产业金融行业发展_ 产业互联网背景下，金融行业或许并不会三分天下

编者依据:本文来源辉经常观察，作者孟永辉允许创业邦转载。

网络金融已经回到了原点。 原点是指回归金融本身，不仅仅是介绍金融的上下游。 对网络金融业的监管是这一趋势的重要组成部分。 网络金融真正回归金融后，新网络金融平台终于成为新技术的才能者，传统时代的金融机构成为改造和才能的对象。

一句话概括起来就是“把科学技术恢复为科学技术，把金融恢复为金融”。 互联网金融时代的参与者和互联网玩家不同，后来互联网金融时代的发展开始呈现出“科学技术”和“金融”的不同标签和色彩。 因此，许多人把后互联网金融时代称为“金融科学技术”时代，以此来探索解决互联网金融困境和难题的方法和方法。

通过赋予金融业的流程和环节以深刻的才能，重新提出了网络时代被忽视的问题，重建了以智能化、产品数据化、信用系统网络化为代表的新金融“框架”。 对于受到谴责的网络金融业来说，深入金融业的具体进程和环节来解决金融业面临的现实问题，可能是开拓金融业新发展的关键。

1、回归业界，在金融产业的b方时代流量分红居首位的背景下，越来越多的人开始把发展的目光转向b方用户。 传统金融业中的银行、证券、保险等构成部分都是b方的重要组成部分，回归金融业本身实际上是将发展目标从c方用户转移到b方用户的过程。 以金融业的b终端用户为目标的人们，以金融业的数字化为代表的新时代开始了。

金融业向以人为本的运营模式告别。 无论是传统时代还是网络时代，金融业的参加主体都是“人”。 虽然可以以“人”为主体保证金融内部流程和环节运行的安全和秩序，但在人力资源高企、用户需求庞大的背景下，单靠“人”维持金融行业运行是相当耗费时间和精力的。

告别以“人”为主体的运行模式，将AI、大数据、块链等技术加入金融行业的实际运行过程中，改变这种人为运行模式，确实可以节约成本，大幅提高金融行业的运行效率。 在人才成本高、供求两端不平衡日益严重的背景下，告别了以人为本的运行模式，成为提高金融行业运行效率的主要方式和手段。

以大数据构建的智能风控模型、以AI构建的新金融业呼叫系统、以云计算构建的新信用系统，越来越多的要素参与了金融业的实际运营过程。 传统时代和互联网时代人为现状日益变化，随着未来更多新技术的成熟和应用，金融业人为运行模式将发生彻底变化。 此时，金融业的效率不仅大幅提高，金融业的质量也将进一步优化和完善。 现在我们所看到的面部识别、智能风控等新的金融要素，其实是这种倾向的直接表现。

金融业向传统的金融功能和属性告别。 传统金融业的功能和属性是什么？ 毕竟是投资和资产管理。 对b方来说，主要投资的c方主要进行资产管理。 光把金融业的功能和属性限定在这些功能和属性上，不仅不能打开金融业发展的新天窗，也不能打开金融业发展的新阶段。 所以，我们要告别传统的金融功能和属性，找到新的方向。

以阿里巴巴巴、腾讯和京东数科为代表的网络巨头正在尝试发掘金融业的新功能和属性，将金融与大数据结合起来，将金融作为未来预测、加强城市管理、整理供需关系的重要方法和方法。 此时，金融业的功能和属性已经不再是单纯的投资和资产管理，而是开始向更多能源企业、能源政府和能源产业方向转移。

在b方用户成为新目标的今天，金融业的新功能和属性的发掘无疑最大限度地发挥了金融业“毛细血管”的重要作用，将金融业的发展推向了新的发展阶段。 上述网络巨头们对金融业的这些新功能和属性的尝试，其实是金融业回归金融业自身，通过发掘金融业的新功能和属性，找到金融业发展的新方向。 通过发掘金融业的新功能和属性，金融业“毛细血管”的作用有望在更大的层面发挥。

金融业的结构从竞争走向合作。 在网络金融时代，网络金融和传统金融实际上是竞争的关系，两者之间竞争的是流量的“大蛋糕”。 这场竞争的结果是传统的金融被驱逐到了角落，同时，一些不良资产也卷入了网络金融。 当网络红利消失时，我们看到的网络金融业的混乱，其实是网络金融时代竞争的结果。

进入金融科技时代后，网络金融公司出清，非专业金融机构仍被赶出市场，真正存在的网络金融公司基本上是能够给传统金融机构和网络金融机构带来深刻能量的企业。 以蚂蚁、腾讯、百度和京东为代表的科技公司是金融界赋予人才的代表，通过这些公司在互联网时代的技术积累以及他们在相关技术研发上的配置，在b方市场已经到来的大背景下，这些公司将从互联网时代的竞争关系转变为合作关系。

在金融业，同样开始分化为自我开发型和外力能源型。 平安银行为首的大型金融机构，对于没有能力自己开发与金融科技相关的技术和产品，优化自己的金融运营流程的金融机构来说，他们想优化本来的流程和环节，必须通过外部能力者来完成。 因此，无论是自己脱皮还是外力作用，传统时代和网络时代的“分蛋糕”现象已经不存在，成为真正意义上的合作关系。

互联网时代的帷幕终于使互联网金融的发展陷入僵局，幸运的是产业互联网时代的到来为金融业的再演开辟了新的天窗。 不仅要取得流量，还要通过中介，回归金融业自身寻找新的发展方向。

2、产业网络袭来，天下情况三分之一，网络时代未有的发展脉络告诉我们，各行业的发展最后将集中在一些平台上。 出租车是这样，团购是这样，电器是这样，社交是一样的。 并且，产业互联网的浪潮不断的到来，产业互联网时代的金融市场出现了三分之一的天下局面。 由于金融业的特殊性，最终几乎可以确定金融业的产业化不会出现三分之一天下的局面。

金融业的特质决定不会出现BAT这样的天下局面。 金融业的最大特点是，不仅可以深入介入某个行业，还可以深入介入人们生活的各个方面。 相反看BAT，他们只是在一个单一的领域里大一家，蚂蚁在电商，腾讯是社交的，百度在搜索。 泛在性的金融业，不是某个金融业的“专利”，而是与人们生活的各个方面联系起来，可以驱动整个社会的进步。 这也是人们认为“普适金融”是下一个发展方向的理由。

另外，产业互联网时代金融业的再演变不会改变当前金融业的结构，只是基于现有的市场结构优化基础技术，是互联网时代不太变化的金融过程和环节。 从这个角度来看，网络时代普遍存在的竞争关系取代了能源与合作的关系，可以将金融业结构带入比较均衡的状态，最终深入变化的金融机构成为产业网络时代的主体。

产业互联网时代金融业的收益模式决定不会出现BAT这样的世界。 互联网时代，互联网金融的收益模式是通过中介b方和c方的交易实现的。 因为网络金融平台的利益基于庞大的流量，为了获得足够的流量，网络金融平台不断竞争，最终形成三分之一的天下市场结构。

进入产业互联网时代后，收益方式开始从业务中介向业界深入的能力转移。 此时决定行业发展的不是流量，而是改变金融行业深度的能力。 业界的进入者们不关注流量，不是不断分开彼此的势力范围，而是通过深入介入金融业的具体进程来实现发展。

因此，产业互联网时代金融业的收益模式决定不出现BAT这样的三分天下的局面。 未来，金融业的深入参与能力和金融业的改造能力，直接决定他们能走多远，能获得多大的成长潜力。

网络红利的观点使金融业的发展越来越多地回归到金融业本身，可能是金融业科技化的正确途径。 面对新旧力量的不断加入，许多人开始担心金融科技时代会出现网络时代那样的天下三分之一的局面。 金融业的特殊性和收益模式的特殊性决定了不是没有出现这种情况，而是走向普适和深度。

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