9月5日,新华社法兰克福电气(记者沈忠浩)面临经济增长放缓和持续低利率环境,为利益而苦恼的德国银行业效率下降,技术落后等问题日益突出。 在4日举行的德国《商报》2019年的银行业首脑会议上,业内人士认为德国银行业变革的统一很困难。
无法承受利率沉重的“负”
2014年6月,欧洲中央银行将欧元区夜间存款利率降到负值,商业银行将钱存入欧洲中央银行将面临罚款。 现在,负利率在欧元区已经持续了5年以上,欧洲中央银行的超额货币政策导致的低利率环境持续压迫着德国银行业的收益水平。
德国银行首席执行官克里斯蒂安森在峰会上说,负利率预计今年给德国银行造成的损失将达到数亿欧元,过去4年累计损失超过20亿欧元。
这是德国的法兰克福3月12日拍摄的花映照的德国银行总部大楼。 (新华社记者晚阳摄)
对于欧洲中央银行在9月的货币政策会议上有可能进一步降低利率一事,德国银行业反对的声音飞来飞去。
泽温氏认为,欧洲中央银行已经“放水”到了极限,几乎没有有效防止真正的经济危机的手段。
德国合作银行联合会最近呼吁欧洲中央银行9月不要扩大缓和,认为刺激经济的边际利益减少,副作用越来越大。
变革进展缓慢
据德国商业银行首席执行官马丁·西克介绍,过去20年,许多欧盟国家的银行业进行了现代化改革,但德国没有“效率低下是德国银行业面临的主要问题”。
一年前,德国蓝筹码指数DAX创立成员德国商业银行被“降级”,取而代之的是1999年成立的电子支付商。 这反映了在数字化浪潮下,尤其面对金融科技企业的挑战,德国传统银行不进步就会后退。
目前,德国银行、德国商业银行等正在进行战略性变革,数字化、业务“瘦身”、减员插件是共同的变革方向。
齐克表示,德国银行业数字化变革的“速度”是个问题,比如手机银行客户下载量的增加很慢。
泽温认为,经济下滑是短期挑战,欧洲银行业面临的长期挑战是全球科技力量结构的变化,“如果不利用数字化机会,欧洲(银行业)可能会失势”。
难以整合
上次金融危机后,德国乃至欧洲银行业整体走上了整合重组的道路,欧盟也提出了建设银行业联盟的路线图。 但由于市场和监管分散等原因,整合的道路至今仍然很困难。
瑞银集团首席执行官塞尔乔尔·莫蒂指出,近几年欧洲银行业的整合停滞不前。 因为欧洲市场依然高度分散。 他强调“欧洲银行业的整合是不可避免的,只是时间问题。”
泽温氏指出,合并需要勇气,合并的前提条件还没有完备,比如各国的破产法不同,“需要统一的市场”。
高盛财务总监斯蒂芬·谢尔认为,成立银行业联盟对于提高欧洲银行业的盈利能力非常重要,但是还需要处理各国市场和监管问题。