房贷可以选择浮动利率吗_ 多地明确房贷利率浮动下限，平稳“换锚”中各方准备如何？

个人住房贷款利率正式“锚”后不到一个月，各地的住房贷款利率下限逐渐明确。 在平稳的“换锚”过程中，购房者如何规划？ 银行的准备工作如何？未来房贷利率如何变化？

地方: 13个省区市明确当地住房贷款利率下限

人民银行宣布贷款市场报价率( LPR )作为各银行新发行贷款的主要参考后，个人住房贷款的价格当然也由原贷款基准率“换锚”变为LPR。 中央银行从10月8日开始重新发行商业性个人住房贷款利率是以最近一个月的该期限的LPR为价格基准的。

为了保障差异化住房贷款政策的有效实施，与普通的新贷款价格不同，个人住房贷款利率不仅仅受到LPR的参考，还受到中央银行住房贷款利率最低水平、本地LPR最低水平、银行浮动最低水平三个因素的制约。

现在在北京，第一套房的利率根据LPR上升到了55个基点以上，2套房上升到了105个基点以上。 按8月20日五年期以上LPR计算，北京地区个人住房贷款变动下限为5.4%，双套房变动下限为5.9%。

一家国有大型江苏分行考虑到江苏住房贷款利率下限后，南京地区的第一套房在LPR上加上约80个基点，2套房加上约105个基点，苏州的第一套房至少加上120个基点，2套房加上150个基点。 “改革前，苏州首套房基准利率上升25%，两套房上升30%，再加上下限，对最终利率也没有太大影响，”苏州分行的住房金融部人士说。

招商银行工作人员说:“募集深圳地区住房贷款的业务利率已经与LPR联系在一起，第一套和两套住房贷款利率分别在最近一个月的相应期限的LPR中增加了30个基点和60个基点。”

买房者:利率往往不作为唯一的考虑标准

目前，许多城市尚未明确当地利率的下限。 据中国人民银行上海总部负责人介绍，上海当地LPR的加入下限还没有确定。 总体基调是在“城市政策”原则下，保证利率定价机制顺利转变，上海个人住房贷款利率基本稳定。

360大数据研究院分析师李万赋认为，用户至今仍然有心理接受时间在新的旧合同之间进行选择，LPR的未来市场期待很大，住房贷款用户在接受新的价格模型和合同签订方面也很顺利。

银行:系统合同的变更即将准备好

新的个人住房贷款利率政策从10月8日开始实施，目前各银行正在切实推进贷款合同修订、系统改造升级、员工培训等工作。

“目前正在研究房贷利率调整方式、增加数值等实施细节。”中国建设银行的房金融和个人信用部副社长黄有纲指导建设银行进行业务系统改造，准备LPR利率转换。

李万赋认为，过渡时期的试验水工作，银行可以保证抵押贷款市场的顺利转移，以备与用户沟通和市场测试。

然而，一些银行的基层人士表示，目前关于过渡时期房屋贷款利率执行的个别详细问题仍在细分之中。 “新利率的执行日是以银行合同为基础，还是以顾客的购房合同为基础，这些详情还不清楚。”