保险代理人通过互联网机构经营保险_ 互联网浪潮下,保险代理人体制会消亡吗?

文明可靠的星星

近年来,互联网+浪潮冲击着保险业的发展,很多人认为互联网保险模式的兴起取代了传统的营销体制,也有人认为“保险代理人死亡”,代理人体制的结束是时间问题。

但事实是这样吗?

01、传统营销的掘墓人? ——网络保险的威力几何学

2013年,三马携手建立安全保险,业务流程在线,没有设立任何分公司,完全通过互联网进行保险和索赔服务。 这是我国第一家网络保险公司,开辟了网络+保险融合之路。

之后,大型互联网公司、阿里巴巴、腾讯、百度等获得了保险中介许可证,保险公司纷纷探索互联网营销途径,第三方销售平台纷纷出现……在线通信和在线客户在狭窄的道路上相遇,程序员表示

目前互联网保险平台大致分为两部分:一是泰康在线、以公众在线为代表的在线保险渠道,与在线互联网流量平台合作或以资源交换形式直接获得客户。 着重于技术手段方便用户保险和索赔,实现网上跨地区经营、数据可视化认证和赔偿,使保险服务更加简单,具有较强的“金融科技”属性。

但数据显示,中国银保监察公布的数据显示,2017年中国保险市场有233家保险机构,自2017年底起,中国保险费总收入达到3.66万亿元,其中保险业务人员贡献60%以上,其中寿险总收费达到2.6万亿元,其中50 从保险从业人员来看,到2018年保险营销人员达到871万人,网络保险模式显示传统营销的主导地位没有动摇。

另一种是以慧选择、保险师等为代表的第三方保险销售平台,如保险证券交易的在线版一样,模型准入阈值较低,在线扩大市场营销混乱。 许多平台通过大量购买百度和保险关键词广告,引人注目的标题、负爆炸物引导,每个平台的月平均保险费可达数百万元。

网络保险带来了新的商业开展模式和保险费的增加,但也产生了新的问题。 中国银行保监会在其主页上发布了2018年度保险消费投诉情况通报。 网络保险消费投诉达到10531起,超过121.01%的相关投诉主要反映销售通告不充分、索赔条件不合理、拒绝赔偿理由不充分、捆绑销售保险产品、不同意的自动续约保证等问题。 财产保险投诉一直是严重的灾区,在汽车保险方面网络保险机构还没有发挥出比传统保险更强的优势。

02、冰与火之歌——传统代理人体制的功罪说

保险代理人模式是1992年美国友邦保险公司正式将个人代理营销机制(销售人员模式)带入中国的,该代理销售模式从保险定点的“咨询”转为积极访问和客观维护,成为中国保险业的主流销售模式。

27年后,保险代理制深刻塑造了中国保险业。 另一方面,到2018年为止,中国有871万名保险营业员,考虑到保险员的流动性,中国最低有5000万人从事过保险代理人的工作,以此为分散接点,超过2亿人,实现了从城市到乡村,甚至是远距离山区的全域接触。 另一方面,保险公司根据这个模型实现了顾客规模的急速成长。 这个体制可以说是保险业发展的基石。

当然,主流行业营销模式的痛点也相当明显,妨碍了行业的发展

(1)公司与客户的联系较弱,无法发挥三角形的稳定效果。

保险公司、代理人、客户作为开展保险业务的三个端点,其结构是最稳定的铁三角结构,但由于现有体制下保险人员具有较高的流动性,充满了变化和不确定性。

代理人的收入直接与保险费联系,没有上限也没有下限流动性很大。 另外,由于现在的模型过于依赖代理人,公司和顾客之间的联系就会变得淡薄。 在公司一级,代理人的流动导致客户流失,在真正缺乏客户沉淀的用户一级,许多孤儿保险单的产生影响后续索赔和服务体验的行业一级,营销人员的误解行为从公司到行业都受到影响,不仅面临着声誉风险,还面临着保险损失。 据证券公司中国记者不完全统计,2016年68家人寿保险公司的保险费达到4136.69亿元,同比增长7.11%,占保险业务收入的比例为20.29%。

(2)既得利益者的挤出效应影响新人的生存。

多年的组织发展路线和基本法高度评价团队模式,产生大量的利益者,降低效率,大量的团队长,部长通过大量追加,吃管理报酬可以获得高收入。 高増员高脱落的人海战术和新人“拧毛巾”式的展开模式,不仅压迫了新人的发展空间,也对个人销售的业务精英们形成了一定的挤压效果。

(3)经营模式的粗放成为“不良货币驱逐良币”的原因。

明确的利益导向是保险营销盲目推销客户的倾向,容易影响业务质量和行业声誉,但“快速上市”的团队增员模式引起很多指责,招致新人培训的紧急利益,缺乏长期计划,保留率低,保险销售团队整体素质不高,声誉差, 真正素质高尚有资源的人,为了不承认这一发展理念和价值观而分开,直接限制了高端客户的接触和开拓。

03、敢问路在何处——保险营销新品种在寻找突破

综上所述,新兴的网络保险业务和索赔相结合,明确了传统保险营销模式的优缺点,适应中国保险市场快速发展的新保险营销模式是什么?

大v蔡师傅认为,“未来的保险营销很可能通过在线精英化、在线兼职化和大众化的模式,也就是通过在线高素质的专业团队正确接触到高网络。”

星星深深地想着! 新保险营销模式不应回到“网络保险必须取代传统营销模式”或维护现有模式的局限性,应合并积累,网络保险模式技术应发扬,传统保险模式的组织性

从更长的时间维度来看,互联网模式的工具效率和客户成本优势,传统营销方面对用户的深入接触,是未来保险营销不可或缺的“供应链”。 保险营销的新品种首先要完成在线、在线两端的联系和融合。 除了871万人的现役市场营销团队的专业团队以外,认可更多保险的人们在打工的时候持续扩大业务的半径。 不仅是当前的平台+代理销售模式,笔者还表示,目前头部保险公司已经采用了该模式,对保险种类、管理效率、入境成员的关注也十分有吸引力,已有100多万保险人参与,构建了业务活跃的网络保险营销新生态

笔者认为,新营销保险平台的创新是全方位的,与网络保险和传统保险中介模式相比,主要体现在以下三个方面

(1)在产品生态建设中,这一新模式实现了保险产品和销售的在线化,有助于筛选信息透明度高、市场声誉高、性价比较好的保险产品。 用户数据在线和交互也能形成保险产品的良好循环。

(2)在运营体系建设中,更加强调智能化和集约化的特性。 根据人工智能、大数据、块链等技术手段的进度,构建一个更加开放的集中式智能保险平台。 入境成员更加正确,资产管理产品更加个性化,在保险智能认证和智能服务前后更加高效。 同时,块链技术的应用可视化保险过程的全要素数据,提高整体工作和服务性能。

(3)在市场营销支持模块层面,以技术能力提高市场营销技术含量,提高职业尊严,吸引更多高级人才。 通过集中操作客户、日常管理、培训、售后服务,培养专业团队,通过更多维度的业务端口招聘兼职人员,向更多人带保险产品推荐。

04、无感市场营销新体验——保险新品种大大提高行业性能

在移动互联网快速发展的当今,任何行业,尤其是现代服务业,都无法忽视互联网的影响,逃避不了,但是盲目接受互联网模式变革失败的例子很多,真正重视保险营销人员的切实利益,给他们在职业上带来更好的成长

随着家庭消费成为社会消费的主流,如何建立长期服务家庭的管家队伍是很多企业家烦恼的问题,如果招聘人员的流动性大,成本高的招聘培养在全国范围内是很难组织的,但保险代理销售人员当然适合承担这样的角色,是现代中流用户的

这种保险营销的新模式反映了以下三个方面与其他传统模式的区别

(一)首先,新模式充分吸收保险中介模式的优势,使现有保险销售主力的保险营业员充分发挥专业能力,在帮助他们提供更多保险单的同时,将他们转变为网络保险模式。

(2)其次,新组织形态充分发挥了互联网自组织的特性,鼓励客户资源承认保险理念的兼职参与平台,保险持续保持面对面的“温柔服务”,在降低人工成本的同时,增加行业员工,保险单KPI

(3)最后,新平台以技术加大保险业力度,采用形式化的智能管理方式,促进销售行为标准化,实现千人千面的正确管理和营销,确保合规性,避免销售错误,让保险销售人员全员享受技术分红。

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