集团认为，非汽车保险领域是青海领域，特别是随着国家一系列政策的出台，非汽车保险的发展空间也在扩大。
此外，最近值得关注的是农业保险市场。 10月16日，财政部、农业农村部、银保监会、林草局联合发表《加快农业保险高质量发展的指导意见》。 人保占有农业保险市场一半江山，如何规划未来业务？
谢一集团表示，政策的公布为人保提供了良好的发展空间。 关于如何发挥优势，谢一集团首先说，农业保险在业务发展方面，发布指导意见将带来非常大的发展空间。
例如，指导意见表明，截至2022年，稻谷、小麦、玉米三大主要粮食农作物保险垄断率达到70%以上，目前人保约为23%。 收入保险已成为我国农业保险的重要保险种类。
预计2022年我国农业保险收入将达到840亿元，这一发展空间巨大。 作为经营这项业务的主体，人保要加强这方面的工作力度，实现更大的发展。
第二，在发展方向上，保障持续升级。 保障程度从保险化成本升级到全部成本，从保险产量的损失升级到保险价格的保险收入。 保险种类也从大宗农作物保险升级为有特色的保险种类和商业保险种类。 第三，经营环境面临更规范的市场秩序。
“政策性业务的综合成本率稍高。 这种危险种类的我们的目标是保本微利”缪建民说，发展政策性保险，可以参与社会的管理，为社会服务，积累客户。
人保财险占全行业农业保险市场份额46%，其中三大粮食农业保险垄断率为23%，养殖业垄断率更低，博物馆称农业保险发展空间非常大。 在此期间，农险综合合资本率低于100%，但是今年由于富马台风、猪流感的主要原因，农险的赔偿率很高。 长远来说，本着“保本微利”原则，推进两项政策业务、社会保险和农业保险的发展，实现两项融合，是财政保险可持续发展的良好模式。
信用担保保险收入激增不再保证新的P2P业务
第三季度，人保信用保险、意外伤害和健康保险保险收入同比增长128%和38%。 因此，行业关注信用风险。
“信用担保业务发展迅速，但模式结构与过去大不相同。 大家关注的是P2P的业务。 从去年三季度开始，我们没有接受新的P2P业务，现有的平台业务正在改变模式”。 谢一集团表示，尽管保险业务收入保证在2019年增加，但总风险开放增加的风险是可以控制的。
在此之前，P2P机构导入第三者的保证，与保险公司合作，发布交易信用保险等产品，保障投资者的账户和资产等安全。 但是，随着网络贷款业界暴露的风险越来越多，保险公司与P2P平台合作的“承付保险”风险水平也在上升。
监督部门宣布，保险公司必须规范网络贷款业务，保险公司必须开展网络贷款平台信用保险业务，开展不符合网络金融相关规定的网络贷款平台和信用保险业务。
人保财保曾经与两个P2P机构合作。 宜人贷款，獐富普惠。 2018年2月，宜人贷款与人保险合作，缔结三年合作协定，对特定借款产品提出借款人承付保险的2018年3月，财富普惠与人保险合作，提供承付保险业务。
对于现有合作，目前正在改变模式。 “过去的融资来自个人，现在的基本融资与银行合作，资金主要来自银行，大幅度缓和了P2P风险”谢一群称。
谢一集团表示，人保风险防范措施包括三个方面:一是坚持小额分摊，二是坚持短期业务，有利于风险管理和明确化，三是持续加强控制，结合个人应聘，加强贷款前、贷款中、贷款后的管理，整体化风险
如何预测人寿保险市场变化
2019年前三季度，人寿保险实现原保险收入867.30亿元，比上年增长2.6%，预期支付首年保险收入173.50亿元，比上年增长19.5%。
人保人寿保险副会长傅安平表示，人保人寿保险第三季度的利润大幅增加，主要是人保人寿保险这几年的变革取得了明显的效果。 近年来，所有业务指标、所有财务关键指标都实现了平稳快速的增长。
“我们的持续保险费在2014年为40亿美元，去年为405亿美元，增加了10倍，今年超过了450亿美元，明年超过了500亿美元。 因此，随着价值业务的积累，人寿保险已经进入了利益的解放期。 傅安平判断。
傅安平认为，由于中国未来人寿保险市场发展潜力巨大，目前难以增加人员等问题，今后几年中国人寿保险市场结构将发生变化。 主要采取了以下措施:
一是加强基本法的管理，建立长期机制。 对基本法作了一些修改。 包括城市基本法。 保证基本法在市场上具有竞争力，形成竞争亮点，第二，增加投入到推进大危险的六个专业项目中，通过内生和外交推进团队成长，推进团队质量提高的第三项工作，推进危险的专业经营体系——“岩石块规划”，巩固基础的第四项工作
傅安在“大危险”战略下，要着重于价值，加快三个转变:实现从银保向一个危险的转变，银保渠道仍然是重要渠道，银保渠道必须进行现金流量的管理，同时银保渠道加快转变
关于第四季度，傅安平回顾了结算假设，根据实际发生的经验，计划调整重病的发生率和一些个别指标，这些调整会减少利润，所以第四季度和第三季度的比例会减少利润，但是与去年相比保持非常高的增长速度。
最近，缪建民在“第一届外滩金融峰会”上就低利率对保险业的影响进行了演讲，引起了业界的关注。 关于如何防止和应对利率下降的风险，博物馆表示，在本次开放日，从全球范围内看到低利率的扩大对保险业务模式提出了巨大挑战。
为了应对这样的挑战，博物馆说首先必须优化商业模式。 人保集团把优化商业模式放在非常突出的地位。 通过优化业务模型降低负债成本，资产侧收益率可以实现资产负债匹配。
缪建民说，对于趋势性问题需要积极的思考。 我们的利率水平比世界平均水平高，但没有前途，所以必须优化商业模式，加强资产负债管理。 短期确保资产方的收益率和负债方的成本一致。
第二，要实现长期匹配，降低再投资风险。 最后要加强风险管理。
