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经济日报-中国经济网记者编辑表示，随着上市公司中报的基本公开，a股上市银行提交了期中考试《成绩单》。 据各银行发表的中报报道，粗放型发展时代已经过去，精细化发展模式成为共识，中间业务成为变革的重要机遇和新市场。 各银行公司的管理、风险防范和不良贷款状况如何，数字转型和创新业务取得了怎样的进展？ 本版将从今天开始发表《关注上市银行的半年报》系列的报道，敬请关注。
上市银行2019年度的半年报陆续发表。 Wind数据显示，工、农、中、建、交、邮政储蓄6家国有银行6月底贷款馀额比去年年底增加4.11兆元，大力支持经济发展。
据中报报道，半年来，融资资金主要流向国家重点战略、重点领域和“三农”等弱点。 银行业积极发展普适金融，将融资资金流向微型、民营企业。
推进普惠金融
小微兴是实体兴。 近年来，银保监会的一些政策使融资资金流向中小企业。 银保监会向银行提出“双增二控制”监督目标。 “二增”是单用户信用总额在1000万元以下的微型企业贷款不低于去年同期水平，“二控”合理控制了微型企业贷款资产的质量水平和贷款综合成本。
目前，银行信贷资金加快了向中小企业的流动。 据中报数据显示，截至今年6月底，建设普惠金融贷款馀额8311.22亿元，比上年底增加2210.47亿元，普惠金融贷款客户数为122.59万户，比上年底增加20.79万户。
农行普惠型微型企业贷款盈馀快速增长。 截至今年6月底，农行普惠型微型企业贷款馀额达到5109.17亿元，比上年增加1364.89亿元，增长率达到36.45%。 此外，该行普通贷款利率低，累计贷款年度化收益率仅为4.68%。
农行副社长湛东升表示，农行将采用金融科技手段，加强业务调查、审查审查、贷款后各环节风险管理的有效性。 目前普惠金融贷款不良率维持在2%以下，在线贷款不良率也在1‰222222222222222652“下半年继续深耕小微市场，进一步稳定贷款利率，提高小微企业贷款资产占总资产的比例”
工商银行普惠型微型企业贷款馀额比年初增加1301亿元，增长率超过40%。 中国银行普惠型微型企业贷款结馀3792亿元，比上年底增长27.07%。 邮政储蓄银行单户信用总额为1000万元，以下一般微型企业贷款馀额为6126.36亿元，比上年增长676.44亿元，增长12.41%。
支持民营企业发展也是银行业的重要任务。 去年11月，中国银行保监会主席郭树清提议银行对民营企业实现“一二五”目标。 在新的公司类贷款中，大银行对民营企业的贷款占三分之一以上，中小银行占三分之二以上，三年后银行业对民营企业融资的比例占五十%以上。
同时，银行业加大了对民营企业的融资投入力度。 据工商银行2019年半年报报道，工商银行民营企业贷款比去年增加1340亿元，增幅达到7.6%。 建设银行私营企业贷款馀额2.32兆元，比上年底增加2025.01亿元，增幅增加9.58%。 农业银行通过增加信用投入、加强上层营销、创新金融服务、加强银企交流等多种方式，为民营企业提供正确的金融支持。 截至2019年6月底，农业银行贷款盈馀民营企业13.12万户，比上年底增加6.35万户，贷款盈馀15647.29亿元，比上年底增加1561.65亿元。
弥补“三农”的短板
农业是国民经济的短板，需要长期的资金投入。 今年3月，银保监会发布的《2019年银行业保险业服务农村振兴和扶贫通知》，加大银行保险机构农村服务融合力，在服务渠道等发挥作用，更加便利有效地提供基础金融服务等。
邮政储蓄银行积极服务“三农”经济弱点。 据中报道，截至6月底，邮政储蓄银行农业贷款馀额为1.26兆元，比上年增加935.84亿元，增加8.06%绿色贷款盈馀为2104.32亿元，比上年底增加10.52%。
农业银行围绕“美丽中国”建设和“污染防治攻防”，完善制度和流程管理，促进绿色信用业务发展。 截至今年6月底，绿色信贷业务贷款结馀达到11283.86亿元。
多家银行积极利用信用增量，充分利用资金库存，优化信用投入，致力于服务国家重点战略、重点领域。
工商银行国内项目贷款比年初增加2537亿元，占公司贷款增长的54.9%。 重点支持京津冀协同发展、雄安新区、广东港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等重要项目。
邮政储蓄银行在雄安新区、京津冀、广东港澳大湾区、长江经济带等地区发行公司贷款2090.05亿元，新发行的公司贷款占59.92%。
截至6月底，中国银行集团客户贷款总额比上年底增加7504.62亿元，增长6.35%。 其中长三角、珠三角、京津冀等重点地区贷款馀额保持较高水平。 同时，继续支持“一带一带”建设，跟进累积重大项目600多项，提供信用支持1400亿美元以上。
严格管理资金用途
随着我国经济面临下游压力，银行在制造业贷款中出现了高不良率，这也使资金支持制造业变得谨慎。 工人和农民中四家国有银行的制造业贷款所占比例都在下降。
据中报数据显示，上半期末与2018年底相比，工商银行的制造业贷款馀额增加了425亿元，制造业贷款在公司类贷款中所占比例从17.4%下降到16.9%，农业银行的制造业贷款剩馀额增加了503亿元， 制造业贷款的公司类贷款比率由18.3%下降到17.7%，中国银行的制造业贷款馀额增加123亿元，制造业贷款的公司类贷款比率由14.21%下降到13.47%，建设银行制造业新增贷款剩馀额40亿元，制造业贷款在公司类贷款中所占的比例由7.95%下降到7.56%
但与制造业贷款相比，4家国有银行的个人房地产贷款盈馀增长相对较快。 中报数据显示，上半期末，工商银行个人住房贷款盈馀增加3254亿元，增长率达到7%的农业银行个人住房贷款盈馀增加2622亿元，增长率达到7%的中国银行个人住房贷款盈馀增加2513亿元，增长率达到7%的建设银行个人住房贷款盈馀
工商银行总裁谷澍表示，下半年信用投入特别重视支持制造业，更重视支持经济新增长点和制造业变革升级。
农行副总裁王纬表示，下半年农业银行将严格审查个人住房贷款，实行最低初期支付比例、收入偿还比例等指标，加强借款人资质审查和初期支付收入真实性检查，严防虚假贷款和个人消费贷款被挪用于购房。 加强房地产开发企业准入，落实住宅企业素质、项目四证、资金用途管理等措施，坚持城市政策，加强客户、区域项目准入管理。 防止资金违规流入房地产市场。
建设银行副总裁纪志宏表示，下一步将进一步加强房地产开发贷款企业的准入标准，对企业资质、资产债权率、净资产有严格的标准要求，严格执行监管政策，在资金用途等方面加强监管，确保房地产开发贷款合规性的发展。 (经济日报中国经济网记者彭江)
