区块链技术在零售行业的应用_ 区块链为银行业带来应用机遇

随着新科技革命的兴起，人类社会进入了以开放共享、生态多样性、广泛智能为特征的数字时代。 分块链作为数字时代的重要技术，是构建下一代可靠互联网和有价值互联网的基础。 在业内，银行业作为经营信用行业，加快布局，推进块链技术的研究与运用，巩固和培养竞争优势，实现高质量、高水平的增长，已成为刻不容缓的课题。

11月28日，中国银行研究院发布了《2020年度经济金融展望报告》(以下简称《报告》)，指出区块链将为银行业带来应用机会。 报告指出，分块链本质上是分布式收费技术，可以应用于银行价值链的各个环节，银行公司、零售等业务开拓新模式，降低本插件，更有效地防范风险。

具体而言，在块链网络中没有中心化硬件或管理机构，分散有很多节点，各节点间自由连接能够进行数据、资产、信息等的交换。 任何节点之间的权利和义务均等，并且任何节点的损坏和丢失不影响整个系统的运行，具有良好的鲁棒性。 另一方面，块链的全球互信机制参加者越多，块链整体的安全性和效率越高。 同时，许多参与者确保了块链的分布、时间序列以及不可篡改的特性。

另外，“报告”指出，在以往的业务中，顾客数据呈点状分布，不连续，准确的可靠性不高，信息的不对称度高，融资困难，融资高，不良高，不良多等现状。 区块链基于自身不能篡改、可追溯性等特性，重建了信任机制。 各参加者根据共识机制，按时间序列将数据块结合到连锁的数据结构中，通过加密方式进行分发，公开了系统整体的运营规则。 一旦发生交易，连锁的所有参与者都会收到交易信息，充分保障信息的公开、透明度和不可篡改性，保障信息的高度共享和可追溯性，解决建立信任的难题。

中国银行研究所负责人表示，块链技术有可能为金融行业建立新的信用机制，商业银行采取“强基础、生态建设、促进融合、提高效率、防范风险”等发展战略，切实把握金融服务实体经济原则， 应不断扩大金融领域块链技术的应用场面，块链技术在数字经济发展、经济社会发展等方面发挥更大作用。

负责人表示，商业银行应从“技术平台人才”三个方面着手，不断巩固技术开发能力，追踪行业性能、效率、安全等瓶颈问题的研究进展，引进行业主要块链技术平台产品，共同， 做好构建支持规模化应用开发的分块链平台的知识产权保护工作，培养具备分块链新技术的高级IT人才。

同时，商业银行坚持“标准先行”原则，与金融监督部门积极合作，积极参与金融领域块链技术标准化的国内外金融块链合作联盟，加强共同探索行业良好生态的行业开放合作，积极在行业发声。

在与现有业务结合方面，商业银行应积极探索块链技术与现有业务的深入融合，探索块链在零售业务中的广泛应用，建立基于块链技术的数据共享与存储平台。 简化数据存储、身份和KYC等流程，提高效率并改善用户体验。

另外，在效率方面，上述负责人说，块链主要处理分散的P2P交易，处理效率仍需提高。 为了减少主链的存储负担，提高交易处理效率，研究人员提出了侧链、闪电网络等技术，目前仍处于探索阶段。 将来商业银行在应用块链技术的同时，块链的运行效率也需要提高。

值得注意的是，上述“报告”表明，块链采用加密算法，但存在黑客攻击的风险。 因此商业银行在使用分块链技术的过程中，需要及时的维护、慎重的监控，特别是高价值的数字资产和顾客的敏感性、重要的信息等。