金融服务市场开放_ 亿联银行李树峰：开放银行=金融连接器

中国电子银行联合宣传年主办、和信网联合主办的“论道银行数字创新变革”2019金融科技峰会2019年9月5日至6日在成都召开。 峰会期为2天，包括闭门讨论、高峰论坛、优秀创新案例展、着名金融机构访问等丰富内容，约百家银行和金融科技企业一线员工、学术专家齐聚一堂，共谋银行数字创新发展策略。

亿联银行助理CIO兼科技运输部的李树峰社长出席了活动，就开放银行建设等话题发言。

亿联银行助理首席信息官兼科技运输部总经理李树峰

什么是开放银行？

李树峰首先整理并介绍了开放银行的概念。 他列举了欧洲银行管理局、高盛、麦肯锡、波士顿咨询等多个机构开放银行的定义。

李树峰根据以上定义，认为开放式银行以顾客为中心，以生态场景为接点，以API/SDK等技术为手段，以服务细化、碎片化为特点，银行是与第三方数据、业务等共同满足顾客需求的平台业务模式。

李树峰认为，开放银行有三个主要特征

以开放式API为技术，开放式API最符合开放式银行的要求，适用于传统银行“离开”与第三方机构融合的桥梁。

以数据共享为本质，开放式银行可以理解为银行领域的共享现象，其共享内容是顾客数据，这些数据源于支付、信用、储蓄的一系列行为。

以平台协作为模型，银行不像以往那样直接向顾客传达产品服务，而是将不同的商业生态嫁接到平台上，形成开放的平台模型。

李树峰随后简要整理了国内外开放银行实践，总结为市场迫使金融业开放银行实践。

开放银行国内外发展现状:市场逼迫金融业开放银行实践

在国内，建设银行采取顶尖的开放银行战略。 2018年8月建设银行成立了开放银行管理平台，提供对外开放的8种产品，支付结算、账户管理、信用卡、贷款服务、投资资产管理、生活服务、微站服务产品等。

浦发银行API BANK，以无国界开放银行、数据、能力、模型等API为粘合剂，将金融服务与各行业联系起来，围绕基层客户方案需求，将银行与跨国合作伙伴各自的优势相结合，实现产品与服务的迅速创新。

百信银行成立了基于微服务的IQ融INSIDE开放服务平台，作为百信银行金融开放的统一入口，建立了开发中心和技术开放商业街。 外部提供130个接口，已经访问了100多个平台。

2018年，香港金管局发布了“银行业开放API框架”。

在国外，2004年，payPAL发表了payPAI API，表示开放银行的实践已经开始，之后的2015年，英国开放银行工作组成立了。 2016年，欧盟新的支付服务指令生效，要求欧盟各国在2018年1月转变为法律，2016年，英国OBWG颁布了《开放银行标准框架》，新加坡金管局颁布了《API准则》。

李树峰总结说，从整体发展来看，国内、美国、日本等国更加自下而上，市场驱动，通过市场驱动相关金融行业实行开放式银行实践。

亿联银行开放式银行建设构想:金融连接器平台

关于亿联银行开放式银行建设构想，李树峰继承了亿联银行“数字银行、智慧生活”的发展定位，以金融为基础，利用科学技术，依靠大数据、云计算、人工智能等科技创新手段，以用户为中心构建服务链，通过特定场合实现普适、普适的

据李树峰介绍，作为民营银行、小银行，如果没有丰富的在线网站资源和自己的场景，也无法自己制作场景的话，亿联银行从建设初期就提出以开放银行为自己的战略，建立金融连接器的平台，金融机构、数据公司、场景平台、 通过连接技术实施企业等，综合各方面优势，形成以信用、支付、账户、数据为中心的服务生态，实现合作共赢，实现共同发展。

在这一战略指导思想下，亿联银行建立了开放银行的金融机构和业务结构，在云计算、大数据、块链技术和数据中心支撑下，分散技术、集装箱技术、微服务技术将传统的银行服务碎片化。 并且，用亿金山、亿金支持b方和c方的用户，实现开放银行的框架。

据李树峰介绍，2019年2月，亿联银行推出了2.0开放银行平台、金融连接器平台的解决方案。 该方案有四个连接思路:金融与科技链接、产品服务与金融链接、场景服务与金融链接、金融与监管链接。 基础上有云计算、大数据、人工智能、块链等技术，保证整个平台和产品能够以先进技术创新，使平台参与者能够利用先进技术实现产品。

开放银行服务体系的三个阶段

李树峰表示，亿联银行将整个开放银行分为三个阶段

第一阶段是连接，将亿联银行服务系统以API、SDK方式输出到脚本端

第二阶段是开放，向合作伙伴开放自己的资源

第三阶段是生态，通过前两个阶段建立金融服务市场，形成生态。

要完成这三个阶段，必须做以下两件事:

第一个方面是建立开放式银行体系，即建立开放式银行的标准基础设施。 这与传统体系结构大不相同，系统体系结构的基础是分布式体系结构，包括容器(包括私有云和智能交互式服务系统)。

二是协调组织，在内部建立敏捷团队。 集成业务、科技、风险、运营和法律合规人员，共同推进项目，采用灵活性管理，有效保证开放银行落地所需的快速性，同时使整个团队以人员结构接近互联网公司。

李树峰表示，目前加入亿联银行科技和风险的人员占全行的65%。 该框架保证，在亿联银行落实开放银行战略的过程中，团队能够有效理解并落实开放银行框架的整体实施。