手机网站
手机网站
2013年8月5日以后购买的养老金和长期养老金有重大调整，年复利由4.025%调整为3.5%。
昨天下午，银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金计价利率形成机制和调整责任准备金计价利率相关事项的通知》(以下简称“通知”)，宣布进一步完善人身保险业责任准备金计价利率形成机制，调整部分类型人身保险产品责任准备金计价利率
人保险业迎接重大机制，降低部分保险种利率
一是中国保险业协会成立人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会，定期探讨利率调整的必要性及其影响，形成相关建议供监督部门决定参考。
二是优化人身保险业责任准备金评估利率形成机制。 在充分考虑负债特征的基础上，根据市场利率未来趋势、行业投资回报率等因素的判断确定评估利率参考值，结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见，适时调整评估利率水平。
第三，调整某些危险品种的评估利率水平。 对于2013年8月5日以后发行的普通型养老金或者10年以上的普通型长期养老金，将责任准备金的评估利率上限由年复利4.025%、预定利率小的调整为年复利3.5%、预定利率小的调整，其他危险种类的评估利率要求不变。
就此次《通知》发布的背景，业内分析认为“资产方面受到压迫，利润损失风险增大”，随着国际国内宏观经济动向，特别是国债收益率的下降，保险资产方面继续受到压迫，一些产品的预定利率和实际投资收益率出现了较大偏差，实际利润损失风险增大。
对于很多网民来说，日常接触的人身保险的具体种类，基金君在此稍有普及，人身保险按保险范围分为人身保险、健康保险、人身事故伤害保险，人身保险分为定期人身保险、终身人身保险、养老保险等，健康保险分为医疗保险、重病保险等。
“通知”这次调整的是养老保险中长期养老金的预定利率，从4.025%调整到3.5%，2013年8月5日以后购买的养老金和长期养老金的收益会下降。
利差损失风险使2种预定利率的4.025%增大的危险种类被叫住了
对于调整部分保险种预定金利的原因，银保监会表示，应适当降低当前评估利率，以适应中国当前经济形势，应对未来保险业投资方面面临一定压力，可能发生的利润损失风险。
银保监会负责人表示，从目前的观点来看，在各类人身保险产品中，普通型养老金或者10年以上普通型长期养老金产品潜在的利润差损风险相对较大。
因此，本次《通知》仅调整了普通型养老金或10年以上普通型长期养老金产品的责任准备金评估利率，上限为每年4.025%，由预定利率小者调整为每年3.5%，由预定利率小者调整。
从8月30日起，人身保险业责任准备金评估利率实行下列规定
1.2013年8月5日以后发行的普通型人身保险单估价利率上限为年复利的3.5%，预定利率较小者2013年8月5日之前发行的普通型人身保险单估价利率将继续执行原来的规定。
2 .分红型人身保险责任准备金的评估利率的上限是年复利的3%，预定利率小的一方。
3 .万能型人身保险责任准备金评估利率的上限是年复利的3%。
人身保险业需增加1200亿元责任准备金
据银保监会介绍，调整责任准备金评估利率的重大影响，部分保险种的预定利率下降后，人身保险业必须为此增加责任准备金1200亿元。
2013年，普通型人身保险产品利率市场化改革安排后，普通型产品取得了很大发展，其中，普通型养老金和10年以上的普通型长期养老金成为保险企业推进的产品类型之一。 为了占领市场，很多公司发布了预计利率达到4.025%的产品。
据银保监会负责人介绍，截至2013年，这两种产品累计保险费收入已经达到2.19兆元，从目前两种产品的责任准备金盈馀来看，也达到1.26兆元，占责任准备金的10%左右。
《通知》发行后，保险公司需要为此类产品计入更多责任准备金，人身保险业为此增加责任准备金1200亿元，占责任准备金的1%。
另外，通知中的评估利率调整仅限于2013年8月5日以后购买的养老保险和10年以上的养老保险，其他保险种类的评估利率要求不变，促进整个行业进一步提高死亡、健康、事故等风险保障类的发展能力
据业内人士介绍，此次利率下调的普通型养老金和10年以上的普通型长期养老金，是近年来开门红初期人身保险公司打击保险费规模的主要产品类型之一。 所以《通知》的公布，直接影响这两种产品的预定利率，并且影响这两种产品在资产管理市场的竞争力。
“通知”发布后，这两种产品的市场表现预计会直接受到影响，保险公司很可能会进一步加大身体、健康、意外等风险保障类产品的发展力度，缓和新政治对保险费收入的影响，更好地满足消费者的保障需求。
责任准备金评价利率形成机制重视社会力量
降低某些产品的评价利率只是“通知”的一部分，更重要的是“通知”调整了人身保险的评价利率形成机制。
据银保监会介绍，2013年，在推进人身保险费率形成机制改革的过程中，原中国保监会对人身保险业责任准备金的利率形成机制进行了评估，监督部门根据“篮子资产”收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定利率，并根据长期利率的变化适时调整利率。
通知发布后，新的责任准备金对利率形成机制进行了评价，监督更加重视社会力量，更多地听取市场和专家的意见。 根据《通知》，银保监会支持保险业协会成立人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会，集中社会专业力量，定期探讨利率调整的必要性和影响，形成相关建议作为监督部门的决定参考。
最后，监督部门在充分考虑负债特征的基础上，根据市场利率未来趋势、行业投资回报率等因素的判断确定利率参考值，并结合人身保险行业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见。
银保监会表示，此次重点是从两个方面完善人身保险业责任准备金利率形成机制
一是加强评估利率的趋势调整。 从国际经验看，主要发达国家建立了准备金评估利率的趋势调整机制，利率的确定充分体现了资产方与负债方的联动，及时反映了未来市场的趋势变化。 结合我国当前的经济形势，未来的保险业投资对象面临一定的压力，为应对可能发生的利润损失风险，必须适当降低当前的评价利率。
二是加强评价利率形成机制的组织保障。 评估利率趋势性调整是动态的、积极的，需要业界力量提供必要的人才和组织保障。 中国保险业协会成立专家咨询委员会，定期审核评估利率调整问题是一项长期的重要措施，是基础制度安排，对维护行业稳健经营，引导行业高质量发展具有长远意义。
有关详细信息，请访问金融行业网站: www.jrj.com.cn
