互联网金融中_ 阿里、京东样板下的互联网金融“变形计”

文/孟永辉

正如当前互联网行业经历的调整一样，互联网金融市场的调整还没有结束，但互联网金融已经不仅仅是金融业务的中介和中介。 人们开始把关注的焦点转向金融业务相关的方向，融合金融和大数据、云计算、智能科技等新技术的深度，发掘传统金融业的新功能和属性成为越来越多玩家的新选择。

蚂蚁、腾讯、百度、京东等多位科技人员越来越挖掘金融新功能和属性的深度，对于漩涡中的网络金融来说，这确实是个好方向。 但是，对于习惯了传统操作的人们来说，这种深刻的介入方式并不是所有人都能适应的。 所以现在，我们正在看到这个新方向上只有头脑科技公司显露头角的根本原因。

本质上，网络金融的再进化是金融化和科技化的集合体。 所谓金融化，就是在互联网时代告别以中介和中介为代表的平台模式，让实际进行金融工作的人进行金融工作，让进行科技工作的人进行科技工作的科技化，实际上是利用新技术挖掘金融业背后的要素，用这些要素挖掘其他行业的 因此，真正决定网络金融蜕变的关键在于金融化的彻底性和科学技术化的彻底性。

调整不断，寻找有方向性的网络金融才有未来

经历了上半场野蛮增长后，网络金融的发展确实进入了深刻的调整期。 尽管经过多轮洗牌，互联网金融市场野蛮增长状态发生了一定程度的变化，但仅仅是淘汰这些互联网金融恶性肿瘤，并没有产生新的机体，所谓的互联网金融调整也许只是表层变化。 为网络金融的发展寻求真正的方向，在调整过程中产生新的机体，所谓网络金融的再演变具有真正的意义。

走向金融化是网络金融长期发展的关键。 关于金融化的问题，许多人可能真的理解不了。 这种烦恼的根本原因在于，他们只是把网络金融视为“网络”和“金融”这两个要素的简单增加，而没有真正想到实现两者真正意义融合的方法。 这些问题的存在告诉我们，所谓的互联网金融仍然没有走出“互联网”模式的奇怪圈子，只是把互联网金融视为信息中介的一种，不会考虑更深层次的东西。

其实，网络金融长期发展的关键是真正的金融化，不能把金融产品和服务的销售当作利益的方法和手段。 发现金融业自身的变化，以及这些变化带来的产业升级背后的利益。 从这个角度来看，走向金融化是决定网络金融能走多远，给我们多大的想象力的关键。

金融化实际上是从以信息中介、金融产品、服务的在线销售为代表的发展模式中脱离出来的，真正的利益点转移到了金融业自身的深刻改造和它带来的利益的可能性。 当前，互联网金融玩家比较成功的变革案例多始于金融化，互联网金融玩家不再将发展重点局限于金融本身时，我们看到了比互联网金融时代更具想象力的新时代。 的确，这个时代给我们的想象力比网络金融时代给我们的想象力强得多。

正因为如此，以蚂蚁、腾讯、百度、京东为首的科技巨头在网络金融上拉开调整序幕时，看到了与金融划清界限，真正从技术角度看待未来的发展开拓。 蚂蚁金服、京东京东数科、百度小满，其实是因为对金融化的调整，比现在更加明确，更加长期发展。

发掘新功能是网络金融发展新青海的关键。 金融的功能和属性不仅具有传统意义上的投资和资产管理，而且具有更多新的内涵和意义。 作为关系到人们生活的存在，金融业的新功能也同样可以有多种表现形式。 在网络金融深度调整的大背景下，发现了金融业的新功能，直接决定了网络金融是否真的能打开新的蓝海。

我们现在通过金融业端口表现的数据汇总形成大数据，为上游产业的发展提供数据支持，无论是蚂蚁还是京东，都从大数据的角度看待金融业的新功能。 其实，除了数据采集器的功能和作用外，金融业的新功能还体现在社交、预测、风险控制等多个方面。

金融业的新功能和属性的发掘，直接决定了网络金融能否真正开拓发展的新青海，直接决定了未来金融业能够具有什么样的表现形式，直接关系到未来金融业能够具有什么样的收益方式。 对于“互联网”模式转型期的互联网金融来说，发掘新功能直接关系到能否真正找到发展的新蓝海。

金融业改造直接决定了网络金融变革的成败。 互联网时代闭幕时，我们看到了以c方用户为改造对象的消费互联网时代的闭幕。 同时，改造b方，代表b方的产业互联网时代已经到来。 作为产业互联网时代的重要组成部分，是否贯彻改造金融行业，是否全面直接决定互联网金融变革的成败。

互联网金融的主要原因只是把“互联网”模式看作是销售金融产品和服务的渠道，不改变金融产品和服务的生产和供应方式，扩大了传统时代金融业的风险。 网络金融进入调整时期，我们必须考虑如何深入改造金融业，重塑金融业，最终实现金融业的重建。

我们现在看到的网络金融调整大部分是对传统金融业的深入才能，改变传统金融业的基础运营逻辑。 我们看到的大数据、AI等新技术在金融业的应用，传统的金融业过程和环节开始出现新的因素是对金融业进行深入改造的结果。 只有这些调整实现了金融业的深入改造，所谓网络金融变革才是真正的实现，缺乏这些变化的所谓网络金融仍然徘徊在网络模式下，没有新的变化。

当前网络金融仍经历着深刻的调整，但如果找不到方向，只要死守网络式的发展模式，所谓的再演化就没有未来。 我们现在所看到的大多数成功变革的玩家，都是找到了互联网金融发展方向的玩家，以他们为榜样，看到如何增加未来的新窗口和方法。

以蚂蚁、京东为典范，网络金融是如何成功变革的？

从目前成功的网络金融玩家来看，蚂蚁、京东是比较成功的模式。 分析了京东的成功变革，我们可以找到网络金融成功变革的方式和方法，开辟新的发展途径。

以金融为“毛细血管”，寻找支撑外界行业的新方法。 实际上，金融业“毛细血管”的功能和属性已经存在于传统时代，当时人们通过金融支撑外部业界的方法只限于金钱和资本运营。 其实，除了简单直接的金钱和资本支持，还能找到支持外界行业发展的新方法。

目前，蚂蚁、京东正在尝试以金融为切入点，以数据、AI等新技术为突破口的新才能。 通过金融方式，找到金融与外部行业相结合的新方式，为制造业、城市管理、零售等行业提供传统概念以外的新支持方式，成为他们开拓新发展方式的突破口。

因此，我们在寻找网络金融破局之路时，借鉴蚂蚁、京东的尝试，通过将金融水平的支持扩展到更多领域，可以找到更多新的发展模式。 对传统金融业来说，我们也应该抛弃传统意义上以资本运营和投资为代表的逻辑，在更多方面拓展金融能源，找到比传统时代更全面、更多样的能源方法和方法。

把金融行业彻底科技化，找到了新的应用方法。 从蚂蚁、京东的操作来看，把网络金融业彻底科技化是与其他网络金融泥潭玩家区别开来的关键。 因此，互联网金融的用户想要成功变革，其重要的方法之一就是将金融业更加彻底地科技化。

对金融业进行更加彻底的技术化，是金融业找到传统功能和属性以外的新功能和属性，将这些要素再次应用于相关行业。 从这个角度来看，互联网金融的玩家是否真的能够成功变革的关键是能否将金融业彻底科技化。

另外，仅仅把金融业彻底科学技术化是不够的，应用也不足，由于这些科学技术化而产生的新物种并非真正发挥作用。 深入科技化后，找到新的应用方式是互联网用户真正成功变革的关键。

互联网金融持续进行的深度调整无法超越“互联网”模式，告诉我们仅靠概念性变化的做法无法得到长期发展。 以蚂蚁、京东为首的科技巨头的成功变革为我们提供了新的模式，与其发展对比，我们可以找到适合网络金融玩家变革的新方式。

作者:孟永辉、资深作家、专栏作家、畅销书作家、业界观察员、特约评论家。 长期关注行业研究，累计发表财经科学技术文章超过300万字。 转载请保留作者的着作权信息，违者请务必考虑。