6日傍晚,中国人民银行在网站上宣布,自9月16日起,金融机构存款准备率将全面下调0.5个百分点(财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司除外)。 另外,为了提高对微型、民营企业的支持力度,只有在省级行政区经营的城市商业银行将存款准备率降低1个百分点,分别在10月15日和11月15日分两次实施,每次降低0.5个百分点。
这是央行年内第三次下调,采用“普通下调方向”的方式,其指向性很明显:加大对实体经济的支持力度,不仅来自资源的支持,还会降低实际贷款利率。
稳健的货币政策方向不变
国务院常务会4日提出,实施稳健货币政策,适时调整,实行降低实际利率水平的措施,适时运用普遍下调和方向下调等工具,引导金融机构将资金用于普通金融,提高对实体经济的支持力度。
这次会议释放的信号,可以说是非常明确的。 声音刚落,6号中央银行提出了降低“全面方向性”的措施。 这次下降将释放长期资金约9000亿元,其中全面下降释放资金约8000亿元,方向估计将下降释放资金约1000亿元。
融360简普科技大数据研究院的殷燕敏研究员认为,从“普降方向”的操作来看,中央银行上次采用这种做法是在2015年。 “从国际上看,9月份世界经济增长放缓,世界中央银行货币政策放缓,今年已有30家中央银行降低利率。 从国内来看,中央银行公布的7月份广义货币、信用等数据下跌,投资和消费面临下滑的压力。 她说,受多因素的影响,货币政策的逆周期操作是必然选择的。
这么多的资金,意味着现在的稳健货币政策变了吗? “稳健的货币政策方向不变,不流洪水。 降准重视定向控制,考虑内外平衡,加大逆周期调节力,合理保持流动性丰富”。 中央银行相关人员坦率地说,这次下调与9月中旬的纳税期对立,银行体系内的流动性总量基本稳定。 此外,本次方向降低分两次实施,有利于安全有序地释放资金。
对于此次下调标准之外的金融机构,中央银行相关人员表示,由于财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司的法定准备金率为6%,是金融机构中最低的,因此此次全面下调标准不包括这三种金融机构。
实体经济再次得到了甜蜜的霖
根据中央银行下调的要求,总体释放的资金为9000亿元,在有效增加金融机构支持实体经济的资金来源的同时,每年可以削减银行资金成本约150亿元,通过银行的传导可以降低贷款的实际利率。 “降低方向性有助于服务基层城市商业银行提高小型民营企业的支持力。 所有这些都有助于支持实体经济的发展。 ’中央银行有关人员说。
殷燕敏认为,此次下调后,银行资金进一步放宽,为降低贷款市场报价利率( LPR )的价格创造条件,使金融机构的资金更倾向于微观、民营企业,有利于城市商业行为,有利于增加利润空间。
南京审计大学投资系教师李志斌认为,今年1月下调,从5月开始将服务县域农业商社人民币存款准备率下调到农村信用社等级,到这次下调,支持实体经济是一贯的目的。
今年政府工作报告要着力解决企业融资困难的问题。 其中,加大了中小银行走向的下降,明确提出了开放资金全部用于民营和中小企业贷款。 同时,今年国有大型商业银行的微型企业贷款也要求增加30%以上。
记者从江苏银行保监局获悉,截至今年6月底,辖内法人银行机构的普惠型微型企业贷款额为5070.74亿元,比年初增加11.94%,各贷款额增长率超过2.59个百分点的普惠型微型企业贷款户数为69.50万户,比年初增加6.56万户。 法人银行机构上半年发行的普通微型企业贷款平均利率为6.92%,比2018年下降了24bp。 辖区内大型银行、邮政储蓄银行和股份制银行的普惠型微型企业贷款馀额为4416.23亿元,比年初增加908.2亿元,增幅为25.89%,各贷款增幅超过17.06个百分点。
虽然市场流动性增加,股票市场稳定好,但房地产市场受“不炒房”政策的影响,获得资金的可能性很小。 李志斌认为,市场上钱多了,是房地产市场的积极信号。 因为上次两次降级,房地产市场迎来了小春。 “但是现在的情况不同,对房地产市场的政策受到频繁控制,特别是在融资方面,建设水库以防止资金流入房地产,目的是严格管理住宅价格的再次宣传。”李志斌说。
江苏金融业开展“百进万企业”融资对接行动
8月29日,江苏银行保监局正式启动江苏银行业金融机构“百进万企业”融资。 这项工作从即日开始,为期3个月,分为企业信息确认、在线意向调查、访问对接、持续跟踪服务4个阶段。
记者从江苏银保监局了解到,目前,企业信息筛查确认已初步完成,获得此次融资的中小企业达到了百万户。 其次,管理内银行根据分配的企业名单,以电话、邮件等形式联系企业,指导企业在线填写问卷,了解企业是否有融资的需要,银行是否想访问。 银行应企业愿意安排实地访问,宣传微型企业融资政策,了解企业实际融资和金融产品需求,帮助企业设计融资方案,听取企业对金融服务的意见。
江苏银行业金融机构行动迅速。 30日兴业银行南京分行发布具体实施方案,分行经理、分行副社长、中小企业部等相关管理部门、各分行和企业金业务部主要负责人组成专业团队。 “银保监局发行的联系企业名单已经分割,发行到各分行、企业事业部,各企业的联系方式已经明确”该行的中小企业部相关人员表示,对有融资意向的企业,安排实地访问,根据有效的真正融资需求匹配金融产品和服务。 该行的具体实施方案明确提出在信用对接过程中防范“垒小户”风险,重视无信用贷款的真正融资需求对接。
江苏银行保监局有关人员告诉记者,在前期支持实体经济、普惠金融的基础上,继续加强中小企业贷款流动监测,确保贷款真正用于中小企业和实体经济,防止信用资金被吞并。 同时,通过增加技术投入,利用大型数据、物联网、人工智能等新模式和新技术,优化提高风险管理智能水平的银行信用和担保、保险等合作模式,积极利用政府风险补偿资金,积极缓解信用风险。
江苏银保监局推进融资服务基础设施建设,整合税务、水务、电力、社会保险、公安等多种信息资源,建立统一的中小企业信用信息服务平台,建立信用约束机制,为中小企业融资建立更好的信用环境和服务体系,切实解决中小企业融资过程中的信息不对称问题
记者:赵伟莉
实习生:华宇
影像来源:视觉中国