区块链在金融的运用_ 区块链+金融潜力有多大？透视这30家金融机构的布局

金融领域一直是块链技术的优秀应用场景，国内主要金融机构块链应用的探索和发声也频繁。

最近，北京网络金融协会研究院的易欢院长在接受《证券日报》采访时，预测2020年块链+金融全面落地，涉及股票、贷款、抵押、产品、知识产权和智能合同等。

此外，自2019年2月15日《区块链信息服务管理规定》正式实施以来，国家互联网信息事务所(以下简称“国家网络通信事务所”)已公布两个区块链项目备案清单，累计备案区块链项目506件，备案企业414家

葱从中整理了金融服务机构提出备案的59个块链项目，其中基本可以看出国内块链+金融行业整体布局动向，最后重点分析块链在供应链金融领域的应用与发展。

葱注:这里的“金融服务机构”包括专门从事金融活动的组织，如各种银行、信用合作社、证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、金融资产交易平台等，包括商业保险、融资担保、融资租赁等金融机构和提供金融科技服务的企业。

自我革命:金融机构成块落地的推动者

经过葱的整理分析，迄今为止网络通信备案项目中，国内主要金融服务机构累计提供59个区块链相关服务产品。

国有/民营银行、保险企业、金融产品交易平台、金融信息服务平台、金融科技公司等相关金融机构和企业均有布局，主要涉及供应链金融、跨境支付、清算结算、征收、保险、资产证券化、资产管理、数字票据、身份识别等多种应用场合。

平安组稳稳地坐在前头

在众多着名的金融机构中，中国平安集团旗下的公司获得了最多的区块链服务登记号码，陆金所、壹帐通、壹钱包、平安银行、平安保险等金融科技和服务公司突出。

12月17日人民日报的专题报道称，中国平安配置在块链上，“中国平安——投身块链攀登者”一文目前中国平安将块链技术应用于金融、医疗、汽车、房地产、智慧城市五个生态圈，配置块链节点4万多个，特别是在金融领域丰富

平安下属的深圳壹帐通，在两次备案清单中，累计提交了5个备案项目，“壹帐锁”、“天津口岸封锁跨境贸易平台”、“IFAB贸易网络”、“智能封锁资产管理平台”、“壹企业锁”全部成功备案，重点封锁 金融壹帐作为平安集团重点建立的块链的基础，受到平安系所有块链的应用需求。

另外，平安系金融科技公司陆金所控股也提出了“陆金所块链”、“陆金服块链”、“前金服块链”、“陆基金块链”等申请项目，相关块链的基础设施已经运用。

根据陆金所官方微信号公众编号，2018-2019年，陆金所控股已将块链应用于平台的多个运营环节，具体使用块链技术进行用户身份认证、交易跟踪、金融资产上链(目前已有部分资产管理、部分资产管理等) 截至今年10月底，陆金所已通过区块链技术服务超过1000万件，累计交易额超过1000亿元。

传统银行机构竞相配置

在这一“块链+金融”新技术浪潮中，传统银行机构也很积极。

国有大型和商业银行陆续推进块链在业务平台上的应用，主要集中在供应链金融、结算、数字票据、跨境支付、身份识别应用领域。

根据葱的统计，根据网络通信公开的2次备案清单的信息，全国已经有9家银行机关备案了19个区块链项目，包括国有大银行、股份银行、城商银行、民间银行等。

1、浙江商业银行

传统银行机构中，申报最多的是浙江商业银行，共5个申报项目是国内商业银行应用区块链技术的先驱。

2016年，浙江商业银行推出基于块链的移动数字汇率平台，成为业界首家将块链技术应用于核心业务的银行，之后从2017年到2018年，应收款链平台、 着眼于仓通等供应链金融领域的块链应用，以及“财云”个人资产管理产品转让平台、“同益”同业资产交易平台等相继开发，实现了公司业务、零售业务、金融市场业务中块链技术的广泛垄断。

2017年8月，浙江商银行与兴趣链科技合作打出的企业“应收款链平台”，主要用于企业应收款帐户的发行、承兑、保证、支付、转让、质押等业务，通过转变供应链核心企业的信用，上下中小企业应收款/ 帮助生活应收账款，将应收账款转化为电子支付结算和融资工具，实现范围内“没有资金”的交易，降低整个供应链的成本。

根据浙江商银行发布的《2018年社会责任报告》，浙江商银行截止到2018年底，已在1400多家供应链核心企业中建立了应收账款链平台，上下游6000多家企业拨款1000亿元以上。

2018年1月9日，浙江商银行与350多家金融机构合作建立了“有益”的金融联盟，建立了“有益”的交易平台。 浙江商银行总部金融业总部负责人林蓉介绍，该平台的目的是让同行客户充分利用库存资产，降低交易成本，提高业务效率，实现“资产持有型”向“资产交易型”的转变，推进金融机构业的规范化。

2、微型银行

接下来是由腾讯主导设立的微型银行，提出的“BCOS平台”、“金链联合块链的基础开源平台”和“WeIdentity平台”三个注册项目，网络巨头腾讯表示“块链+连锁+连锁”

微型银行不仅是网络银行的开拓者，也是块链+探索金融的先驱者。

2016年5月，微型银行与深圳市金融科技协会等20多家金融机构和科技企业建立了“金链联合”，着眼于块链在金融领域的应用，其成员企业目前已有近80家，且70%为金融机构。 同年9月，上海华瑞银行共同开发合作贷款结算和清算业务的区块链应用系统，主要用于个人小额信贷循环消费贷款，即“微粒体贷款”。

2017年，微型银行与金链联合开源工作组共同成立的联盟基础平台FISCOBCOS是开源平台，BCOS(BlockChain OpenSource )是主要企业级应用块链技术开源平台 据证券日报12月2日报道，微型银行分布式商业科技发展部副总裁、微块链负责人范瑞彬，在fischer bcos的开源生态圈已经聚集了数以万计的个人开发人员、500多家机构和企业，政务、金融、公益、着作权、 在供应链、教育等不同领域已经有60多个落地应用，发展成为最大的国产联盟开放资源生态圈。

另外，WeIdentity平台是基于FISCO BCOS的分布式身份管理系统，是微型银行开发的实体身份和可靠的数据解决方案，支持组织间的身份认证和数据协作。

3、平安银行

平安银行是国内最早开始发展供应链金融的银行，块链技术兴起后，利用块链迅速发展供应链金融服务业务。

2014年，平安银行建立了“商业保险云”平台，为参与供应链金融业务的商业保险公司提供应收款管理、融资管理和偿还处理等功能服务。

2017年年底，“平安银行”还根据保理云平台的在线“平安易贝”，为特定供应链内的供应商提供了应收账款管理、交易，“平安易贝”正式成为“供应链应收账款服务平台”( supply-chainaccount )

SAS平台旨在为特定供应链内核心企业上游的中小企业提供在线应收账款转让和管理服务，平台配备块链技术的超级票据全过程信息记录和交互功能，直接连接到中登网 自动实现转让登记，以块链技术鉴别供应链中的资产，建立开放平台，证券化应收账款资产，推动应收账款融资的实现。

四、工商银行

在国有大银行，工商银行是最早申报区块链项目的银行，网络通信公开的第二批名单上，有两个区块链信息服务申报。 分别是“工银连锁连锁连锁服务”和“中国工商银行连锁金融服务”。

值得注意的是，工商银行在跨境区块链贸易中取得了突出成绩，今年10月在线的“中欧e单通”跨境区块链平台，旨在通过区块链解决自由贸易区国际铁路运输单独跨境贸易金融问题

据四川日报11月7日报道，目前，“中欧e单通”平台已有近10家企业，近100条业务链，实现了沿中欧班列的多家海外机构和数据“每秒”，商品价值换算成人民币约达亿元。

工商银行以外的国有大型企业还没有提交区块链信息服务申请，公开信息显示，一些国有商业银行基本上区块链的适用已经落地。

例如，中国银行发放了自由数字钱包，其区块链服务平台已与众多国内外金融机构签约，区块链银行保险平台也成功实现了业界首个区块链国际保险业务。

建设银行与IBM合作开发了区块链银行保险业务平台，在雄安新区成立了首个区块链租赁平台，不断探索区块链应用于国际保险业务和贸易金融等领域。

农业银行曾经打出基于区块链的涉农互联网电商融资体系“e链贷款”，积极推进金融数字点体系建设，构建区块链点体系。

交通银行也将区块链应用于贸易结算相关场合，于2018年5月成功开立区块链国内信用证和通知业务。

五、其他银行机构

两个名单除了上述银行机构外，还包括江苏银行、苏宁银行、兴业银行、银联、中标等银行机构，今年10月出现在第二次名单上，多数排名较早。

人民银行旗下的中标信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院分为“网络频谱区块链注册开放平台”(简称“网络频谱”)和“跨境业务区块链服务平台”两个区块链项目

2018年3月诞生的网络频谱是国内首个“国家团队”组建发布的块链平台，其目的是通过块链技术提供可靠的数据、数字身份和数字证书服务，由政府监督部门、司法鉴定中心 为企业部门等应用场景提供存在性、完整性、身份、时间戳、数据关系和证书注册等信息。

江苏银行于2017年推出“苏银锁”，同年11月与无锡农商行合作完成首张票据“块锁”交易。

苏宁银行于2018年9月开发了“块链+物联网”动产担保融资平台，通过块链有效监督了大宗商品等动产流动。

兴业银行子公司“兴业数金”于2017年发表的“赖天鉴”块链库存证平台，依据IBM块链基础，是基于块链库存证和可靠的电子签名的电子库存证平台，兴业数金革新事业群的CPO毛强华公开介绍说， 用户利用该平台签订电子合同，可以实现流程公证、事后鉴定、在线证明等功能。

除各银行机构外，中国银联还提交了“数字证书应用”、“块链全球快递资金跟踪平台”两份备案，着重探索块链在信用证、跨境汇款等领域的应用。

保险机构应用于区块链的探索

金融保险业原本以“信用”为基础，与构建新信用体系的块链技术自然协调，块链有望向保险市场注入强大的抗风险、高识别精度和迅速的反应能力。

实际上，各保险机构和企业也是推进区块链落地探索的中坚力量。

1、安全技术

网络通信首次注册的名单中，蚂蚁金服、中国平安与腾讯等大型合资设立的公共安全保险旗下全资科学技术子公司公共安全科学技术被列为“块链+保险”配置的代表，提出了4个注册项目。

众安科技自2015年起组成块链团队，探索块链技术与产业创新的融合，迄今已提出块链相关专利129项，实际审查公开可查112项。

安全技术在区块链中的配置着重于业务，针对保险业普遍存在的电子保险单保管效率和索赔程序的用户隐私保护问题，发布了“钛空仓库”和“钛存款证”。

钛空仓是保证数据安全的分布式加密存储产品，钛保存证使用安全性自主开发的安全链智能合同、分布式存储、密码学等技术，安全地加密保存证文件进行保存。

之后，钛系列产品进一步扩大，形成了包括钛阳、钛合同、钛库、空仓库等在内的钛系列产品。

公共安全还发布了连锁生态云服务平台“安链云”，基于安链云开发了电子保险单管理、防伪跟踪、供应链金融等数十个块链产品和解决方案，追踪、公益、政务、医疗、着作权、酒店、供应商

今年10月26日，众安科技CTO李雪峰在接受记者采访时表示:“未来，众安区块链的工作重点是探索保险领域。 我们想利用技术革新，解放人才，提高效率，减少合作之间的交易摩擦和损失，创造真正的新保险，从边缘业务渗透到早期健康保险单的保存证到智能合同发票的插件、保险单。

2、上海保交所

上海保交所于2017年9月正式发布了该块链的基础技术平台“保交链”。

保险链是对联盟内部成员开放的块链BaaS平台，旨在为整个行业的保险交易提供块链基础设施，通过保险行业的上下游共享交易数据，提高保险业务的处理效率。

考虑到保险业务的复杂性，保险链引入了“通道”的概念，实行了多链框架，允许多机构同时支持风险数据共享、数字保单管理、保险、再保险、替代投资债权计划、养老金运营管理、信用保险、健康医疗等业务场景的并行运行。

保险连锁与中国保险资产管理业协会、中国太平旗下的多家子公司、长江养老保险公司、东京海上日动、三井住友海上、日本财产科技等机构合作。

3、商业保险公司

另外，某商业保险服务企业如深圳久金保、天逸财金等也积极探索块链在供应链金融领域的应用。

商业保理是保理商与供应商签订的基于保理合同的一系列金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催款服务。

“供应链金融”至关重要

除银行、保险机构外，第二批备案清单出现更多金融服务企业，如北金所、天金所、重金所等金融资产交易平台，浙江同花顺、融通链等金融科技服务企业，备案区块链服务项目。

从这些金融服务企业的备案项目来看，供应链金融领域是一种途径。

北金提出的“应收账款融资计划特别信息披露平台”，上海欧冶金融信息服务股份有限公司提出的“供应链应收账款金融服务”，融通链技术提出的“融通链”，壹链联盟提出的“壹链联盟供应链金融平台”， 厦门国际金融资产交易中心有限公司提供的“FAST”供应链金融服务体系等全部在供应链金融领域应用块链技术。 此外，与数码保存证和数码仓库等业务相关的申报服务也很少。

葱注:供应链金融一般有应收融资、保兑仓融资、动产质押融资三大主要模式，应收融资是最常用的融资模式。

供应链金融是典型的“多中心化”解决方案，主要要解决的是银行、核心企业、上下游企业(包括一、二、三级…N级供应商和经销商)之间如何高效、低成本地进行融资和贷款，提高各行业市场的竞争力。

多层次信贷贯通和风险困难，占供应链总体80%的中小企业融资困难等是当前供应链金融领域的主要创伤。

从业内人士的角度来看，分块链作为分布式帐单技术，为解决供应链多层次企业之间的信任传递问题以及贸易方和资金方信息数据不可靠的问题提供了良好的构想。

中间总结

金融业以信息为基础，金融领域信任代价最大。

因此，金融行业员工非常重视重建块链信用的技术机制，希望利用块链更新金融业务系统，实现更高效、低成本的金融交易。

根据上述备案项目，区块链技术在金融领域已有许多应用尝试。 从中央到地方各大银行机构、保险机构、证券公司、金融交易平台、金融科技服务企业等积极推进区块链落地实践，供应链金融、银行间结算、数字票据、跨境支付、贸易金融、资产证券化、银行征收、身份识别与管理等应用场合均被垄断

当然，大部分金融服务机构的配置多停留在试行阶段和试行状态，实际大规模生产过程中使用的块链的应用还没有出现。 目前块链技术本身还不成熟，在周边业务上进行了大量应用尝试后，需要逐渐深入金融核心业务。