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借款不还可以吗图虫的创造性
个人破产制度是为了给“正直不幸”的人们东山再起的机会。
你借的债，也许不用还了。 是真的。
7月16日，国家发改委等多个部门共同宣布“加快改善市场主体退出制度改革方案”，研究建立个人破产制度，逐步推进建立符合自然人条件的消费负债，可以依法合理免责，最终确立全面的个人破产制度。
但是，这却质疑了很多人的内心。
根据传统的观点，父子、丈夫和妻子归还是典型的，债务永远不能免除。
个人也可以破产，破产了就不需要偿还，有这样的操作吗？
箭在弦上，必须打
在花呗、白条、信用卡、网络贷款迅速发展的今天，借贷消费已经在我国流行起来。 WIND数据显示，2018年中国居民大甩卖率为53.2%，但10年前的数字还不到20%。
几年前房地产市场的火，很多人都拿着高杠杆炒房。 如果房价出现下跌的迹象，几何损失会使坏账、坏账激增，严重威胁经济社会的稳定吧！
两年前，“耻母杀人事件”让中国大吃一惊。 经营困难的女企业家，因为被列入“老赖”名单，所以不能向银行借款。 没办法转向民间贷款的她，面对暴力催债:骂人的脸，鞋子堵住嘴，把头浸在厕所里，脱下裤子变得猥亵……
警察来了，却又走了。 儿子喜怒不可遏，拔刀刺向催债人。
一死就受伤，终于被判刑五年了。
这在武侠小说中，简直是侠客的行为，应该立碑传人。 但现实中，法治社会造成这样的悲剧，始终是法律的漏洞。
涂装催债，催债入门级手法/经理杂志
所谓漏洞，主要是因为有人真的拿不出钱，即使卖掉财产也很难偿还。 在这种情况下，进一步强迫有什么用？ 使用暴力会带来钱吗？ 万一被逼得走投无路而不得不自杀，难道不需要继续逼迫家人吗
今年年初，西安一个21岁的女孩借了4500元的“校园贷款”，拆除东墙修补西墙已经三年了，还没有十七万人……不得已跳楼自杀了。
西安一位21岁的女性，在自杀前的3年里一直偿还债务。 从数千到数万，直到生命的终结。 都市速报
悲剧！ 民间套期保值盛行，加上暴力的催债和自杀的逃亡，迄今为止社会的安定和谐受到了严重威胁。
因此，引入个人破产制度，已经是弦上有箭，必须做的事情。
但是，如果破产，债务依法合理免责，不是没有返还钱了，那个人的破产制度不是“老赖”的避难所，也许有人恶意借贷，然后转移资产宣布破产，该怎么办？
破产了就不需要偿还吗？ 没有那么好的事
恶意破产，即个人破产制度被认为可能成为债务人逃避债务的工具。
更何况现在，假破产、真正的借款逃避并不少见。 在企业破产领域也是必须面对的课题。
因此，个人破产制度决不能成为流氓避难所，必须在制度层面进行规范设计。
首先，必须从破产申请上严格规范程序。
在美国《破产法典》体系下，破产申请是一个漫长的过程。 从编制财产状况表到接受信用咨询，到请律师向法院提出申请，债权人会议也必须召开，其过程需要半年以上。 不想破产就不是可以破产的。
个人申请破产后，名义资产也应向法院清算。 美国有两个方案
1 .资产全部由法院或管理人员进行清算、拍卖，用于偿还
2 .有固定收入者，可以保留一部分资产，与债权人协商3-5年内以支配收入偿还。
并且破产后，7-10年内有信用污点，买车享受是不可能的。 此外，并非所有债务都可以免除。 对冲贷款这种欺诈性质，证据确实可以免除，但补助金、未支付的税金不得免除。
日本破产申请程序/北外个人破产法研究中心
在日本，个人破产的适用对象限定为以下4种，不适用赌注等情况
1 .偿还债务后，为维持生活必须继续借款的人
2 .没有房地产等昂贵财产的人
3 .因病等失业，无法偿还的人
4 .其他债务整理程序无法解决债务的人。
法学专家陈夏红说，在我国个人破产制度建立过程中，最重要的是加强对欺诈性破产的处罚力度。
我国现行《刑法》第162条之二和《企业破产法》第131条，尽管有依据刑事手段处罚欺诈性破产的相关规定，但相关规定粗糙，难以适用于法律实践。
儿子去世留下50万元以上的债务，南通阿姨丛慧玉打工8年，代替儿子还了巨额的债务。 现代快报
以美国个人破产法为例，债务人非法转移、掩盖或破坏财产，破产申请中有欺诈行为的，即使法院已经许可了不同意破产申请的破产申请，法院也有权取消破产许可申请，被取消的债务再次回到债务人头上。
并严格监督债务人。 不然就算借钱也每天喝酒，法律不是开玩笑。
在个人破产制度历史上，香港明星钟镇涛事件非常典型。 香港1997年的金融危机使钟镇涛的房地产投资大幅亏损。 没办法，他只好申请破产，香港法院在3个月的时间内审查后，裁定可以破产。
前妻章小蕙浪费少，除投资失败外，钟镇涛还被迫破产。 南方网
破产期间，他赚的钱都要向香港破产局偿还债务，破产局要根据市场行情给予生活补助，随时监督和检查有无欺诈行为。
在这期间，他不能买房子，不能有私家车，不能有豪华的家具，也不能自费去国外旅行。 每月服装、理发费用在800港元以下，饮食在3000港元以下等。
其实任何制度都有被滥用的风险。 即使有被滥用的可能性，也不能不提交。 这是因为噎人。 从各国立法实践看，该制度有利于经济社会秩序的稳定，也有利于创业精神的培养，利益大于弊端。
个人破产制度的前世一生
其实，追溯破产经历，个人破产的产生早于企业破产。
古罗马时代，个人破产制度在《十二铜钟法》中有所记载。 但是，当时对破产者的法律手段是“债务奴隶”。 债务人不得不以牛的身份向债权人还债。
十二铜钟法现在是语法的创始人。 /wikiwand
英国大宪章颁布后，个人破产以“债务监狱”的形式出现。 此时法院可以监禁债务人，在债权人之间分配扣押财产。
个人破产制度真正进入现代化是在1841年，美国通过立法，旨在通过债务免除使债务人从沉重的债务负担中解放出来，给债务人重启的机会，恢复生产欲望，投入国民经济的再创造。
那时立法者开始认识到财务困境不应该作为个人和道德上的失败而受到惩罚。 相反，这是现代经济波动和发展不可避免的健康风险，也是自然的结果。
也就是说，个人破产是为了给“诚实不幸”的人们东山再起的机会。
对我国来说，个人破产制度起步较晚。 还有一些司法尝试。
今年5月，浙江台州中院以“鼓励创新，宽容失败”为宗旨，制定了全国首个专门整理个人债务的工作规程。
2018年“不可行”事件中，个人事件达88%以上/台州中院
台州柩先生2011年生意损失达数十万，无法偿还当地银行借来的48万元贷款。 已经在失信黑名单里的他，妻子离子散了，家里四壁，只剩下几百元银行存款，住在乡下的旧房子里，卖房子也没用。
台州法院最终借鉴企业破产机制，决定结束本次执行程序。 这一事件也成为台州的“个人债务清理第一事件”。
退出“这次”的执行程序，实际上是给债务人放松气息的时间，让他们正常生活，企图再起之后还债。
对于赌注、浪费消费等不良债务，或者隐瞒财产等违反行为，台湾州法院不会撤销这些案件的强制执行命令。
但是台州还处于探索阶段，在全国实施还有很长的路要走，但必须一步一步地走向足迹。
只是，这个制度没有孤立，要实现需要辅助的机制。
在美剧《破产姐妹》中，女主人为了破产必须在餐厅打工。
据中国人民大学法学部教授汤维建介绍，相关补助制度目前正在完善房地产登记等个人财产登记制度，如限制法院执行中设立的“失信执行人名单”制度、“老赖”的高消费等。
另外，以往我国没有建立个人破产制度，与征收体系的健全性有很大关系。 但是去年，百行征信取得了中央银行发行的最初的个人征信许可证。 这个企业由芝麻信用、腾讯征信等网络巨头组成。
同时，人民银行征信系统、百行征信开始接入P2P网络信用平台，我国征信系统已经完善，具备建立个人破产制度的条件。
最后，必须保障舆论监督权。 即使有恶意破产也会被告发。 因为不存在完美的制度，更何况是到处都有缺陷的人实行制度。 监督是该制度稳定运行的最后一道防线。
参考资料:
个人破产免责和债务调整:美国和欧洲各国的经验、破产法茶座、法律出版社、2019
台州法院颁布了全国首部《个人债务整理审判规程》，台州日报，2019
个人破产制度试验性地有希望，这意味着什么，爱范儿，2019
如何避免个人破产制度成为逃避债务的工具，陈夏红，2019
作者/泰坦
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