保险和银行监督_ 违规向小微客户搭售保险产品 建设银行和平安银行被国办督查室点名

11月18日，北京市分行和平安银行北京分行在微型企业贷款转售成本问题上被提名为国务院办公厅检查室。

据国家办事处审计室透露，两家银行部分分行的抵押类微型企业贷款存在贷款销售、转嫁成本等问题，提高了微型企业的综合融资成本，增加了微型企业的负担。

同时，银保监会命令就建设银行总店、平安银行总店进行协商，审查其立案，举一、三个例子，全面调查和完善全银行的问题。

国务院查房提名建立银行，建立平安银行

具体来看，建北部分主要存在三个问题:个别客户经理向微型企业借款客户销售人身保险产品，非法转让推销评估费用给微型企业借款客户承担，不区别推销风险状况，向所有微型企业借款客户购买推销保险，承担相应的保险费用

个别客户经理违反了向中小企业借款客户销售人身保险产品。 具体来说，北分行管辖的通州分行个别客户经理，违背客户的真正意愿，要求中小企业客户在贷款过程中购买“安心”的人身保险产品。 该产品以借款为被保险人，意外伤害和伤残为保险责任，银行为第一受益人。

2018年1月1日至2019年5月31日，北分行新发行抵押类微型企业贷款47宗，累计发行金额为1.93亿元的微型企业贷款借款人购买“安心”人身保险产品，占发行金额的32.60%，占发行件数的34.31%，保险费合计34.31%

另外，北分部的客户经理在提出“安心”的人身保险产品的时候，有时会迷惑顾客。 由于有些顾客经理误解，有些顾客误解了该人身保险产品发放贷款所需的风险防范措施，购买了“安心”的人身保险产品。

2018年1月1日至2019年5月31日，北分新发行抵押类微型企业贷款中有160笔，累计发行金额为6.19亿元的微型企业贷款借款人购买“安心”人身保险产品，占总发行金额的6.31%，占总发行数的7.57%，保险费合计201.85

国家办事处审计室发现，2018年1月1日至2019年5月31日，北部新发行抵押类微型企业贷款2114笔，上述2114笔贷款担保评估费用均由借款人承担，评估费用约为295.58万元。

另外，建设北部也不区别担保品的风险状况，要求所有中小企业为担保品购买财产保险，承担相应的保险费。

具体来看，建设北部没有区别中小企业贷款抵押品是否属于“易受自然灾害和事故影响的抵押品”，“向所有中小企业贷款客户购买抵押品财产保险，承担相应的保险费，客观增加了中小企业的综合融资成本。

另外，建设北支部的顾客经理有引导顾客向指定的保险公司购买财产保险的行为。

2018年1月1日至2019年5月31日，北部新发行抵押类微型企业贷款2114项，全部购买财产保险，微型企业贷款客户承担保险费，保险费共计849.22万元。 其中1393件购买建信财产保险有限公司财产保险，占65.89%。

建行北分被提名，平安北分也被提名。 据国家辩察室介绍，违反平安北分在个人经营贷款过程中出售高额人身保险产品。

据监察，平安北部分违反了向个人经营贷款人出售平安福人身保险产品。 该产品以严重疾病、残疾、意外伤害残疾和残疾为保险责任，费用频率为年付，费用支付期为10至30年。

2017年6月14日至2019年4月30日，该银行个人抵押经营贷款业务中有1295笔，累计发行金额为41.58亿元的个人经营贷款的借款人购买平安福利人身保险产品，占总发行数的27.43%，占总发行金额的31.09%，保险费为2327.78。

审计组对部分借款人进行了电话访问和会面访问，其中13名借款人在处理贷款过程中，存在强制购买保险和购买贷款、违反借款人的真正意愿、损害消费者权益的问题，主要在处理贷款时应投保

从审计情况看，建设北分、平安北分，国家不能认识到深化中小企业金融服务、降低中小企业综合融资成本的重大决策安排，不贯彻，不切实履行社会责任， 对未真正实行中小企业服务优惠和降低费用原则的监督部门明确禁止的贷款买卖、转嫁成本等行为不灵活、内部监督检查欠缺、业务、合规性、审计三条防线无法切实发挥作用，无法管理分行高级管理人员和一线员工的行为， 未能及时发现和有效遏制中小企业贷款业务违规行为，影响国惠企业利民政策措施的执行效果，减弱了中小企业的获得感。

另外，两家银行过于重视中间业务收入等经营利润类评价指标，对保险销售设置的激励性高，基层业务人员优先短期利润，忽视合规经营、风险管理的重要性，损害了中小企业的顾客利润。

银保监会向两家银行的三个分行开票

银保监会已经谈到建设银行总店、平安银行总店，命令其成立，举一反三，全面调查整顿全银行的问题。 同时，北京银行保监局依照有关规定，对北分、平安北分的违反有关行为依法实施行政处罚，实施有关监督措施，两银行严格执行整改要求，严肃追究有关人员的责任。

《每日经济新闻》记者称，北京银行保监局于11月18日宣布，北京银行保监局对北京通州分行、北京中关村分行、平安北分行施行行政处罚。

建立北京通州分行是因为中小企业贷款销售违反慎重经营规则，被北京银行保监局责令纠正，建立罚款30万元的行政处罚北京中关村分行，是因为中小企业贷款转嫁成本明显违反慎重经营规则，被北京银行保监局责令纠正， 被罚款30万元的行政处罚平安北分在个人贷款业务贷款中违反慎重的经营规则，被北京银行保监局责令修正，对被罚款50万元的行政处罚的解朋高发出警告，处罚款5万元。

据说建行北分和和平安北分已经整改。

建行北部已经暂停向中小企业借款人出售“贷款安心”保险，明确银行承担中小企业贷款担保评估费，不再向不易受自然灾害和事故影响的抵押品要求担保财产保险。 平安北分停止向个人经营贷款借款人销售保险产品。