哪些利率重定价周期_ 中国人民银行发布公告 推进存量浮动利率贷款定价基准转换

资料来源:中国人民银行网站

12月28日上午9时，中国人民银行发布了公告〔2019〕第30号。 内容如下

为深化利率市场化改革，推动贷款市场报价利率( LPR )的运用，现就库存变动利率贷款价格标准转变为LPR公告如下

另一方面，根据本公告，库存变动利率贷款是指到2020年1月1日为止金融机构发行的，签订合同但未发行的参考贷款基准利率价格的变动利率贷款(公积金个人住宅贷款除外)。 从2020年1月1日开始，各金融机构不得以贷款基准利率价格为参考签订变动利率贷款合同。

二、从2020年3月1日起，金融机构应与库存变动利率贷款客户就价格标准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为价格标准的积分形成(积分为负数)。 也可以转换成固定利率。 因为价格标准只能转换一次，所以转换后不能再次转换。 在最后重新定价周期时的库存变动利率贷款是不可转换的。 库存变动利率贷款价格标准的转换原则上必须在2020年8月31日之前完成。

三、库存变动利率贷款价格标准转为LPR，除商业个人住房贷款外，正数由贷款双方协商确定。 商业个人住房贷款的要点等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发表的相应期限LPR之间的差。 自转换时间以来的第一个重新定价日期(不包括)，执行利率水平必须等于原合同最近的执行利率水平，2019年12月的对应期限LPR及其正值之和。 然后，从第一个重新定价日期开始，对于每个利率重新定价日期，利率水平将按最近一个月的相应期间LPR及其相加值进行重新计算。

四、金融机构与客户协商价格标准转换条款，可以重新约定重新定价期限和重新定价日期，其中商业个人住房贷款重新约定的重新定价期限最短为一年。

五、库存变动利率贷款转为固定利率的，转换后的利率水平应当由贷款双方协商确定，商业个人住房贷款转换后的利率水平应当等于原合同最近的执行利率水平。

六、金融机构利用官方网站和网站公告、电话、邮件、手机银行等渠道通知库存变动利息贷款客户，协商价格标准转换的具体事项，依法保障借款人的合同权利和消费者权益。

七、中国人民银行分行应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构统一配置，适当转换库存变动利息贷款价格标准。

中国人民银行有关人员就库存变动利率贷款价格标准问记者

1、推进库存变动利率贷款价格基准转换的主要考虑事项是什么？

2019年8月17日，人民银行发表了改革改善贷款市场报价率( LPR )形成机制的公告。 现在，新发行的贷款约90%以LPR价格为参考，库存变动利率贷款以贷款基准利率价格为基准，无法及时反映市场利率的变化，不利于保护贷款双方的权益。 为进一步深化LPR改革，人民银行发布了第〔2019〕号公告，推动库存变动利息贷款价格标准的稳定转变。

2、库存变动利率贷款价格基准转换的原则是什么？

答:一是借款人可与银行协商将价格标准转换为LPR或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换后不能再次转换。 在最后重新定价周期时的库存变动利率贷款是不可转换的。 第二，转换工作从2020年3月1日开始，原则上必须在2020年8月31日前完成。 三、转换后贷款利率水平由双方协商确定。 其中，为贯彻房地产市场规制要求，库存商业个人住房贷款转换时的利率水平必须保持一定。

3、库存商业性个人住房贷款价格标准如何由贷款标准利率转为LPR？

答:公告发布之日起，银行应尽快制定库存商业个人住房贷款价格标准转换计划。 包括系统配套、人员培训等在内，同时通过多条路线(包括主页和网站公告、邮件、手机银行和电话通知等)通知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能简单地变更原来的条款和条件。 将价格标准变更为LPR时，LPR的期限品种根据原合同的借款期限确定，确定后，合同的剩馀期限内不再调整的正数是原合同最近的执行利率和2019年12月LPR的差(也可以是负数)，合同的剩馀期间一定的转换时刻的利率水平不变的贷款双方再次

同样的商业性个人住房贷款在2020年3~8月之间在任意时间点转换，根据2019年12月的LPR和原来的利率水平确定正数值，正数值不受转换时间点的影响，银行和客户可以合理分散处理。 目前，许多库存商业个人住房贷款的重新定价期为1年，重新定价日期为每年1月1日。 以此为例，某商业性个人住房贷款的原合同期间为20年，其馀期间为8年，原合同约定的利率上升5年以上贷款基准利率10%时，现在执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。 2019年12月发表的5年期以上LPR为4.8%。 贷款双方于2020年3月30日转换价格标准，确定重新定价周期仍为1年，重新定价日期为每年1月1日时，加宽为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59% )。 2020年3月30日至12月31日，利率水平仍为5.39%(4.8%+0.59% )。 在2021年1月1日，即之后的第一个重新定价日期，根据重新签订的重新定价规则，执行的利率调整到2020年12月发表的5年期以上，调整为LPR+0.59%，之后每年如下。

4、非商业个人住房贷款库存贷款价格标准如何转变？

答:非商业个人住房贷款库存变动利率贷款包括企业贷款、个人消费贷款等，但贷款双方可以根据市场化原则协商确定具体的转换条款。 参考LPR的期限品种、点数、价格修订周期、价格修订日等，转换为固定利率。