央行的数字货币到底是什么_ 央行数字货币究竟跟我们有什么关系？

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小编:我还记得你的关注

文章来源:明星期刊

文:王也

10月28日，黄奇帆宣布，“中国人民银行很可能是世界上第一家发行数字货币的中央银行”。

中国金融四十人论坛( CF40 )学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会“冲突与融合——数字化浪潮重建世界金融生态”上发表演讲，解读中央银行数字货币DCEP，阐述了对区块链、数字货币、跨境支付等问题的看法。

今天我们来谈谈DCEP和你之间的关系吧。 我应该怎么用那个呢？

最后，Odaily星日报统计了目前除中国外，哪些国家的中央银行正在发行CBDC (中央银行数字货币)。

DCEP和我们有什么关系？

普通人如何获得DCEP？

什么是DCEP？

DCEP基本上是数字支付工具。 DCEP的全名是数字货币电子付款，DC是数字货币，EP是电子付款，数字货币和电子付款工具。 其功能属性与纸币完全相同，只不过是数字化的形态。

中央银行发行的DCEP的定位是纸币的替代品，即数字版的纸币。 DCEP既然是纸币的替代品，与纸币有关的支付场景原则上也可以实现DCEP。 例如DCEP可以无网完成交易。

2、DCEP有什么好处？

传统纸币、硬币在发行、印刷、回收、储藏各个阶段成本非常高，投入成本创造防伪技术，流通水平多，携带不便，货币的进化趋向虚拟化、数字化，在环境保护方面也发挥了一定的作用。 另一方面，传统纸币、硬币的流通水平较多，携带困难，数码货币相反。

黄奇帆说，DCEP大大降低了交易环节对账户的依赖，有利于人民币流通和国际化。 同时，DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时收集，为货币投入、货币政策制定和实施提供有益参考。

普通人应该怎样获得DCEP？

中国中央银行的数字货币不是人民银行直接向公众发行数字货币的单层运营体系，而是设计了两层运营投入体系。

双重制度是中央人民银行和商业银行两层运行体系，上层是人民银行对商业银行，下层是商业银行或商业机构对平民。 具体实施过程是人民银行首先将数字货币兑换成银行和商业机构，然后由这些机构兑换成大众。

根据零壹财经报道，商业银行长期与用户直接接触，相对来说是中央银行的一大优势。 央行与商业银行密切分工合作，不仅可以利用现有资源调动商业银行的积极性，还可以顺利提高对数字货币的接受。

普通人如何使用DCEP？

DCEP可以无网完成交易。 根据一些解释，即使蜂窝电话无法连接到网络，也能够在两个蜂窝电话接触时转移，即支持离线支付。

就像你用现金一样，别人看不出是谁花了这笔钱。 DCEP根据实名的程度阶段性地开放交易额，可以进行认证度低的小额交易，认证度高的金额被缓和，阶段性的管理实现某种程度的匿名化，可以保障一般用户的隐私。 也就是说，用少量的钱包只要联系手机号码就能提高转账限额，要进行KYC认证。 例如，用零钱累计超过一定金额时，有别的要求。

DCEP和支付宝微信的区别是什么？

DCEP和支付宝与微信有什么区别？ 支付宝和微信的支付是纸币的数字化吗？

首先，DCEP是M0的替代，支付宝和微信是M1和M2的替代。

M0指的是，像使用现金一样，不需要绑定银行卡，可以直接点对点支付，发送信息很方便。

首先，我们可以理解M0、M1、M2的概念

M0是指流通中的现金，即中央银行发行的纸币。

m-1是狭义的货币，是m-0与非金融性公司的活期存款之和。

m-2是广义货币，是m-1和非金融性公司的定期存款、储蓄存款以及其他存款之和。

简要概括这三种关系

M0=流通中的现金

狭义货币( M1)=M0+可支票支付的单位存款

广义货币( M2)=M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位存款+证券公司顾客保证金

支付宝和微信的支付属于M1或M2领域，中央银行发行的数字货币重视M0货币代替M1、M2货币。 目前，M1和M2货币在中国基本实现了电子化和数字化，支持M1和M2的各种网络支付手段基本可以满足经济发展的需要。 根据零壹财经报道，但是在M0货币方面，现在第一，现在M0的匿名性有被用于洗钱和恐怖主义融资等的风险，第二，网络结算是基于银行卡账户结合的模式，不能满足一般的匿名支付需求，第三，现在在中国银行账户 因此，中央银行发行代替M0的数字货币符合国情，能够适应小额高频支付的需求(根据不同层次的钱包设定交易限额和超额限额)，同时有效防止M0货币被用于洗钱和恐怖主义融资等风险。 第二，结算机构不同:支付宝和微信的支付以商业银行存款货币结算，DCEP以中央银行货币结算。 这意味着两者的稳定性和安全性不同。 中央银行只有中国人民银行。 商业银行不稳定。 如果商业银行的运营破产，如果支付宝中的“金钱”，就会成为这家商业公司的“债券”，破产清算这家公司的资产，计算出真正的金钱后，就是“债券”的比率。 第三，支付宝微信可以实现网上支付，DCEP可以实现双离线支付。 到没有互联网的地方去，买不起宝贵的微信件了，DCEP还不错，虽然很多人觉得不重要，但实际上在很多地方的超市买东西的时候，在地下停车场扫描付款的时候，信号灯非常焦急，这个小 第四，支付宝微信的目的是移动支付，DCEP的目的是控制法律货币的地位，节约发行成本。 以上是DCEP的基本介绍，是DCEP与支付宝微信货币的异同，通过这些比较可以更好地理解DCEP。

DCEP和比特币有什么区别？

比特币是一个中心货币体系，所有的价值和价格都是基于共识的。 DCEP是国家中央银行发行的法定货币，所有的钱都由中央银行背书，在国内去购物，除非纸币受损，否则不能说对方不接受人民币。

黄奇帆在首届外滩金融峰会上详细阐述了以DCEP和比特币为首的虚拟货币的差异。 黄奇帆考虑到比特币、Libra等数字货币的出现，货币迎来了数字时代，“一部分企业通过发行比特币、Libra来挑战主权货币。 基于这种块链的中心化货币脱离了主权信用，发行基础不能保证，货币不稳定，真正难以形成社会财产。 本人不相信Libra会成功”。 DCEP和比特币等数字货币的不同，前者有主权信用背书，后者没有信用背书，中央银行数字货币的本质是法律货币，在法律货币环境下，中央银行不仅是货币发行的决策者，也是货币系统的强有力背书。 黄奇帆的演讲表明，DCEP可以总结以下四个特点: 1、DCEP的价值只能与人民币联系在一起。 2、DCEP具有无限的报偿性。 无限法补偿是指无论支付的金额多少，受款人都不能拒绝接受。 3、DCEP不需要账户就能实现价值转移。 DCEP不需要连接网络，只要在手机上安装DCEP数字钱包，互相接触就能实现价值的转移。 4 .资产的高度安全性。 DCEP由中央银行直接发行，没有商业银行和企业倒闭的问题。 除价值来源外，DCEP和比特币的基础结构很可能不同。 中国中央银行发行的DCEP是怎样的基础结构，目前还没有公开资料。 中央银行数字货币研究所长穆长春在演讲中表示，中国人民银行数字货币研究小组首次研究中央银行数字货币时，完全采用了区块链的结构，但根据现有技术，未能达到零售水平较高的合并要求。 因此，最终在中央银行水平维持技术的中性，不设置技术路线，不依赖某些技术。

除了中国还有哪些国家

你要发行中央银行的数字货币吗？

世界银行集团和国际货币基金组织( IMF )今年7月初发表了报告。 据报告，迄今约70%的中央银行将中央银行的数字货币( Central Bank Digital Currencies )简称为CBDC。

据Axonomy的不完整统计，厄瓜多尔、乌拉圭的CBDC宣布失败，另外，包括突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、委内瑞拉等4个国家发行CBDC的中国在内的7个国家正在推进中央银行的数字货币开发，美国、洛 据公共信息不完整统计，各国央行数字货币发展现状如下:失败

厄瓜多尔: 2015年2月，厄瓜多尔发行厄瓜多尔货币，由中央银行直接监管，维持汇率稳定。 但是，运行后的1年间，厄瓜多尔货币的流通量只是经济体总货币量的1万分之1，国民不能使用的厄瓜多尔货币于2018年4月宣布停止运行。

乌拉圭: 2017年12月，乌拉圭中央银行实施了世界首个法定数字货币项目e-Peso (电子比索)。 乌拉圭中央银行在6个月的比索数字化试行后，决定停止使用电子比索，取消所有发行的比索。

已发行

突尼斯: 2015年10月，突尼斯发表了基于政府和中央银行背书的区块链技术的数字货币。

塞内加尔: 2016年12月，塞内加尔宣布中央银行数字货币eCFA，同样基于连锁技术，享有与塞内加尔官方货币非洲法郎( CFAFranc )同等的法律地位。

马绍尔群岛: 2018年2月，马绍尔群岛议会正式宣布根据法律马绍尔群岛以ICO方式发行新国家的数字货币SOV。 为了避免通货膨胀，最初的发行总额是2400万单位，ICO募集的资金的一部分约用于5万3千名市民的医疗费用。

委内瑞拉: 2018年2月委内瑞拉宣布推出“石油货币”，石油货币价值结合石油价格，考试价格为60美元，发行量为1亿美元。 委内瑞拉政府希望石油货币支持委内瑞拉的经济变革，缓和通货膨胀。 委内瑞拉政府主张通过石油货币募集60亿美元，但是关于石油货币的公开信息很少，在公开市场也没有进行交易。

正在推进

瑞典: 2017年初，瑞典中央银行Sveriges Riksbank针对中央银行的数字货币启动了“e-Krona (电子克朗)”项目，并计划以此作为现金补充。 瑞典中央银行计划在消费者、公司和政府机构之间的小额交易中使用e-Krona。

乌克兰: 2019年2月，乌克兰中央银行宣布完成本国数字货币“e-hryvnia”的试验计划。

立陶宛: 2019年2月，据Cryptovibes报道，立陶宛中央银行今年发行中央银行的数字货币“LBCoin”，测试密码货币和块链技术。 据该银行董事会成员Marius Jurgilas介绍，这是纪念币，发行数量有限。

巴哈马: 2019年5月30日，巴哈马中央银行( CBOB )与交易提供商NZIA.io签订了数字法定货币系统开发合同，设立了项目和道具。

东加勒比: 2019年3月，东加勒比中央银行( ECCB )试行基于区块链的中央银行数字货币( CBDC )，计划在2020年全面发布该货币。

乌拉圭:乌拉圭中央银行去年4月完成了零售CBDC试点计划，成为更广泛的政府金融包容性计划的一部分。 据国际清算银行( BIS )介绍，该试验于2017年11月开始发行，测试了电子比索的转移，通过使用了邮件和电子比索的应用程序的手机，立即进行了点对点转移。 但是，这项技术没有使用块链。 测试时发行2千万个电子比索，测试结束后全部销毁。 该计划目前正处于评价阶段，之后可进一步作出决定和潜在发行决定。

泰国:泰国银行( BOT )完成了CBDC的第二阶段，被称为Inthanon项目。 从去年8月开始，第一阶段的要点是，在分散登记簿中使用CBDC的概念验证分散实时摘要计算系统( RTGS )的开发。 第二阶段从2月份开始，目前已经完成，目的是进一步探讨在两个特定领域使用DLT的方法。 第一个领域是“将BOT发行的债务工具标记为分散账簿，实现生命周期活动和交付和支付结算”，第二个领域是“将管制合规性和数据核对功能纳入支付流程，记入分散会计，提高流程效率，运营和合规性 该银行立即进入第三阶段，旨在尝试“基于DLT的RTGS原型”，将系统连接到其他系统，支持跨境资金流动交易，范围涵盖监管和合规性。

研究中

挪威:挪威中央银行Norges正在研究发行CBDC是否能给顾客带来好处。 Norges希望以发行CBDC为重点，以此作为顾客现金的补充。

今年2月，挪威中央银行Oeystein Olsen总裁说，挪威中央银行最终有可能发行数字货币。

巴基斯坦:巴基斯坦国家银行( SBP )正在考虑2025年发售CBDC。 SBP副总裁Jameel Ahmad表示，中央银行目前正在研究数字货币概念，促进金融包容、提高效率和减少腐败。

加拿大:加拿大央行业务报告显示，引进央行数字货币带来了经济效益，目前许多国家央行发行CBDC的重要问题之一是现金与数字法定货币是否共存，尽可能维持最佳货币政策。

新加坡:新加坡金融管理局( MAS )和加拿大银行共同进行了使用CBDC进行跨国货币支付的实验。 MAS今年5月宣布，两国中央银行将各自的国内实验性支付网络Jasper项目与Ubin项目联系起来，这两个项目分别设立在两个不同的分布式账簿技术平台上。 这个实验是与精华哲学和J.P .摩根合作进行的。 前者支持加拿大Corda网络，后者支持新加坡Quorum网络。

瑞典:瑞典中央银行从2017年春天开始致力于e-krona项目，应对多年来减少的现金使用。 根据中央银行的网站，电子克朗作为向公众收取现金的数字形态，国家保证货币的价值。 瑞典中央银行虽然“还没有决定是否发行电子克隆”，但证明“为了提高竞争力，继续调查发行电子克隆的可能性，准备迎接新的数字支付市场。”

他国的态度

美国: 2018年12月，联邦存款公司根据一份报告，他们欢迎加密货币，但中央银行不认为应该设立国家加密货币。

欧盟: 2019年3月，欧洲中央银行董事Yves Mersch与波兰华沙出席会议时表示，欧元系统目前没有发行中央银行数字货币的动机。

德国:德国中央银行行长Jens Weidmann表示，中央银行在导入数字货币时，在危机时期有可能损害金融体系的稳定，必须引起注意。

日本:日本中央银行副总裁雨宫正佳表示，日本中央银行没有短期发行数码货币的计划。

俄罗斯:俄罗斯中央银行的负责人Elvira Nabiulina在Skolkovo学生会议上表示，发行属于中央银行的数字货币的项目不能立即开始，但中央银行正在考虑发行。

印度:印度政府目前正在审议名为《密码货币禁止与规范2019年官方数字货币法》的密码货币法案。 该法案允许政府作为法定货币制作数字拷贝，建议将数字拷贝定义为“存款银行以数字发行的货币，中央政府批准为法定货币”。

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