实际上不仅是年轻人,中年人也很多,但是每个月都为了房贷而挣钱…
其实,大部分中国人一辈子都在为家里奔波,一辈子都在为家里奋斗。
写这个标题时,我一步一步地想起了杭州。
我在杭州读了四年本科,对这个城市一直有着深厚的爱,不管风景、人文、建设,我都很喜欢。
但是,在杭州逗留的很多朋友,近两年来开始相继离开,最大的原因之一是房价。
虽然不如北上广,但杭州升为新的第一线城市,近几年又被焚烧,成为“网红城市”。 房价当然也是涨船高。
杭州自G20后房价大幅上涨,以超过3万/平方米的平均价格创新线城市最高。
m先生告诉我:“并不是没有勇气留在那里奋斗,而是制定将来的计划,经过深思熟虑后离开。”
我很了解小m。 他们似乎了解那些逃离北上广告的年轻人。
梦想就像漂浮在海面上的小船,任何时候都有可能触礁或触礁的生活都是大地的东西,只要双脚平静地站着,就可以放心。
但是,我更佩服的是坚韧孤独的追踪者们,他们仰望星空,期待着未来。
然而,临渊想要鱼,还是退后结网为好。 抵押贷款,光是做梦还不行。
在这篇文章中,我们来谈谈更加现实的“偿还住房贷款的方法更加昂贵”吧。
目前,购买贷款主要有两种方式。 等额本金和等额本金。
然而,静静地说:
“现在很多商业银行直接向顾客推荐的是报酬的偿还方式,在不知不觉中帮助他们做出了选择。 等额本金的偿还方法有可能留给VIP客户和有特殊要求的人们”。
当然,如果银行在处理贷款时提供两种方法,选择的空间自然会变大,可以根据自己的情况决定偿还方法。
简要说明两种还款方式
等额本金分配给偿还全部本金的月份,每月偿还的本金固定,以此为基础计算每月应偿还的利息。
刚开始还款的时候负担很重,你的本金多,利息也高,但是随着本金的还款,利息越来越少。
也就是说,前期还多,后期少。
同等利息,每月工资相同。
初期偿还基本上要付利息,后期偿还本金占压倒性多数。
每月偿还的利息越来越少。偿还的本金越来越多。
哪个比较合算?
我们借用工具,百度随意搜查“住房贷款计算机”就行了。
以百万房贷为例,分20年偿还
利用同额本金的还款方式
总额约149万元,第一个月偿还8250元,最后一个月偿还4183元。
利用同额本金的还款方式
总额约157万,每月偿还6544元。
在支付的利息中,因为等额本金>等额本金,所以偿还的总额也是等额本金>等额本金。
但是,仅凭这一点无法判断哪种方式更划算。
几年前,等额本金的单月工资远大于等额本金。
等额本金偿还8年以来,两者才略平。
但是比较起来,结合实际情况会更加明确。
等额元利①是个刚刚工作的年轻人,住房贷款压力高,占生活大部分费用,现金流量每月中断时,建议选择等额元利。
刚开始的月薪压力小,工作能力上升,工资上升,再加上几十年的偿还周期和通货膨胀,每月的房贷压力已经不是大问题了。
②如果有强大的资产管理能力,更多的现金流就需要“生钱”操作
目前公积金贷款利率为3.25%,善于资产管理的人可以长期稳定地将资产管理收益维持在这一标准。 为什么需要早点把钱交给银行,可以自己挣
没有资产管理能力,还有一个办法。 那就是看看你心目中那所房子未来5到10年的年平均收益是否超过4.9%。 (现在的住房贷款的基准利率是4.9% )如果有超过这个数值的自信的话,肯定会选择等额元利。
③工作收入稳定的人、国家企业事业单位的职员等。
等额元本:如果是现在的收入高,手头有富馀,但未来收入不明的人的话
那么,可以选择等额元本,结果几年的偿还压力变得非常高,几年后就需要压缩。
另一个案例是,买房子的时候,预定先还款。
等额本利前期偿还的利息大量,如准备提前偿还,利息已被银行收回,其馀大部分为本金。 在这种情况下,等额本金的优势更加突出。
总的来说,不管是“等额本金”还是“等额本金”,都没有优劣之分。
“划算”这个词对个人和家庭来说也不普遍。
只有我们真正理解两种方式的内涵,才能配合实际情况,做出最适合自己的选择。
另外,很多人困惑于“是否需要提前偿还”。
关于这一点,有很多说法,网上的讨论也很多,十步的提案如下
当初,贷款时享受的优惠政策很多,不需要提前偿还,只要在最大利率下借最多的钱,就没有必要积累资金寻找新的投资机会和资产管理渠道,也没有必要提前偿还。
手头没有其他投资渠道,但还有很多多馀的钱,心理上不喜欢“银行里钱不够”的话,可以提前偿还。
但需要注意的是,在提前偿还之前,看看与银行签订合同的条款,每家银行的合同条款都不同,有时需要征收违约金,有时不需要征收违约金。
如果你能把婚后生活中的重要事件按顺序排列
第一,畏惧地偿还住房贷款
二是没有投保
三是通过缝针脚进行资产管理
这篇文章的前半部分解决第一件事,下十步讲第二件事
从风险规划的角度来看,配置保险也是“省钱”的必要手段。
许多年轻人拥有住房贷款,忍耐和自律
当时已经脱离了“一个人吃家庭不饿”的状态,家庭责任越来越强调,变得越来越重。
因为还有父母,一个人不能懒惰
两个人不能放松,因为他们会想到自己剩下的一半
三个人的时候已经习惯了拼命为家人献身和努力,结果那时已经是父亲了。
越来越多的人开始认识到保险的重要性,重疾病保险和医疗保险是对抗疾病风险的工具
意外保险垄断是人生中可能遇到的各种外来、突发的状况
但是如果有住房贷款,建议首先配置定期人寿保险。
因为国内人对定期人寿保险的理解依然有偏见,结果是“死后赔偿”
但是,正是以“生死”为界,这种保险充满了更为宝贵的力量。
害怕自己的父母不依赖孤独,害怕所爱的人的后半部分流浪,害怕自己的孩子在成长的道路上摔倒碰撞,我们决定为自己配置定期生命保险。
直截了当地说:“我有。 我可以扛,我没有。 我留下的钱可以承担。 ’他说
在此基础上,定期人寿保险的保险金额必须涵盖未偿还的房贷和债务,在必要时发挥最大效用。
十步推荐定期生命保险而不是终身生命保险,是因为终身寿命更适合作为财产分配的工具,定期寿命适用于人生重大责任期间的负债,用低的保险费筹措高的保险费。
另外,也有被称为定额寿命的定期寿险,随着每年债务的减少,对应的保险费也在减少,但是每年的保险费也很便宜,适合短期预算不足的人。
最后,请让我表达一下
有时成年人的崩溃只有一瞬间。
我们可能会因为无法偿还住房贷款而哭泣,或者因为拉面价格过高而哭泣
在医院的体检中,有为了看到床上的重症患者而哭泣,或者鼻尖长痘痘而哭泣的可能性。
但是,幸运的是,因抵押贷款的压力而屏住呼吸的年轻人,反而最具备逆风飞翔的翅膀和条件