进入第四季度,保险企业开始准备下一年的业务发展。 据北京商报记者报道,中国生命株式会社(以下简称“国寿株式会社”)最近推出了业界首款2020年“门口红”产品“鑫享至高(庆典版)”,人身保险准备开枪打中了“门口红”的第一枪。 市场相关人员更加关心的是,与去年不同,在“高利息”受到限制的2020年,养老保险能否继续支持一半的日子,除此之外,危险企业应对“门户红”的战略还在分化,今年的“门户红”能否继续上红?
人寿保险的大兄弟站在前头“第一枪”响了
比起去年保险业“门户红”的延迟,2020年“门户红”来得早。 国寿株式会社最近发表了《鑫享至高(庆典版)》,首次在2020年创立了“门户红”。
“门户红”通常是在保险企业当年的任务完成后开始的,因此推测国寿股今年的业绩不差。 数据显示,国寿股票今年前8个月原保险收入4432.49亿元,比上年增长5.08%,同时加保投资金本年度新增交际费342.3亿元,比上年增长7.17%。
有趣的是,国寿股在2019年以“门户红”的成绩显着。 第一季度该公司保费收入2723亿5353万元,比上年同期增长11.9%,新业务价值同比增长28.3%,母纯利润260亿5334万元,同比增长92.6%。
对此,国寿株式会社的苏恒轩总裁于2019年开始“门口红”,公司强调了价值,主张业务多样化。 在组织“门户红”时,精心策划,负面联动资金,严格控制产品销售风险等特点。
虽然除了国寿股票之外,现在在真正的传统意义上开始“门户红”的危险企业还很少,但是现在一些保险公司已经推行了“门户红”的核保险缓和政策。
据天风证券报道,今年国寿、太保、新华等公司领导层发生了变化,对明年保险费增加的诉求更强烈,预计将比去年提前打开“门户红”,其中太保产品竞争力高于去年,基数最低。 但北京商报记者向太保、新华方面进行了咨询,表明两家公司都还没有开始“门出红”。
养老保险的地位不可动摇
作为多年来“门户红”的“座上客”,国寿股发布的首款主力产品仍然是养老保险。 但是,比起2019年的“国寿鑫享金生年金保险”,定额利率为4.024%,宣传中没有明确指出新产品“鑫享至(庆典版)的预定金利。
据老保险经纪人李玉介绍,去年“国寿鑫享受养老保险”的定期保障是15年,新产品是10年,因为两者的保障期不同,保险费的偿还方式也不同。 此次“鑫享至高(庆典版)交际费5年,从第6年开始,连续5年偿还年保险费,最后全额偿还的产品IRR (内部收益率)估计在2%以下。
实际上,银保监会将长期养老保险评估利率的上限从4.025%下调至3.5%,因此预定利率在3.5%以上的长期养老保险停止销售。 现在一部分保险企业的高利息养老保险产品正处于停止销售的时期。
与此相对,海通证券在报告中认为,4.025%的养老保险产品可以促进短期或储蓄类产品的销售,但价格竞争使利润率大幅度降低,利润损失的风险增大。 同时,新的法规使行业恢复理智,进一步变革健康、养老、意外等保障类产品。 另外,考虑到全球低利率、国内利率下调、银行资产管理收益率下调等因素,预计养老保险产品的魅力将明显提高。
同时,中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,目前养老金产品仍应是2020年“门户红”的主力产品。 养老保险为提供更多样性和灵活的保障,居民关注“养老保险”的概念,具有市场潜力。
中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉也表示,2020年“开门红”期间,保险企业的主力产品应该是养老金和股息型保险。 受监管影响,除了未来经济趋势预期的向下调整外,为了缩短可配置资产周期,避免利润损失风险,产品战略的最大变化可能会缩短周期。
监督对主要产品进行彻底调查
“开门红”营销战争已经开始,监督部门不忘风险。 9月26日,银保监会发布《人身保险公司最近经营情况书面调查信》,要求各公司提供明年“门口红”各渠道主力产品的基本情况,分析2020年业务增长变化对财务、偿还能力、流动性等指标的实际影响,包括产品名称、类型、主要责任、交往年数、保障年数等
但王向楠表示,这封信主要是调查保险公司的最新情况和未来判断,不应该对“门户红”产生影响。
但是,各个保险企业都对“门户红”有分化战略,与国寿股的“门户红”之战不同,平安生命会长丁当说“今年没有做“门户红”,遵循着“保险回归保障”的指导思想”。
那么“门户红”是否会继续变红,据天风证券报道,2020年的门户红总体上预计会比去年同期好。 原因是2019年股市好转有望提高2020年保险费的表现,银行理财收益率的下降有利于保险费的表现。 在信托、私募基金、P2P等资产管理产品爆发的环境下,储蓄保险的“保险本保险收益”优势被强调,储蓄保险和保险的销售具有共振效应,因此2020年保险费增加有望得到改善的监管实质上将养老保险新产品的预定利率上限从4.025%降到3.5% 其后,其他形式的限价政策有望继续公布,对重大风险的限价也有望实现,有利于定价利率谨慎的大公司等。
北京商报记者陈婷李皓洁