2020年房贷重新定价_ 央行宣告房贷“重新定价” 亿万人将受影响

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今天( 12月28日)中央银行宣布为深化利率市场化改革将采取新的住房贷款利率方式，并宣布库存变动利率贷款的价格基准转换原则上将在2020年8月31日前完成。 库存变动利率贷款是金融机构截止到2020年1月1日发行的，签订了合同但没有发行的参考贷款基准利率价格的变动利率贷款(公积金个人住宅贷款除外)。 老实说，目前国内购房者的贷款利率计算方式主要有两种。 一种是到贷款改革为止的贷款定价方式，另一种是新的LPR利率相加。

买房子的时候如果遵从最初的计算方法的话，你的贷款是库存变动利息贷款的范围。

LPR改革是2019年10月8日发表的新闻，之前的贷款几乎都是库存贷款。 新政后也会借贷，但是原定价方式的贷款仍然属于库存变动利息贷款的范围。 对于这部分库存变动利率贷款，中央银行要求:

一、自2020年1月1日起，各金融机构不得以贷款基准利率价格为参考签订浮动利率贷款合同。

2、银行自2020年3月1日起与库存变动利率贷款客户协商，将原贷款合同利率定价方式转换为新的LPR定价方式，价格标准只能转换一次，必须在2020年8月31日前完成。 也可以转换为固定利率贷款，转换后的利率水平应当由贷款双方协商确定，商业性个人住房贷款转换后的利率水平应当等于原合同最近的执行利率水平。

3、转换后的LPR积分的数值由贷款双方协商决定(商业性个人住房贷款除外)，商业性个人住房贷款积分的数值从最近的实行利率到2019年12月公布的相应期限LPR .从转换时刻到第一次价格修改日(不包括)，实行利率水平是原合同的最近的实行利率水平，2019 然后，从第一个重新定价日期开始，对于每个利率重新定价日期，利率水平将按最近一个月的相应期间LPR及其相加值进行重新计算。

4、对于后续周期和价格调整，贷款双方可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，重新定价周期最短为1年。 本实例有助于理解当前许多库存商业个人住房贷款的重新定价期间为1年，重新定价日期为每年的1月1日。 以此为例，某商业性个人住房贷款的原合同期间为20年，其馀期间为8年，原合同约定的利率上升5年以上贷款基准利率10%时，现在执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。  2019年12月发表的5年期以上LPR为4.8%。

贷款双方于2020年3月30日转换价格标准，确定重新定价周期仍为1年，重新定价日期为每年1月1日时，加宽为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59% )。  

2020年3月30日至12月31日，利率水平仍为5.39%(4.8%+0.59% )。 在2021年1月1日，即之后的第一个重新定价日期，根据重新签订的重新定价规则，执行的利率调整到2020年12月发表的5年期以上，调整为LPR+0.59%，之后每年如下。 在买房子的过程中，最大的两项支出是房子本身的价格除外的房贷利率。

这项政策可以说影响面非常广泛。 目前至少有29兆元的个人住房贷款剩馀，除最后定价周期的部分住房贷款外，25兆元的住房贷款将面临重新定价问题。

但是，由于中央银行说库存商业性个人住房贷款在转换时不变，短期内住房贷款利率也稳定下来。 今后月20日LPR会重新定价。 最新的LPR基准利率是，一年期4.15，五年期4.80。

目前国内外利率下降，之前LPR利率也下降过几次，将来有机会在一定程度上推进住房贷款利率的下调。

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