乡村振兴与三农金融服务_ 建立金融服务乡村产业振兴长效机制（大家手笔）

振兴乡村产业离不开金融支持。 近年来，我国大力完善农村金融服务体系，创新农村金融产品和服务，加快农村金融基础设施建设，农村地区金融服务复盖面、可用性和满意度不断提高。 但是，我国农村金融发展仍然面临着中小金融机构供给不足、服务“三农”和中小企业金融机构少、农村地区和贫困人口融资困难等诸多矛盾和问题。 提高金融服务农村产业振兴能力和效果的关键是深化金融供应方结构性改革，建立金融服务农村产业振兴的长效机制。

优化农村金融机构体系。 农村金融机构基地少、业务占有率低是金融服务农村产业振兴的短板。 优化农村金融机构体系，要坚持扩大金融机构增长，提高库存金融机构服务水平。 在扩大增长方面，大力发展普适金融，积极发展村镇银行等多种农村金融机构，探索新型农村合作金融的发展，发展稳步开展农民合作社内部资助考试的天使投资等新兴金融业状态，加强对初发期乡村微型企业的融资支持。 在提高库存方面，推进传统商业银行，建立普惠金融事业部、小型分行和社区分行，发挥应增加“三农”业务比重的开发性、政策性金融机构的积极作用，发挥农村交通运输、农田水利、农村饮水、农村物流、 针对宽带网络等基础设施项目，发挥明确中长期信用支持的农村信用社、农村商业银行、农村合作银行的主要作用，拓展金融服务农村产业振兴的范围和深度。

优化农村金融产品和服务体系；。 目前，金融机构向农村地区提供信用产品，提供抵押担保，产品和服务单一，难以满足乡村产业的振兴需要。 引导金融机构创新产品和服务，为乡村产业振兴的重点领域和脆弱环节提供个性化、差异化、定制的正确服务。 利用大数据、云计算等现代金融科技手段，优化融资流程和信用评估模型，提高融资发行效率和服务便利性。 提供合乎目的的金融产品和服务，有效满足贫困家庭生产、创业、就业等方面的合理融资需求。 针对农业生产面临的自然风险、市场风险高的问题，鼓励农业保险产品创新，保护现代农业的发展。 应结合农村集体所有权制度改革成果，综合推进“二权”抵押贷款试点、集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点经验，提高农村地区市场主体融资能力。

优化金融风险防范体系。 金融支持乡村产业振兴是金融支持现代农业发展的继续和深化，是各种金融资源优化的组合，进入新的发展领域、服务新的发展模式的创新实践，面临的困难性大、不确定性高、易形成新的风险点、不把解决金融风险放在第一位 着眼于涉农领域风险识别困难的问题，构建广泛的风险监测识别网络，促进金融风险识别调查与农村综合管理业务的相互作用，着眼于必须正确识别各种潜在风险的农村振兴重点产业，优化金融机构的内部管理机制，特别是抵押物品的认定、 集中在融资期限设计、金融产品定价等方面加强创新，提高金融支持农村产业发展的安全性和目标乡村地区金融风险着火点低、规模小、传导快等特点，健全风险应急处理机制，尽快纠正和解决各种“小问题”，长期治病

优化县域金融生态环境。 县域是乡村产业振兴的主要战场，也是银行债务、筹集不正当资金等各种违法行为多发的地区。 引导金融资源流入乡村，要着眼于县域金融供给任务重量和金融生态脆弱的双重特征，着力于金融供给渠道的沟通，着力于优化金融生态环境。 以商业可持续发展和风险控制为金融支持乡村产业振兴的基本原则，健全应严厉取缔非法销毁金融机构债务、欺骗金融资源等行为的相关法律法规体系和司法审判程序，提高金融领域相关案件的审理效率。 加强县域金融基础设施建设，特别是在金融科技应用、机构基地布局、金融设备布局、金融知识普及、金融政策宣传等方面提高工作力度，提高乡村地区金融资源吸引力。

(作者是青岛大学党委书记、山东大学省级新型智囊团“区域金融改革与发展研究中心”主任)

《人民日报》( 2019年10月31日09版)